成年人定期寿险测评，家庭支柱必备的产品

定期寿险，作为国外的主流保障类产品，直到近两年才逐渐在国内发展起来。原因很简单，便宜啊，线下的代理人们怎么会乐意卖这种责任简单、纯保障类、又赚不到什么钱的产品呢。

终于，随着大家保险意识不断的转变，保险销售渠道的多元化，监管层也坚持“保险姓保”，定期寿险产品迎来了出头之日。

首先，便宜便宜便宜，低保费高保障。杠杆高才叫保险，不然怎么好意思说可以转移风险呢。定期寿险保费便宜主要得益于它的责任设计简单，只保身故/全残，没有乱七八槽的责任，钱都花在刀刃上。

另外，定寿的责任聚焦于保障我们生命当中责任最重的时期。年轻的时候，房贷车贷、教育子女、孝顺父母，方方面面都得靠着我们。这个时候万一出现了什么风险，整个家庭都完了。但是随着年纪增长，贷款还完，孩子长大，父母可能早已逝去，我们的压力和责任也在不断减小。那个时候，就算出现了风险，对家庭的影响也没那么大。

而且，定寿不像健康险产品，对人的身体要求没有那么高，即使有一些小毛病也是可以投保的，对于大众来说非常的友好。

所以如果想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是物美价廉的选择。

本文内容主要以下部分：

1、定期寿险哪些人群需要购买？

2、各大保险公司的定期寿险测评

3、优选定期寿险解析

一、定期寿险哪些人需要配置？

职场新人

对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入不多的人群而言，消费型定期寿险，可以在家庭责任最大的时期，用较低的保费获得最大的身故保障，另外，由于这时候购买定期寿险，保费会比30岁后划算，每年的保费不超过500块就能得到很好的保障。一顿饭换来几十万的保障，十分划算！

刚组建家庭的年轻人

这时候，由于刚刚组建家庭，储蓄已经花掉一大半，无论是给即将出生的孩子做好财务保障，还是给配偶一份安心，还是给父母一个经济安慰，都需要配置一份。每年几百块，就能避免家庭因自己发生不测后，家庭陷入困境。

步入中年

如果步入中年，但是家庭还没实现财务自由的，身上背负着较大的才无责任，那么请考虑购买定期寿险，以确保家庭的生活质量，生活目标能实现。

创业人士

很多创业人士，将企业资产和个人家庭资产都合二为一，一旦创业失败，除了企业倒闭外，家庭生活也会大受影响，加上近年来，很多创业人士因为压力过大，经常熬夜，导致猝死概率增大，请先购买一份定期寿险，再去为自己事业打拼，无论对自己还是家庭都是一份负责表现！

二、具体产品测评

我们列举目前市面上较为常见的几款定期寿险，横向测评给各位看看

瑞泰人寿瑞和定期寿险

中华人寿为爱保定期寿险

中信保诚祯爱优选定期寿险

百年人寿定惠保定期寿险

横琴人寿优爱保定期寿险

复星保德信金钟罩定期寿险

如果身体存在异常，建议重点关注瑞泰瑞和定期寿险，这款产品是所有产品中最宽松的，对普通人来讲，就算有乙肝、结节、疾病住院史，都是可以投保的。并且从费率上面看，对比其它产品，也不算特别贵，因此，十分值得身体有些许问题的人士投保！

如果追求性价比最高：中华人寿和中信保诚的定期寿险，从费率上面看，应该算是市面上最好的产品，而中华人寿的为爱保，无论是否吸烟都可以正常投保，十分吸引人；

仍然值得关注的产品：百年定惠保、复星金钟罩同样也是比较优秀的产品，如果有需要也可以投保。

三、优选产品分析

百年人寿定惠保  推荐指数 ☆☆☆☆

近期上线的产品，这款产品最大的优势在于吸烟客户保费也非常划算，如果你是吸烟，并且购买其它产品都较贵的，那么可以考虑尝试下这款产品

瑞泰瑞和定寿  推荐指数 ☆☆☆☆☆

这款产品的亮点还是比较多的。比如等待期出险可以返120%的保费，投保年纪也放宽到了55周岁，对于职业也没有限制。不过最大的优点在于健康告知是这几款中最宽松的，仅有4条。而且免责条件也最少，只有3条。所以说，虽然价格上不是最优惠的，但是还是五星推荐。

健康告知如下：

1、被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全 II 级（含）以上、高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？

2、（妇女适用）被保险人现在是否怀孕？

3、被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同？

4、是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？

中信保诚祯爱优选  推荐指数 ☆☆☆☆☆

这款产品没别的，就是便宜便宜便宜，费率创市场新低。在主要年龄段及缴费期计划下，定惠保的价格都是最低的。其实定寿的责任都大同小异，所以价格越低相当于保障杠杆就越高。

综合来看，如果是追求性价比，直接选价格最低的中信保诚祯爱优选就可以了。如果是高危职业，可以选瑞泰瑞和定寿，因为它对投保职业是没有限制的，无论是军人、警察、高空作业都可以投保。如果身体有异常，瑞泰瑞和是目前市面上健康告知最少的定期寿险，乙肝大三阳、小三阳，乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节都可以购买。如果想要追求高保额，那就选择金钟罩的最高保额可以到200万。

最后，关于定期寿险保额和保障年限问题，建议保障年限能覆盖掉家庭支柱主要收入期，一般情况下，30年左右就足够，当然有的人会觉得30年不足，那么可以考虑保障到70岁，基本对于大部分家庭支柱，70岁之后就不再是收入高峰期，因此可以适当降低身故保障。

至于保额方面，最好是自己年收入的5-10倍，保额应该足够维持其余家庭成员的基本生活，避免因为自己过世，导致家庭陷入困境，当然，如果家庭现在有比较多的贷款在身，保额也尽量能覆盖这部分债务，因此，最终保额=主要年收入+其它家庭成员生活开支+家庭债务。如果测算出来的保费过高的，可以适当降低下，毕竟定期寿险是在重疾险之后配置的，属于第二级别才考虑的保险产品！