等待期体检异常，出险怎么办？买的重疾险还有效？【保险知识】

2019年10月24日 pm8:51 保险知识

等待期内体检异常，要告知吗等待期内体检异常，需要主动告知保险公司吗？根据《保险法》第16条规定，订立保险合同，保险人（保险公司）就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如昆仑健康保2.0保险条款根据重疾保险条款，90天等待期内确诊重疾，无息退还保费，合同终止。本期分享主要围绕保险产品的“等待期”。大家可别小看这三个字，只要你想买保险，就绕不开与之相关的一系列问题。

通过此文你将了解以下内容：

“，我刚买好保险，体检查出有些异常，要不要去和保险公司说一下？”

“，我想置换一下平安福，应该是先退平安福呢，还是先买新的保险？”

其实，这些问题都和今天说的“等待期”有密切关系。

所以如果你还不清楚“等待期”是啥，那必须得先补一下课。

什么是等待期？ 等待期，指合同生效最初一段时间，通常不超过 180 天，由于疾病导致的保险事故，保险公司不予赔偿。

等待期的具体天数，在合同中有明确的约定，重疾险、医疗险、寿险产品的等待期时间通常为 30-180 天。

 

例如：昆仑健康保2.0重疾险，等待期为 90 天。

买了昆仑健康保2.0，10 天后由于意外导致双目失明（重疾），可以获得 100% 保额赔付；但如果因疾病导致双目失明，仅退还保费，合同终止。

可能有人会问，保险公司为啥要设立等待期呢？

其实是为了防止带病投保。

今天投保，明天就出险，显然损害保险公司和其他健康消费者的权益。但如果等待期太长，也不利于消费者正常索赔。所以，银保监近两年才会规定，等待期不超过 180 天。

 

三、等待期内体检异常，要告知吗

 

等待期内体检异常，需要主动告知保险公司吗？这个答案相信很多消费者都不了解。在此，举 2 个简单例子。

某女士买了重疾险，等待期 90 天，结果 10 天后体检不幸查出乳腺结节，她该将这一结果告诉保险公司吗？

权威解答：不需要！

根据《保险法》第 16 条规定，订立保险合同，保险人（保险公司）就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

因此，投保告知仅限于购买保险时（订立保险合同），合同成立后消费者无需做任何告知。

再举个极端点的例子，某人买了阳光麦满分定期寿险，等待期为 60 天。保单生效后第 2 天，他体检发现血液指标异常，一周后确诊白血病。此时，没有必要通知保险公司！！！如果到了第 61 天身故，他可以获赔 100% 保额。

所以大家记住：只需在购买保险时履行如实告知义务。等待期内体检异常，不必联系保险公司。

三、等待期内出险，合同终止吗？ 如果买完保险就查出大病，合同会终止吗？这个问题要答好，还真是需要分类回答。
以百万医疗险为例，等待期为 30 天。一周后单位组织体检，怀疑乳腺癌。二周后确诊，那么保单是否失效呢？对于大部分百万医疗险，保险合同仍然有效，但是乳腺癌以及转移复发的治疗费用无法报销。

▲ 众安尊享e生2019保险条款

定寿保险责任为身故，通常包括全残。如果等待期内，因病身故/全残，与重疾险类似，仅退还保费。需要注意：等待期内患重疾，过了等待期后身故，依然可以获赔 100% 保额。 四、等待期体检总结

今天这堂课说了那么多干货，最后我简要总结 3 点：

1. 健康险、寿险通常有 30-180 天等待期

2. 等待期内体检异常，无需健康告知，不属于如实告知范畴

3. 等待期内出险，医疗险通常不报销该种疾病治疗费用，重疾险通常退还保费，合同终止

今后，我们还将在“投保微课堂”中继续与大家探讨关于智能核保、补充告知等干货知识，请关注我们的公众号：（haitun91）

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