定期寿险到底值不值得购买？看这篇文章就知道了！

定期寿险是四爷最喜欢的保险，没有之一，但却是朋友们经常忽视的产品。

所谓定期寿险是指是在一定期限内（如10年、20年、30年或保至65岁退休等）提供死亡身故保障的保险产品。

因疾病、意外、自然身故以及投保两年后自杀导致的身故，定期寿险都是可以赔付的。

像这种纯保障型保险产品，它纯粹关注风险本身；

因此保额高的同时，保费还比较低，是非常适合上有老下有小的家庭经济支柱，转移日常身故风险。

所以，四爷觉得任何一个对家庭、亲人负责的人，都需要认真考虑一下定期寿险。

1.

定期寿险有必要买吗？

关于定寿，大家在购买时，总有以下疑问，导致大家犹豫不决，无法行动。

a.我买了含身故责任的终身重疾险，保额50万，还需要定寿吗？

重要说明：

含身故责任的终身重疾险，不是赔付2次哦，仅且赔付一次，也就是只能拿到重疾/身故其一的保险金。

这个疑问是很多用户都有的。

有钱为什么不买重疾呢？为啥要买定期寿险呢？

原因是每个家庭的收入水平、结构、以及需求等是不一样的。

在一般家庭中，总有一个人是家里的经济支柱，也就是赚钱更多的那个。

如果不幸这个人身故，不仅仅是人没了，也可能伴随着这个家庭的财务状况断了！

举个直观的例子：

马大姐牛先生一家在南京生活，有4位老人赡养，一个孩子。牛先生是家里的生活经济支柱，马大姐的工作次于先生一些，但他们俩工作相对稳定，有房有车，也有房贷车贷，近100万的贷款。但所幸生活条件相对还好。

但如果牛先生不幸发生了重疾或意外导致身故，人不在了，也就意味着这个家庭收入砍掉一大半，所有的房贷车贷、抚养孩子、赡养老人的责任也将全部落到太太的身上，对太太来说，将要承受多大的压力，可想而知。

如果购买了高额的定期寿险，虽然人不在了，但是经济上受到的影响不大，房贷车贷、子女抚养、父母赡养都还能继续维持下去。

除此之外，30岁男性购买50万保额、20年交的终身重疾险保费就要1万多；

而100万保额、20年交的定期寿险保障，保到60周岁，每年保费才2000多。

相比之下，定期寿险的保费要小很多。

所以，不管从保障还是从保费上，四爷都觉得就算有了终身重疾险，家庭经济支柱仍需要购买定期寿险。

b.我买了30万的综合意外险，还有100万的交通意外险，还需要买定期寿险吗？

给大家解释一下意外险和定期寿险的保障范围，就明白了。

意外险只保障因意外导致的身故；

而定期寿险不仅因意外导致的身故，还包括疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。

从保障范围上，意外险小于定期寿险，定期寿险的保障范围更大，更能全面保障我们日常的身故风险。

所以，购买定期寿险最起码在发生不幸时，家庭不至于垮掉，亲人不至于陷入孤援的状态。

而它最大的作用是：用最小的钱把最大的风险转嫁给保险公司。

所以，四爷才会更建议大家购买！

2.

定期寿险的适用人群？

该给谁买，是大家关注的重点之一。

四爷强烈建议：所有上有老下有小的中年人都要购买定期寿险。

原因在于这部分人的压力和责任最大，尤其是家庭经济支柱，更应该高额配备，最好保额覆盖家庭负债和生活经济支出。

至于老人和孩子，原则上可以不购买！

老人购买定期寿险容易出现保费倒挂，不划算；

孩子购买寿险虽可以，但是银保监会对孩子的身故保障有保额限制，加之父母才是孩子的第一道保险，所以四爷觉得可以不用购买。

3.

