京东有点妖：搞了个保证续保的1年期寿险

（春天来啦，啦啦啦...）                                         图：CTO小姐姐

1.

定期寿险呢，

是二爷比较建议买的，纯保障性险种。

便宜，杠杆比高。

保障责任也单纯，就保死亡，理赔不容易出幺蛾子。

不管是意外死，还是疾病死，都赔付保额。

因为这笔钱，自己注定用不到，只能留给家人。

所以，寿险也可以叫：死了都要爱。

适合给家里的经济支柱买：

谁赚钱给谁买，以避免收入中断，家庭陷入危机。

毕竟如果身故，留下房贷车贷，一屁股债给孩子或给年老的父母，都不太人道。

定寿就能保证你站是ATM，行是ATM，即便倒下了，也还是ATM。

2.

主流的定期寿险，二爷常提到的华贵大麦，弘康智能大白等，

一般可选保20年/30年，或保到60岁/70岁。

采用的是长期险的设计。

也就是一锤子买卖，约定保多久就多久，后面产品卖不卖，或者有任何调整，都不影响保障。

长期险用均衡费率。

就是提前把保障期所需的保费算一个总数，然后除以缴费期。

因此，每年保费是固定的。

市面上也有一些一年期的定寿，买一年保一年。

采用自然费率，保费跟年龄挂钩。

在年轻的时候，一年期寿险会比长期定寿便宜很多。

但有一个问题，就是续保风险。

一年期寿险，如果停售，就没法再续保。

3.

京东就有点妖，跟国富人寿搞了个京瑞定寿：

是一年期寿险，但把保证续保写进了条款，

也就是买一年保一年，保证续保到75岁。

如果不想买了，保险期满前10天申请就可以。

既有一年期寿险的便宜，又没有续保风险，可以说是很有意思了。

跟目前最便宜的华贵大麦定寿，对比：

ps:

京瑞定寿目前只能月缴，表格里算的是年保费，跟大麦定寿保30年缴30年做对比。

两者保障内容一样，都保：身故＋全残，等待期90天。

从保费上看，年龄越低，买京瑞定寿更便宜。

30岁买，保额50万，女性一年才129.6块（月缴10块8），男性才307.8块（月缴25块7）。

保费仅是大麦定寿的31%和41%。

这种优势要持续到男性41岁，女性45岁，京瑞定寿都更加便宜。

在此之后，京瑞定寿保费高于大麦定寿。

从累计保费看，

男性一直买到49岁，也就是前20年，总保费低于大麦。

女性还会更迟，一直买到53岁，也就是前24年，总保费低于大麦。

从保障期30年来看，京瑞定寿总保费比大麦定寿更高。

对女性更友好一些：

男性总保费为3万8千多，比大麦贵1万5千多，差距较大。

女性总保费为17091元，比大麦贵4800块左右，差距较小。

4.

所以，一年期寿险如果长期购买：30年或以上，跟长期定寿比起来，保费并不算有优势。

但做中短期保障，买个十几年，还是不错的。

譬如30岁女，买到53岁，比买大麦定寿更划算。

另外，一年期产品胜在自由，适合做保额补充。

在长期定寿的基础上，再加一款一年期定寿。

从30岁买到40岁，增加50万保额，很便宜。

又可以保障孩子特别小，赚钱养家压力最大的主力时段的身故风险。

那一年不想买了，可以随时停止。

京瑞定寿还有一些优势：

保费按月缴，平摊到每个月，也就几十块。

可以进一步提高杠杆比，缴费压力也更小。

投保更灵活：

大麦定寿，是一锤子买卖。30年到期，想继续买也不行。

但京瑞定寿可以继续买，最高可以买到75岁。

你可以自主选择做短期保障，还是长期保障。

买个几年提高保额，也可以，想买到75岁也成。

另外，京瑞定寿的投保年龄也放得更宽。

18-65岁都可以买，保额最高150万。

虽然老人买定寿不太必要，但也算给了60岁以上的人一个机会。

5.

再来看健康告知和免责条款。

京瑞定寿的健康告知，有两条：

（京瑞定寿健康告知，非吸烟体）

一些常见的病，都有机会买。

譬如：甲亢、甲减等甲状腺疾病，都可以买。

结节或肿块，如果明确为良性，也可以直接买。

还有乙肝，

如果只是单纯的乙肝病毒携带者、小三阳或大三阳，没被确诊为慢性乙肝，也能买。

免责条款，有5条：

（京瑞定寿免责条款）

很多定寿不保的暴乱、核污染等，京瑞定寿并没有免责，算比较良心。

它的承保公司：国富人寿，去年刚开业。

因业务量也比较少，最新偿付能力数据高达1981.1%，风险评级为A。

理赔啥的，也妥妥的不必操心。

（来源：国富人寿官网）

总结一下：

京瑞定寿还算不错，特别适合增加身故保额。

不仅便宜，保障期也可长可短。

哪天房贷还完了，或孩子长大不想买了，想停就可以停。

75岁内，想长也可以长...