打了二十几个电话，终于知道外卖小哥的保险多坑爹了

上次写了一篇《滴滴司机接单途中身亡，120万的意外保单赔偿变1万！》的文章。

引起了我对于高危群体的关注。于是，这次我把目光对准了天天给送外卖的小哥身上。

要知道比起坐在车里的代驾司机，他们可是更加需要关注的人群，平时骑着小摩托穿梭在城市里，危险系数几何倍数的增长。

每个外卖接单平台和滴滴一样，强制自己的骑手去投一份保险，于是，老斯基就挑了两个平台研究了一下。

首先，我选了美团，毕竟是大平台。一顿操作之后，我在美团只找到了这个页面。

了解过保险的人一定都知道，这种东西写起来很虚的，重点是保障范围和责任免除，但是美团没有。

至于条款嘛......通过我的努力，给美团众包以及保险公司拨打了二十来个电话，最后的结果是，双方都拒不提供条款和细则。

牛皮牛皮，真的牛皮。

美团上这个保险的费用是3元/天，一年下来就是3*365=1095元，我需要花一千块钱买份意外险，还不能提前知道保险条款是啥，得买了才能看？

好吧，美团碰了硬钉子，我又换了一家叫“点我达”的平台。

和美团相比，点我达对于保险页面的展示简直让我流泪，请各位外卖平台都学习一下好吗！

对于保障的范围，列的清！清！楚！楚！

这张图里，对于承保的范围，以及交通工具都做了非常明确的划分。

承保交通工具：非机动车/自行车/步行/摩托车

承保期间：平台配送过程中发生的事故

只在配送过程中哦！我不知道取餐算不算配送过程中，我觉得应该算。

我们再来看看意外险中最重要的责任免除

（红框标出的是大家的常见疑问项）

这里面提到了一个很重要的关键词——机动车。如果驾驶机动车，需要证件、牌照，而且驾驶的车辆也得跟你驾驶证的准驾车辆是同一个的。

小哥们经常骑的电动车属不属于机动车呢？

点我达上也给出了讲解，在规定的重量、时速以及电机功率内才属于电动自行车，也就是非机动车。

超过这个范围，即使是电动车也属于机动车，也一样需要证件的！

综合保障范围和责任免除，我们可以知道，这款保险保障的是有证且驾驶车辆与证件相符合的机动车/自行车/步行/电动自行车。

没有驾驶证、机动车没有牌照、骑的机动车不是自己的，通通不管赔付！即使是电动车，如果超速或者其他条件超过标准了，一样是不管的！

最后来看看保险责任

保障责任：

意外身故/伤残  60万

意外医疗 10万  100免赔额，全额报销，限医保

住院津贴 130元/天，上限180天

三者保障 最高20万/医疗4万/财产损失2万

总体来看额度还是够用的，但是这个三者保障真的就很鸡肋了。

结合它的承保范围机动车/自行车/步行/电动自行车，那就是只管你步行、骑自行车or电动自行车时给别人造成的伤害。

那个时候能给别人造成啥大伤害啊喂......

这款保险2元/天，一年的话就是2*365=730元。

点我达的骑手保险，无论是从产品的透明度、价格，还是对于保险的培训上，对比美团，都有诚意多了。

但是老斯基还是要说句公道话，这骑手险，性价比低。

我们就拿安意保个人综合意外险为例，198元/年，50万的身故/全残，2万的0免赔意外医疗，20万猝死。

没有住院津贴，也没有那么高额度的意外医疗保障，但是人家的责任免除是什么呢？

没有提到任何的交通方面的限制，也就是说不管你是开车还是骑摩托骑电动车、车辆是否和证件对应，有没有闯红灯，都不影响。

当然老斯基此处绝对没有倡导大家闯红灯的意思，我怕查水表。

一年800-1000元，买一份骑手险，只保配送服务中的，对于交通工具有严格限制，闯红灯及类似的交通违规行为也一概不赔。

800块钱，我能买200万的综合意外险！保障的体体面面，比你骑手险全面多了。

接单平台雇佣别人给自己干活，还顺手割韭菜，这样的事情原来不止滴滴一家。

这个事情和我关系不大，骑手的保险怎么买我其实也插不上话。

无论我再给大家剖析骑手险坑人大家该买还是会买，不买就不让你接单，你能怎么办？

现实如此，我们没什么好办法，我的力量太弱小，甚至没有办法要求美团提供给我具体的产品保障。

这个在商业社会里最基本的逻辑，你售卖产品，应该告诉我产品的情况，但是美团可以傲慢的跟我说“对不起，我们提供不了”

可是，即使这样，我还是想大声的说，美团做的不对！骑手险定价太贵，坑人！

最后，送一首诗给大家，希望你们如我一样，永远有说话的勇气。

他们迫害犹太人，

我没有出声

——因为我不是犹太人；

然后他们杀工会成员，

我没有出声

——因为我不是工会成员；

后来他们迫害天主教徒，

我没有出声

——因为我是新教徒；

最后当他们开始对付我的时候，

已经没有人能站出来为我发声了