2019年中盘点——定期寿险之王是他

转眼2019年就倏地走过一半了，就保险行业来说，这半年来保险产品可以说是井喷式的上新。各类险种该怎么选？哪些产品是对应品类中的王者？小管家在上周为大家推出了“年中盘点”系列。

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今天，咱们再继续盘点——定期寿险

其实挑选定寿险，我觉得是所有险种中最简单的了。就连意外险还要看猝死保障、意外医疗、住院津贴等等，定寿险呢？我之前和大家就说过了。

第一、看价格

说的难听点，定寿险就是死了赔钱，保障责任就是这么简单。你要是再和我谈公司、品牌、服务那就是耍流氓了。

同保额下，谁的保费便宜，那一定是我的心头好。

第二、看核保

价格低的产品固然好，但是买不了价格再低都白搭。核保宽松能让更多身体有点小问题的朋友们承保，这是挑选定寿险的第二要素。

第三，看附加保障

虽然定期寿险的保障内容单一，但也有些商家会开发出一些适合捆绑的附加保障，比如额外赔付或投保人豁免等。具体有什么附加保障，这些保障又是否值得附加，咱们下文接着说。

那么综合这4点，小管家为大家筛选了4款优质的定期寿险，咱们一起来看一下。

弘康大白定寿

大白定寿值得吐槽的点一开始有两个，第一个是对健康要求高，第二个是投保限额低。而现在只有一个了，因为爱相随的上限更低，只有130万。

说一下大白的健康要求，其实很简单，不吸烟且BMI值在17-23之间即可，不会算BMI的小伙伴记一下下面这个公式：

BMI=体重（kg）/身高（m）的二次方

只要是符合以上两个条件，那就投这款没毛病，保费真的便宜了不少。但最近也有小伙伴问我，

“小管家这款产品什么时候停售啊？我还没瘦到那个地步啊？”

“小管家我超重了，但是我相信自己能减肥的，我能投这款产品么？”

我强行按压住我内心想和你探讨减肥方法的欲望在这里一本正经的和你说，“不建议这么做”。你可能会好奇，保险公司怎么能够判定我投保的时候是否有肥胖或者消瘦呢？就算我近期有体检记录，那么他怎么证明我没减肥成功呢？

说实话我也不知道人家怎么查，但是这事你得这么想：人都没了，就别给儿孙后代找麻烦了。而且就算不选大白，选了爱相随，保费差距也不会太大。咱们接着看。

招商仁和擎天柱3号

擎天柱3号是近期上线的，可以算的上是来势汹汹，

优点有两个：第一、保费便宜，这个就不用我多赘述了，比大麦和爱相随都便宜，那可不就是市场第一了么（大白那头畜生咱们暂且不提他）；第二、可以附加投保人豁免。

保费便宜这点上，小管家是挺服的。三峡人寿的爱相随刚刚上线不久，没想到短短的时间里保费新低再次刷新了；投保人豁免这点是很多夫妻互保朋友的最爱，但可惜最近几款便宜的定寿都不能附加，之前的擎天柱2和盘古倒是可以附加，可惜价格有点贵。

客观来说，对于不能买大白定寿且符合健康要求的消费者来说，目前擎天柱3号可以说是首选了。那么如果健康告知不能通过呢？那你可能就需要再看看大麦定寿。

大麦定寿

当一款寿险在价格上没有调整余地的时候，就只能在承保这件事上作文章了。

大麦调整了什么？一共5点，鉴于这4点都能“医学”，我就不用自己的话说了，直接上大麦给出的材料原文。

第一、孕妇可以投保。明天就是预产期了，今天投保OK的。

第二、甲状腺癌有机会承保。要求病理类型为乳头状癌、肿瘤分期IIa级及以内，已治愈5年以上。

第三、各种结节有机会承保。要求首次发现结节并明确病因且治愈后连续辅助检查2年无异常即无结节描述

第四、梅毒、淋病有机会承保。要求获得性梅毒一期已治愈且血清学检查呈阴性、淋病一次性发病临床治愈无任何并发症、支原体或衣原体尿路感染治愈1年以上。

第五、地中海贫血、蚕豆病有机会承保。地中海贫血且半年内血常规大于Hb100g/L、蚕豆病发作仅一次已治愈大于2年且半年内血常规无异常。

“小管家你对大麦的放宽核保条件一事怎么看？”

“没工夫看，我得帮我的客户核保。”

政策放宽就到6月30日，如果你符合上述5点的任意一点，就别犹豫直接投吧，毕竟这种为了争抢市场份额自损八百的疯子不是每年都有的。

最后简单说一下爱相随，低价霸主的位子没坐稳就被别的产品取代了，听着还挺窝火的。当然了你可能觉得40岁之前赔付150%保额这点挺不错的，但我觉得这只适合年轻的朋友选择，如果说年龄已经超过35岁，再附加这项意义不大。不过总体来说爱相随还算便宜，如果愿意附加这项保障，选择爱相随也是可以的。