一款高领取率的养老金产品，每年最多可领取年交保费的74.6%

国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%作为国家或地区进入老龄化社会的标准。

根据2000年11月底第五次人口普查数据，我国60岁以上人口达1.3亿人，占总人口10.2%，已经进入老龄化社会。预计到2050年，中国老年人口的比例将超过30%

随着中国进入老龄化社会的步伐越来越快，养老问题是摆在当前社会的重要问题。

目前社保基金现状是：入不敷出

今年初，由中国社会科学院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2018-2022》预测，2018年－2022年中国养老金“收不抵支”的省份约为13个-14个。

越来越严峻的养老问题，使得国家不断的尝试、启用各种的方案来应对

2017年11月，国务院公布了《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》，这次划拨是对未来中国养老保险基金支出压力不断增大时，所做的一次战略储备。

社保养老金替代率逐年下降：

养老金替代率，这是我们退休生活质量的重要标志。

以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平;如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。

目前我国养老金替代率偏低，为社会平均工资的40%左右。仅仅依靠基本社保养老金要过上幸福的晚年生活，恐怕有点不切实际。

养老问题的首要措施是增加养老金储备。那在诸多的投资工具里，保险无疑是最稳健的方式，非常适合用于养老金的储备。

保哥科普一下养老保险产品的概念，目前保险市场中打着【养老金】旗号的产品名目众多，基本分为：固定给付型、分红型、万能型，投资连结型。

由于分红、万能、投资连结型的产品都与保险公司的经营状况和投资水平紧密相连，具有较大的不确定性，因此随着保险监管“保险姓保”的要求，保监会鼓励保险公司开发长期给付型的养老年金产品，不得以附加险形势设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

（上下滑动观看）

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根据保监会得设计要求，弘康人寿6月上线了一款新的年金保险。

作为一家2012年才成立的新公司，秉承“简单造就非凡”的文化理念，在保险产品的开发上，追求极致，【健康一生A+B】，【哆啦A保】都深受市场欢迎。

这款年金保险，能否成为养老产品“利器”，保哥今天详细的扒一扒。

对于年金产品，保民们最关心的还是能领多少？根据下面的《领取对照表》以男性为例，每1000元缴费，不同的年龄对应的5年后的领取金额。

根据第三套经验生命表统计，中国投保人群男性的平均预期寿命79.5岁，女性84.6岁，我们就统一按照领取到80岁退保计算。

从宝宝5岁开始，每年可以领取6690元，一直领到80岁，然后退保，能退现金价值89180元，这样总共获得的金额为597620元，是所缴保费的298.81%

用测算长期投资回报率的财务工具IRR计算，实际投资回报率为3.93%

（上下滑动观看IRR测算表）

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在实际的操作中，基本不会有人把每年的年金随领随花，一般都会放在账户中滚存，这个年金是可以累计生息的，如果放在账户不领取，保险公司可以按照3%的利率复利计息的，注意是“复利”哦。

那再让我看看另一种“玩法”：

这样，宝宝在55岁的时候可以一次性取出79万元作为养老基金，然后每年再领取固定的年金作为生活开支。

这种方式下，长期的IRR回报率达到了3.34%

（上下滑动观看IRR测算表）

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再来看看成年人的例子：

按照55岁开始领取的对照表，这位女士从55岁退休后每年可以领取123180元的年金，平均每月1万元，开始优雅的晚年生活。

有了这个“养老神器”，各位同学都可以过上“优雅”的晚年生活了。年轻时每年存上几万块，退休后就可以“坐享其成”，就像种树，年轻勤浇水，年老好乘凉。