新婚燕尔的保险需求分析以及险种搭配

1.需求分析
结婚是人生的一大转变,也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妇双方都应充分考虑到整个家庭的风险,任何一方如果遭遇意外或疾病,都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害,因此建议首先考虑投保保障性高的终生寿险、定期寿险,并附以一定的医疗险、意外险。同时也应尽早考虑到未来的养老计划,建议投保一定的养老险,对自己的晚年生活早作规划。另外,如果经济允许的话,可考虑选择投资分红类险种作为您理财计划的一部分。
和另一半共组家庭后,一切生活开销不见得是1+1—2那么简单,在这一阶段面临的压力除了结婚后生活开支增多之外,购屋、生子、子女教育费用所衍生来的经济压力都是考虑重点。以一家之主而言,此阶段面临的风险大致有：①收人中断,家庭生活的危机；②子女的教育基金；③紧急的医疗资金；④房屋贷款⑤税务规划。
2.险种搭配
强调保障额度,符合家庭成员要求,及子女教育基金规划。可搭配的险种有：
（1）终身寿险
（2）可附加定期险
（3）意外险
（4）防癌险
（5）附加健康医疗险
（6）生死合险（子女教育基金储蓄险、增值分红寿险等）
3.保费预算
以夫妻两人合并年收入的1／10为准,假设夫妻两人年收入为10万,每年家庭保险金额支出规划约1万元。
4.保额建议
家庭成员总保额约为年收入的10倍左右,假设年收人为IO万,保险金额约为IOO万,夫妻约各为50万,子女部分保障型保额不必太高,着重教育资金储蓄。此外,若有房贷,身故后可领回的保额千万不要低于房贷额度。
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