终于找到一个甲状腺、乳腺结节能标准体投保的重疾险了

上一篇推文，保哥搜集汇总了31家保险公司的2018年度理赔报告。大家关心的重疾险理赔数据里依然是【恶性肿瘤】、【急性心梗】、【脑中风后遗症】“老三样”占据了80%以上的赔付率。

其中【恶性肿瘤】在每家的重疾险赔付数据里都超过60%比例。

在恶性肿瘤的赔付里，占第一位的又都是同一种癌症：甲状腺癌

【平安 19.3%】

【泰康人寿24%】

【中德安联30%】

【工银安盛 平均38.1%】

甲状腺癌，是目前所有保险公司都很头疼的问题。基本上，各家公司重疾理赔榜首的位置都是甲状腺癌。

一方面，甲状腺癌的高发趋势非常明显，尤其女性。而另一方面，甲状腺癌又称【幸运癌】，术后生存率极高，接近100%。而且，治疗费用很低，手术+药物治疗，10W以内基本足够了。

所以，基本上各家保险公司的核保，对于甲状腺结节都是“严防死守”的态势，要么拒保、要么除外甲状腺癌责任才能承保，概莫能外。

但是今年，有一家保险公司出了一款重疾险，对于甲状腺做出了目前行业内最宽松的核保政策：

以上两种情况的甲状腺疾病可以标准体承保

这个产品就是

1、保障全面

重疾/中症/轻症/特定疾病/身故/被保险人豁免,功能齐全。

2、投保灵活

除了重疾+轻症+豁免是必选功能，其他保障责任都可以由用户自主选择。

3、特定疾病有创新

星悦重疾的特定疾病是有自己的特点的，除了常见的男女特定疾病额外赔30%保额外，针对儿童和老年人，也给予了更多的保障。

18岁前首次重疾为白血病，生存满5年，无论新发、复发、转移、持续，都可以额外赔付100%保额

60岁后首次罹患特定疾病，额外再赔70%保额，如果客户投保的是50万保额，那60岁后特疾的保额就是85万了，可以抵御保额的通胀。

4、轻症保额递增

第一次30%，第二次35%，第三次40%

5、核保宽松

对甲状腺和乳腺结节非常友好，应该是目前的重疾险中对这两种常见疾病最宽松的了。

甲状腺结节1-2级可以标准体承保

乳腺增生/小叶增生/乳腺炎都可以标准体承保

乳腺结节2级及以下可以标准体承保

保障责任与复星联合的康乐e生C款（不含身故）和达尔文1号基本相同。

分析：

星悦重疾的这个版本组合，除了现金价值不如达尔文1号，其他方面的保障和价格，都超越了两位“前辈”。

包含中症责任的同类型的“标杆产品”有【百年康惠保旗舰版】和【信美相互爱加倍】

分析：

星悦重疾这一包含中症责任版本的保障责任，基本与康惠保旗舰版完全一样，保哥比较了他们各自的20种中症病种，竟然是一模一样！！！

价格上星悦重疾比信美相互爱加倍平均便宜了15%；比百年康惠保旗舰版平均贵了5%

带特定疾病保障的同类型重疾险有【国华人寿盖世英雄保】和【百年康惠保旗舰版】

分析：

加上特定疾病责任，星悦重疾竟然比百年康惠保旗舰版还便宜，便宜了5%左右。

而且星悦重疾18岁前得白血病，还享有恶性肿瘤二次保障，真的是性价比超高。

星悦重疾附加的身故责任是“身故返保费”，这与【百年康惠保旗舰版】和【国华盖世英雄保】的身故责任是一样的类型。

分析：

如果全部附加责任都选上，星悦重疾比百年康惠保多了少儿恶性肿瘤二次保障，和高龄特定疾病保障。

其中高龄特疾也是可以单独的责任，如果不附加【高龄特疾】，星悦重疾的保费比百年康惠保略低2%左右。要是加上【高龄特疾】，0-20岁阶段贵了大约3%～8%，30-40岁阶段，贵了10%～15%

附加高龄特疾的优势在于60岁以后首发男女特定疾病，可以赔付170%保额，比如，保了50万，就能赔85万。

对这些疾病有家族病史，或比较担心自己会发生这些疾病的人群，可以选择附加。