教育金保险，信美相互天天向上，保本收益，秒杀同类产品，正是你在找的

银保监会刚刚叫停了4.025%预定利率的假设，加上金融大环境的不景气，P2P等的频频暴雷，大家对于投资的安全性更加的关注了，于是，后台就出现了类似的留言：

今天这篇就是来交作业的。

不过，事先声明一下，没有娃、追求高风险高收益的肯定看不上这类的产品，直接左上角叉了就成。不用拿某些高风险的P2P类来对标了，根本就不是一回事儿。本文适合的群体是：想给孩子一份保障、想要一份安稳收益的人。

这笔钱，是定时、定向、定量，确定可以拿到手的。 孩子什么时候开始领，领到什么时候，每次领多少，最终拿到手多少，都是确定的。安全性和纪律性非常强，所以收益率一定不会太高。 目前，银保监会规定，年金类保险最高的预定利率是4.025%。  有人估计看不上这点收益，觉得太低。不如搞点其他投资呢，但投资市场哪有常胜将军。别钱没赚到，把孩子的读书钱砸进去了，心疼啊。 

买教育金，相当于给孩子搞了一个专款专用的账户，固定收益，啥都不用操心，到时间就去取钱就好。 

还有人会问，那基金定投呢，不也很稳定？确实，基金定投长期看，收益很可观。但定投也要看市场，卖出的时机非常重要。 

试想一下，孩子考上大学了，跟我说，妈，给钱交学费。咱一看，市场大跌，亏了30%，咱能说「孩子，你再等等，等指数上到3000了妈再卖出给你交学费」吗？

不能吧？ 

教育金好就好在，我们先给孩子存好一笔钱，不管未来活没活到娃上大学，那时候是有钱还是没钱，投资市场好还是不好。都会按照合同约定的年化收益率，返钱给孩子，孩子的念书钱起码有个最基本的着落。 

而且，如果会挑选，买了一款好产品，还可以退保套利，把教育金当一个短期收益稳定的投资。

年金险收益确定，可以看做是一个保本保息的长期理财。测算过，现在市面上的实际年化收益率IRR在3%-4%之间，我觉得在3.5%以上的都可以买。 

我是怎么挑教育金的呢？理论知识太枯燥，结合准备给娃买的信美相互人寿天天向上教育金，帮大家理解教育金是咋回事。 

这款教育金，设计得都非常简单。没有分红，没有万能账户这些东西，保本保收益，忽悠不了人，收益还秒杀同类产品。 

交费方式有两种：

我选的是趸交，因为我算过了，趸交的收益更高。 

 

天天向上在各种缴费年限下的IRR收益率

一次性交了3万块钱，接下来就坐等领钱：

相当于说，现在放30000块钱到天天向上里面，最终能领到62190元。

累积领取的钱，是所交保费的2.073倍，是不是还挺有吸引力的？ 

而且，这笔钱，是保证能拿到的。每一笔年金的领取金额、保障责任统统写进保单中，跑不掉的。

从上面的演示，我们可以看出，天天向上的收益很不错。 

但挑年金险，也不光看收益，还要考虑回本时间。回本时间越短，资金流动性越强，产品越好。 

回本时间的计算，就要看产品的“现金价值”，也就是退保金了。购买产品后多少年，保险的退保金能超过我们所交的保费，这就是我们计算回本时间的方式。 

算过，天天向上的回本时间，简直太优秀了。趸交的话，从第2年开始，天天向上的退保金（也叫现金价值）就超过保费了。第2年以后，天天向上的退保金都是在逐年上涨。 

也就是，如果趸交，第二年就开始赚钱了。IRR收益率达到3.8%，年化收益率5.5%左右。 

不仅可以用来规划孩子的教育金，也可以用来做短期投资。如果你刚好有一笔闲钱无处安放，投进去，第二年就净赚了。只要你需要钱了，这笔增值了的钱随时可以取出。 

打个比方，在孩子4岁的时候，一次性投入了3万元。后面在孩子13岁的时候，因为小升初辅导班费用太高，想提前把这笔钱取出来。通过申请退保的方式，能拿出来42733.5元。 

这跟市面上有些买了就不能退，退了就要扣好多钱的产品相比，真的很良心了。 

所以，天天向上教育金的不仅收益高，返本还快。

一般来说，年金产品的灵活性都比较差，什么时候领，领多少，都是规定好的了。 

但天天向上不一样，它还有好的隐形福利——养老年金转换权。如果我未来比想象的有钱，孩子念书的钱我可以另掏，这笔教育金就转换成孩子的养老年金，在孩子18岁之前转换就行。 

转换之后，孩子60岁以后就可以每年领钱，保证领到85岁，活多久领多久。像现在给4岁的娃买3万，最终累积可以领取到的养老金有66万多。 

但不用担心，即使转换成养老金，也不代表“老”了以后才能取出来。 

别忘了，天天向上的退保金是一直在账户升值的，而且可以随时取出。

投入的3万块，30岁能取8万3，40岁能取12万，50岁能取18万，60岁就变成25万了。这就是复利的神奇力量。

教育金的投保思路，收益率当然是最重要的。但回本时间和灵活性，也要考虑。考虑越全面，才能让自己的利益最大化。 

推荐天天向上，理由很简单：

预定利率高：做到银保监规定的上限4.025%。这个预定利率的年金险产品，后面银保监是不让上新了，珍惜吧。

现金价值高，返本快：如果趸交，第二年退保金（现金价值）就比保费高了。退保有收益，资金流动性高。

领取时间长：领教育金有两个年龄段，18-21岁／22-24岁，可以单独选，也可以组合选。我选的是组合，这样一共可以领 7 年，开始领之前可以改。

养老年金转换权：领取教育金前，可以申请把教育金改成养老金，继续享有4.025%的复利增值。 

两口子就是手散，存不住钱的，用保险来强制自己存钱，也不失为一个很好的「他律」办法。 

还没给孩子买重疾险的，咱先不考虑教育金了，先把少儿重疾安排上。儿童投保指南：预算不多，如何给孩子买保险最省钱。少儿重疾我也写过了，一年就几百块的开销，建议都给孩子配置上。 

最后提示一下，如果想采用期交的交费方式，你得好好掂量掂量了。期交模式，是一个必须遵守的承诺：说好了交10年，就得交10年，不能中断。如果你是第一次接触教育金，不妨先从趸交开始，别给自己太大压力。有孩子的人，每个月花钱如流水的烦恼，太懂了…… 

天天向上，个人更推荐这样购买：

选大学 深造教育金，领取时间更长。趸交（一次性交清），收益高，压力也不会太大。买多少，这个根据自己的家庭财务状况来。

天天向上是3千块起投的，不高，普通工薪家庭也买得起。 

教育金跟我们之前介绍过的人身保险不一样，把页面几个地方的意思备注出来。大家可以按这个页面来选择责任： 

地址：信美天天向上教育金保险

投保天天向上后，你可能会想知道，第N年退保时获得的退保金额。但这个数字，在产品链接里是找不到的，不过趸交的情况下，第一年的现金价值就有99.864%，基本是不亏本的，后面就按照4.025%累计。因为保险公司肯定不希望大家提前退保，所以页面自然不会开发这些计算功能。 

这些数据，都是综合计算得来的。如果你想知道，可以在文章下预约免费咨询，告诉我，孩子的年龄和性别，以及交的保费金额，分期交还是趸交，我们计算后回复你~

 

lp信美相互养老年金天天向上年金收益教育金保险 赞 (4)


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