单次消费型重疾大pk：海保芯爱、百年康惠保、瑞华康瑞保

2019年9月11日 pm5:37 重大疾病保险

前两天给各位小主测评了海保人寿的芯爱重疾险，海保芯爱重疾险，避过那些坑，还是个好重疾不知道这款专门护“心”的重疾险有没获得各位小主的青睐和宠幸。如果没能获得小主们的青睐，那一定不是各位小主太挑剔，肯定是海保芯爱重疾险不够优秀。没关系，咱们的重疾险宫斗篇将持续上演大戏，今天小土就来测评另外两款同芯爱重疾险同样高性价比的重疾险，三足鼎立，看小主们的宠爱花落谁家！

重疾单次赔付、身故赔保费3款产品PK

现在的小主们都极其担心自己和家人的身体健康，风险意识刚刚的！但是保险公司众多，保险产品也是百花齐放百家争鸣，为了争夺小主们的宠爱，一个个使劲浑身解数，互联网重疾险已经不仅仅在性价比上争高下了，因为个个性价比都不错，更多的注重保障责任，注重内在的“充实”。

康惠保旗舰版是大家比较熟悉的产品，芯爱和康瑞保都是2019年最近上市的新产品，这三款产品进行对比，看看哪个最能获得小主们的青睐！

一、康惠保旗舰版

康惠保旗舰版从上市到现在，在众多“妖艳贱货（同类型重疾赔一次、身故赔保费）”的产品中依然脱颖而出，成为当之无愧的佼佼者。从表格看出，康惠保旗舰版在价格上依然占据优势，而芯爱重疾险和康瑞保重疾险的价格稍微高了一点。

百年康惠保旗舰版优点：

（1）按疾病严重程度细分155种高发疾病，提供中症保障

（2）不同人群设立特定重疾，额外赔付30%保额

（3）轻症、中症多次赔付、不分组、无间隔期

（4）可享受重疾绿通就医协助服务

百年康惠保旗舰版缺点：

（1）40岁以上人群，如果附加男女特定疾病和身故保障则保费较贵。

（2）如不附加身故保障，不可指定受益人。

（3）保障项目开始显得陈旧，不如新产品。

（4）百年一年多以来一直处于偿付能力不足的情况，而且股东变换频繁，就看投保人是否能接受了。

二、瑞华健康康瑞保

瑞华健康的康瑞保最开始上线的时候我曾经给过一个很两极化的评价，保障是不错但是条款有坑，瑞华健康和我们开会的时候曾经说会改条款。我们当时很多人都是观望的态度，但是瑞华健康还针就改了，还特意给我发了个邮件

新客户直接改变新条款，老客户自动升级，态度很不错。条款备案已经通过银保监审核，值得点赞

瑞华康瑞保有两个优点：

（1）不同器官的原位癌可赔付3次；

（2）40岁及以下客户投保，前10年罹患重疾额外增加30%的基本保额。

瑞华康瑞保的保障很有看点，但也有缺点：

（1）如果轻症/中症发生赔付后，保单的现金价值降为0；假设只得了轻症/中症，退保时康惠保旗舰版和芯爱重疾险都能拿回现金价值，而康瑞保退保后什么都没有。

（2）只有投保人身故和25种重疾豁免保费，在同类型重疾险中可以说是非常少见了。然而，芯爱重疾险、康惠保旗舰版这两款产品，只要投保人发生轻症、中症、重疾、身故或全残的任意一种情况就能豁免保费。

（3）康瑞保暂时没有智能核保（但是可以人工核保），对于身体健康有些小毛病的小伙伴来说确实不方便。

三海保人寿芯爱重疾险 芯爱重疾险优点： 首创心血管疾病加倍保障，给“心”最坚硬的铠甲

虽然癌症是重疾险理赔发生率最高的疾病，但心血管是整体发病率最高的疾病，远超癌症，并且仍在持续快速增长。

海保芯爱的轻症保障中，“冠状动脉介入术”也有二次保障，这一项的实际意义更高。

心血管疾病的死亡率也高居榜首，据《中国心血管病报告2017（概要）》显示，农村、城市居民因心血管病死亡占全部死因的比例高达45.01%和42.61%，恶性肿瘤则为23.22%和26.44%。

心脏疾病最常见的治疗手段就是介入术，通过植入支架，改善血管堵塞的情况，不过就算手术后，血管还是可能发生堵塞，比较容易复发。

如果因为冠状动脉介入术赔了 15 万，一年以后血管再次堵塞，需要再次进行介入手术，还可以额外赔付 15 万，海保芯爱对于重视心脏疾病的小主真真是及其献媚了。

可选癌症二次赔付，持续治疗有保障

随着医疗技术不断进步，很多癌症患者能够“带癌生存”。在现有治疗水平下，婴幼儿阶段患癌，5年生存率相当高，但也存在很多患者未能得到彻底治愈的情况。而青壮年时期，人的身体素质和对抗疾病的能力最佳，患癌后能挺过5年且癌症被治愈的概率相对高。等到50岁中老年期后，5年内癌症治疗效果转差，复发率高。

投保政策宽松，亚健康人群的福音

这点主要体现在两大方面：

a.不限职业，1-6类职业可投保

b.支持邮件核保、智能核保，且对常见疾病的核保更宽松

甲状腺、乳腺未有分级结论一样有机会承保；乙肝小三阳，肝功有轻度异常，也有机会标体承保。

海保芯爱缺点：

（1）保险公司知名度不高

（2）价格比康惠保旗舰版贵一点点

海保芯爱、百年康惠保、瑞华康瑞保评测总结：

海保芯爱重疾：更关注癌症+严重心血管疾病（急性心梗/冠脉搭桥手术/冠脉支架手术）多次赔保障;比较重视心脏或者有家族遗传心脏病的小主们不要错过海保芯爱重疾险。

百年康惠保旗舰版：更关注特定重疾额外赔保障，可附加少儿、男女特定疾病保障；

瑞华康瑞保：更关注前十年额外30%的重疾保额和原位癌（轻症）的多次赔付。

海保芯爱重疾险与百年康惠保旗舰版、瑞华康瑞保相比较依然没有逊色，各有所长投其所好，小土只列出三款产品对比在保障责任方面就有明显的不同和侧重点，保险产品众多，各位小主真真是要挑花了眼，小主更偏爱哪个或者想得到什么样的保障都可以和小土分享，小土帮小主们分忧解难。欢迎咨询。

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