年金

瑞金人生2020是安平人寿2020年开门红的理财年金保险，这款产品收益好不好，是不是收益最高的，是很多人关心的问题。 我们详细看了瑞金人生2020这款产品，如果按保底收益计算，即便经过 50 年增值，30万本金变成了 70万，算下来，每年的收益率也只有 1.79%。 1、瑞金人生20的投保规则

 

投保年龄：0-65周岁 缴费期间：3年/5年/10年 保障期间：15年 是一款短期年金+终身万能账户的形式。

金瑞人生20这类理财险其实比重疾险简单，简单之处在于交多少领多少，一目了然。 金瑞人生20，简单地看作两个资金账户：
年金账户：在约定年限会给我们返钱（第5年开始返生存金）。 万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值（聚财宝20）。
第 5-6 年，和第 7-14年，年金账户每年向我返还生存金。 第15年，年金账户一次性返还满期保险金，主险结束。 步骤 ③： 如果黄先生需要用钱，可以从万能账户部分领取，前5年有手续费。 也可以现价贷款80%出来。也可以直接退保万能账户得到现价。 还可以直接追加钱到万能账户，不过追加也有2%的手续费。 金瑞人生20的年金账户是 15年期的，而万能账户是终身型的，只要一直不领取年金+满期保险金，都最后进入到万能账户。 因此，对于这种的长期理财，万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。 人生20的收益高吗？

 

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。 演示利率一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。其中低档是确定有拿到手的钱，中档是仅供参考，长期可能无法实现。 下面看一下金瑞人生20在低档和中档下的收益率： 通过excle对官方计划书进行计算，得出收益率情况： 如果按保底收益计算：即便经过 50 年增值，30 万本金变成了 70万，但其实平摊下来，每年的收益率也只有 1.79%。当然低档收益只是极端保守的最低收益，实际收益可能会高一些。 1.7%的收益率， 这个收益水平如何，相信你有自己的判断。 如果按中档收益计算：保单16年的收益在3.2%，30年的收益在3.9%左右。 另一方面，年金险属于长期理财，如果前几年拿出来，很容易会发生亏损。很多产品都要6-8年才能回本。金瑞人生20的回本时间在12-13年之间，比大多数产品回本时间长。


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