国寿鑫享至尊，趁国庆割韭菜

2019年10月7日 pm5:17 年金险

国寿鑫享至尊，中国人寿2020年开门红主打商业养老年金产品，保险公司这命名方式也太懒了，直接把人保寿之前的一款产品拿过来备案（吐槽一句：这个问题锅应该归银保监产品备案，毕竟同名产品还是要避免的） 国庆70周年，普天同庆。 跟着凑热闹的还有一家保险公司，中国人寿。好吧，毕竟是国企，跟着新中国一起成立的老牌保险公司，70岁周年庆也说得过去。 最近，为了庆祝70周年庆，中国人寿推出了一款鑫享至尊 一、国寿鑫享至尊保险利益 保障很简单，缴费期3年，保障期10年，可以附加庆典版万能账户。 以年缴费1万为例，缴费3年，共3万，从第5年末开始返还，每年返还6000元，返还5年。第10年末，返还3306元。返还的金额如果不领取，可以进入万能账户，复利增值。 那就先算主险，10年期的收益，以30岁缴费为例，很简单，EXCEL表格，IRR公式一拉。 说好的顶级收益，居然10年期实际收益，只有1.68%？这叫做顶级收益？要不您看看国寿福重大疾病保险，75岁死了收益也有3%左右呢。 二、国寿鑫享至尊，鑫尊宝万能账户收益 一定有代理人会反驳，我们的收益，主要是靠万能账户来增值，你看我们的鑫尊宝万能账户，年化收益高达5.3%哦，返还的金额进入万能账户，收益可是远超其他理财的。 这话对，也不对。有几个问题，必须要说明。 主险需要5年以后才开始逐步返还，返还的金额进入万能账户； 万能账户的现在收益是5.3%，实际保底只有2.5%，以后的收益未知。 对于保底收益，一直有个原则，能高就不选低。为什么要选择保底只有2.5%的国寿鑫尊宝？为什么不选光大永明的福运连年附加万能账户3%？ 至于实际收益，5年以后，鑫尊宝是否还能保持5.3%？我保留意见。 为了验证一下实际的收益率，特意去国寿的网站，查了一下国寿这几年的万能账户的收益率。 接近30个万能账户，收益超过5的只有4个。其中最高的就是国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版），5.3%的年化收益率，你说是不是很巧？很微妙？ 其他的账户，大部分都只有3.7%，是不是鲜明的对比？ 为了避免是无端的猜测，误伤了国寿，特意打开了其中的几款万能账户，查看这几年以来的收益。 很奇妙吧，不管万能账户当年多高，超过5%了，最终都慢慢的归于一致，只有3.7%。这不过是2016年到现在，不过3年的多时间而已。如果是持续投资30年，你相信国寿的这个账户能保持5.3%的高额收益吗？ 三、国寿鑫享至尊庆典版总结 总结一下，国寿的所谓顶级收益的年金，主险收益只有1.68%。附加的万能账户虽然现在收益不错，但是保底2.5%而不是更好的3%，依然不值得推荐。至于长期的收益，考虑到国寿其他万能账户这些年的表现，很很不看好，很可能5年后主险返还金额开始进入万能账户的时候，万能账户的收益不到4%了。对于这种蹭共和国国庆热点的年金，号称顶级收益，我只能说：顶个毛~已经买了的赶紧退保犹豫期退保没有损失，至于你再朋友圈看的材料，很多直接涉嫌违规，截图举报骗局就可以了

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