怎么买定期寿险？

如何挑选定期寿险也是大家关注的重点。

a.保什么？

一般定期寿险保障的是身故和全残责任，有的是只有身故责任。

身故指的是：因疾病、意外、自然身故以及投保两年后自杀导致的身故，产品需赔付的；

全残指的是：不论什么原因，只要达到了全残的赔付标准，就可以拿到赔偿金。

b.保多长时间？

关于保障期限，定期寿险一般是：

保障多少年，比如：10/20/30年不等；

保至多少岁，比如：保至60/65/70周岁不等。

用户可以根据自己的经济条件去选择保障年限。

就四爷而言，最少要保障至退休年龄。

比如：未来你65岁退休（如果延迟退休的话），那么就最少保至65周岁。

这样能够覆盖我们的工作生活期间，等到退休之后，我们也没有太多的责任去承担，当下孩子也大多都已成年。

c.保额多少？

上面四爷说了，定期寿险的保额最好覆盖家庭负债和生活经济支出。

如果在一线城市生活，可以考虑购买100万及以上；

二线城市可以适当减少，但建议在50万左右；

对于三线城市等，最好在30万以上。

目前，市场上很多寿险产品虽有一定的保额体检限制，但只要不超过200万，基本上都是不体检的，网上购买也比较方便。

4.

有什么好的定寿产品，推荐一下？

之前四爷一直推荐大家购买弘康大白定寿，性价比高的同时，保额也可以买很高。

今天四爷想推荐另外一款产品——爱相守定期寿险

基本保障内容：

投保年龄：18-60周岁

交费期间：5年、10年、20年

保险期间：10年/20年/30年，至55周岁/至60周岁/至65周岁

保障区域：中国境内(不含港澳台地区)

犹豫期：15天

等待期：180天

四爷评判一款定期寿险的优劣有几个标准：

在同等保障下的价格是否足够低，健康告知是否足够宽松，免责条款否足够少。

a.非吸烟人群保费价格最低

早在2017年，银保监就发文，鼓励寿险定价时，根据被保险人的健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价。

而这个产品最吸引我的点是它按照是否吸烟来进行人群划分，产品分为吸烟版和非吸烟版，保费也有很大的区别。

对于非吸烟人群，这款定期寿险的价格绝对低廉。

看产品费率对比图：

点击大图查看：费率对比图

四爷把爱相守定期寿险与弘康大白定期寿险的保费进行对比。

从上面的保费对比表可以看出：对于非吸烟者来说，爱相守的保费价格占有很大的优势。

由于这款产品按照是否吸烟来进行定价，因此吸烟的人需要的保费很高。

正是因为这点区别，这款产品可以把非吸烟人群的保费做到很低。

b.健康告知是否宽松？

爱相守健康告知

第1条和大多数定期寿险产品一样，都是询问是否有被保险公司拒保、延期承保、加费承保等情况；第2和3条是对于健康问题的询问；第4条是针对女性孕期的询问。

爱相守定期寿险的健康告知很宽松，和主流定期寿险产品的健康告知差不多。

所以，如果不是患有相关重大疾病的话，大部分人都能投保。

c.免责条款是否足够少？

爱相守免责条款

爱相守定期寿险的免责条款总共5条，但符合主流定期寿险的免责条款内容，并且相对来说还比较宽松。

因此，针对此产品，四爷有以下建议：

如果你是非吸烟者的话，四爷建议你考虑爱相守定期寿险，费率很低，而且不限职业。

如果你是吸烟者的话，四爷建议你考虑弘康大白定期寿险，费率相对这款产品的非吸烟者高点，但比吸烟者要低很多。

PS：

今天四爷通过这篇文章，详细介绍了定期寿险。

定期寿险是我最喜欢的保险，因为这种产品专注于保障，最能体现保险的价值所在。

如果你是一个对家庭、亲人负责的人，四爷建议你一定要认真去考虑一下定期寿险。

四爷还是那句话：最适合自己的保险产品才是最好的。

今天的文章内容就到这里了，

大家关于定寿有任何问题，都可以来咨询四爷。