平安福2018vs华夏福（多倍版）vs长生福——没有对比就没有伤害

产品形态

投保年龄：出生28天-55周岁（含）

保障期间：终身

等待期：90天

缴费年限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年

保额要求：最低保险金额为10000元，超过部分为1000元的整数倍

免体检额度：

40岁以下 70万保额，

41-45岁 50万保额，

46-50岁 30万保额，

51-55岁 20万保额；

     平安福作为平安人寿的主打重疾险产品，借助平安集团强大的营销网络和超大力度宣传，目前可谓是家喻户晓，因此，占有了很大的重疾险市场份额。它也是平安人寿高度重视的主推产品，产品升级的脚步一直都很平稳。2018年到来之际，成人版平安福2017又升级了，也就是今天我要跟大家解析的平安福2018。

     作为行业老大的旗舰产品，每一次升级都牵动着客户和行业的神经，在大部分消费者都是保险小白的情况下，有很多客户都在迷恋所谓的大公司的“明星产品”，我当初也是其中的一员。今天，此时，我不想评论对与错、好与坏，因为，在我心里对保险的评价就是：保险产品都是好的，适合与否，需要量体裁衣，买了总比没买强！

     那么，“量体裁衣”购买保险，这绝对是技术与专业。市面上的保险公司众多，保险产品云集，能否给自己一个更宽的选择空间，需要的是每一个客户的智慧；能否选择到更适合的产品，甚至可以多家搭配组合性价比更高的产品，这就是我们保险经纪人的功力了。

     为了让大家能更清晰的了解各家保险产品看似名字相似，但保障责任却可以相差很多，你心中的"大公司"未必会带给你，你想得到的安全感。【保险公司不分大小，保险公司也没有小公司。所谓的大公司，无非就是广告做的多一点，宣传做的好一点，可这所有的推广费用可不是免费的哦，谁来买单，你懂得~~~保险买的是条款，条款中包含的，无论大小公司都是必须赔付的（国内的所有保险公司都是在全球最严格的监管部门监督下来经营的）相反，保险条款中不包含的，就算是大公司，也不会赔付的。】今天，我给大家梳理了三款名字相似，又都是热销的重疾险产品，相信大家看过后会有所感受，没有对比就没有伤害嘛，适合与否，自行定夺~~~~~~

平安人寿-平安福2018

华夏人寿-华夏福（多倍版）

长生人寿-长生福

咱们先来看一下产品形态：

产品形态：

1. 华夏福（多倍版）和长生福都是终身重疾并自带身故责任，而平安福2018则是主险寿险附加重疾提前给付。平安福2018在产品形态上明显不及前两者。

• 主险寿险附加重疾提前给付：寿险、重疾险各收一份保费，附加的重疾险占用主险寿险保额。如发生重疾理赔时，重疾理赔后，寿险保额同等减少。例：主险寿险保额51万，附加重疾保额50万，如重疾理赔50万后，身故时只能再赔付1万元。

• 重疾自带身故责任：重疾、寿险共用保额，只收一份保费。

1. 华夏福（多倍版）、长生福、平安福2018，等待期均为90天。

1. 等待期内出险：

• 华夏福（多倍版）：退还已交保费，合同终止。

• 长生福：给付110%的保费，合同终止。

• 平安福2018：退附加险现金价值，附加险合同终止。

在这一点上，我想大家也可以很显的看到三款产品的区别了吧，长生福略胜一筹，而相比的平安福2018确实很让人失望。

接下来，我们看一下保障责任：

保障责任：

• 华夏福（多倍版）：涵盖轻症35种，中症20种，重症100种，分5组。

  如罹患轻症额外给付30%基本保额，赔付3次，不分组，无间隔期。

  如罹患中症赔付50%基本保额，赔付2次，不分组，无间隔期。

  如罹患重大疾病赔付基本保额，分5组，赔付5次，间隔期180天。

• 长生福：涵盖轻症40种，中症20种，重症100种，不分组。
  

  如罹患轻症额外给付30%基本保额，赔付3次，不分组，间隔期90天。
  

  如罹患中症赔付50%基本保额，赔付2次，不分组，间隔期90天。

  如罹患重大疾病赔付基本保额，不分组，赔付2次，间隔期365天。

• 平安福2018：涵盖轻症20种，中症无，重症80种。

  如罹患轻症额外给付20%基本保额，赔付3次，不分组，无间隔期。
  

  无中症责任。

  如罹患重大疾病赔付基本保额，赔付1次。

衡量一款好的重疾险，并不是光看它的病种数量有多少，而是要看高发的病种含有多少？那么，我们就看一下，这三款重疾险中含有高发轻症的情况：

一目了然的数据，就不需要我再多说任何了，大家自己领悟吧！

再看中症责任：

• 华夏福（多倍版）和长生福中症病种都是20种，不分组。

• 平安福2018不含中症责任

  
  

身故及豁免情况：

• 华夏福（多倍版）：身故、疾病终末期、全残，未满18周岁，返还2倍已交保费，年满18周岁后，赔付基本保额，自带被保险人轻症豁免，可附加投保人豁免（轻症、中症、重症、全残、身故）。

• 长生福：身故、疾病终末期、全残，未满18周岁，返还2倍已交保费，年满18周岁后，赔付基本保额，自带被保险人轻症豁免，可附加投保人豁免（轻症、中症、重症、全残、身故）。

• 平安福2018：身故、疾病终末期、全残，未满18周岁，返还已交保费，年满18周岁后，赔付基本保额，被保险人轻症豁免另行收费，可附加投保人豁免（轻症、重症、全残、身故）。

注：

• 长生福：患同一疾病的轻、中、重症，赔付占用共有基本保额。比如：一个人先得了轻微脑中风，赔付了30%的基本保额，再得了中度脑中风，赔付50%基本保额，最后还确诊了重疾的脑中风后遗症，重疾就只能赔付剩下的20%基本保额。

• 华夏福（多倍版）：免责条款比老款华夏福多出了两条，这是华夏福（多倍片）相比老款华夏福的不足。

• 平安福2018：平安RUN是客户通过平安指定的记步平台进行运动，达到相就的运动标准后，平安给予保额奖励的一种机制。

  可是，谁能告诉我，我是来买保险的？还是来参加数学比赛的？

上述对比，大家应该心中有一定的比较了，我们再来看一下费率上的差距：

     很明显，华夏福（多倍版）和长生福更占优势，保障责任相对更全面的同时，且费率还较低。

     哈哈，仁者见仁智者见智吧，到底哪款产品是你心中想要的？购买保险需要三思后行、多家比较，选择一款最适合的保障，它会陪伴您一生一世，保障您岁岁年年。

     重大疾病保险是一种失能补偿性的保障，严格意义来讲不能解决看病的问题，因为罹患重疾，会让被保险人在未来3-5年内不能正常工作和生活，收入便会随之停止，但治疗、疗养费用却要大大增加。所以重疾保险是来补偿这段时间没有的收入，补充家庭负债的缺口。思考一下，如果只有重疾险，出险理赔后，赔偿金用完，但是依然需要继续治疗，这种风险是否存在，如何规避呢？欢迎大家联系我，我会为您合理设计专业、科学的保险配置，准确的规避风险，让您和家人生活无忧无虑~~~~~~