短期年金——人保寿险乐享生活年金保险

由保单锁定的年金，保证了眼下的投入，在未来可以创造出稳定持续的现金流。这笔投入的收益率，或许不及其它某些金融产品，但是确定性，却是所有金融产品当中最强的。今天写一个短期年金产品。

中国人民保险成立七十周年特别珍藏版产品——

• 投保年龄：出生满28天——70周岁

• 保险期间：10年

• 交费年期：3年、5年

确实够短。

1. 被保人生存，生存金领取。领钱共分三部分。

第一部分——

• 一共两笔：合同生效满5年一笔，满6年一笔。

• 领取金额根据交费期间：

  3年交，每年领取年交保费*50%；即：最多领取年交保费*100%。

  5年交，每年领取年交保费*100%；即：最多领取年交保费*200%。

第二部分——

• 一共三笔：合同生效满7年、8年、9年各一笔。

• 领取金额根据交费期间：

  3年交，每年领取年交保费*30%；即：最多领取年交保费*90%。

  5年交，每年领取年交保费*35%；即：最多领取年交保费*105%。

第三部分——

短期投入。10年期满，被保人生存，可一次性领取基本保额*100%。资金安全。稳健制胜。

2. 身故责任。共两部分。

第一部分——被保人身故

被保人身故时的，无息已交保费与现价取大给付。合同终止。

现价一般在保单上有一页。

第二部分——投保人意外身故或全残（自带投保人豁免）

注意条件。投保人，70周岁前，因意外，且出险180天内，身故或全残，豁免出险后所有保费，合同权益照旧。

以我自己为例粗算一下。理想情况，没有包含货币时间价值等等因素。

以上示例，总投入50万，总领取55.633万。

这个产品的好处是，短期产品，满期快，回本快。10年间保单前4年的现价比例也大概从64%至92%不等，大概在第4年达到峰值。10年之后可以计入万能金账户，进行复利滚动，形成长期稳定的现金流。保底利率大概3%。如果有更给力的生财方式当然更好，但起码保单利益的确定性，是别的金融产品很难企及的。锁定长期收益，不论是在未来需要用到的时候给孩子做教育金、为自己养老，还是实现财富的传承和保全，都可以。具体怎么用，因人而异。

最后必须说明一点，年金保险的保障功能，前面写的，大家也都看到了，包含被保险人的身故保险金和投保人因为意外身故或全残的豁免功能。对于被保险人因为意外、疾病等而导致的伤害或者诊疗费用等事项，是不保障的。还是建议大家考虑理财功能的保险产品之前，先把保障做足。毕竟，风险的到来总是很意外，我们需要在各自安好的时候，用尽量高的杠杆，留好关键时刻的保护伞。