康惠保升级是“老黄瓜刷绿漆”？你大错特错了！

前些日子，我给大家介绍了康惠保旗舰版这款重疾险。

相比于老款的康惠保来说，“升级”的康惠保旗舰版算的上是加量又加价。那么，这个“价格”加的值不值就成了最近大伙最为关心的问题，所以今天咱们就再来说一说百年康惠保旗舰版。

提起旗舰版，我们就不能不说说他的前身——百年康惠保。

康惠保刚刚上线的时候，可以说风头一时无两，算得上是精品中的精品。但后来，“各路人马”各显才能，比如瑞泰瑞盈拓宽了年龄限制，达尔文1号做了保额增长。虽说单看基础保障，康惠保的价格还是那么惊艳，但终究双拳难敌四手，面对新品的冲击，“老师傅”有些招架不住。

所以，百年人寿把新产品在这个时间点推了出来，就是咱们今天的主角——康惠保旗舰版，既然是旗舰版，那产品质量肯定得往上走。但说实话，他的质量竟然“走”了这么一大截子，还真让小管家有点没想到。

总的来说，旗舰版在康惠保原有的基础上，各项配置都有了明显加强。具体是怎么加强的呢？咱们来对比看一下。

（康惠保经典版PK旗舰版 旗舰版各项升级明显）

01.基础内容

在基础内容上，旗舰版延续了百年人寿公司的惯性规定。在投保年龄、缴费年限等方面均没有改变。

唯一值得一提的是，康惠保旗舰版的犹豫期增加到了15天，比康惠保略长一些。但这点改动与我们的产品本身关系并不大。

02.重疾保障

在重疾的保障种类上，100种的总体数量并没有改变。为了让大家更加清晰明了，小管家下午将这100种一个一个逐一核对，保障的内容也没有丝毫改变。

但是关键的点在于，旗舰版将男性、女性的高发重疾挑选出来，划定成了“特定重疾”，这部分重疾将享受130%基本保额的高额特定赔付。

咱们先来看看，被划定的特定重疾是哪些疾病。

（男性、女性共计20种高发重疾赔付130%保额）

那么这共计20种疾病为什么会被列为特定重疾呢？这项保障是“硬核还是噱头”呢？咱们再来看看下面这张图。

我们发现，康惠保旗舰版列出的特定重疾中，大部分都是高发重大疾病。通过这两者图的对比，咱们可以看出，旗舰版在重疾保障上的升级还是十分硬核、靠谱的。

03.中症保障

在此前的线上重疾产品中，包含中症的重疾险可谓少之又少；在消费型重疾险中，他更是首款还有中症保障的重疾险！

相关阅读：这款多次赔付的重疾险，还包含中症。

其实原因也很简单，此类产品都是将一些高发轻症良心的划定为中症，提高其赔付比例，这对于保险公司来说风险极大。

在康惠保旗舰版中，含有20种中症，中症的赔付额度为总保额的50%，也就是50万的保额能有足足25万的轻症保障。

小管家细细看了一下这20种中症，大部分为高发轻症“上调”，有零星几个为新晋的高发疾病，增补进来。

而且，这款产品的中症赔付次数为2次，而且含有中症豁免功能。

总体来说，中症的设立让这款产品的保障更全面也更实用，可以说是一个非常不错的保障项目。

04.轻症保障

在上文我说过，轻症保障是“经典版”康惠保中的一个短板，在市场的横向对比中并占不到优势。

在旗舰版中，百年人寿显然考虑到了这一点，于是将轻症保障做了丰富的升级。

首先是数量上，在原先的30种轻症中有一部分被“提拔”到中症的前提下，轻症的数量还增加到了35个，可以说大大增加了这款保险的保障厚度。

其次是在保障额度上，旗舰版的赔付比例是总保额的30%，在目前市场的横向对比中可以说到达了一线水平。

总体来说，通过“量”和“质”的双双升级，旗舰版的轻症保障在市场上也到达了极高的水平，再也不是康惠保的“后腿”了。

05.身故责任

相比于康惠保的身故返还现金价值，旗舰版将身故责任升级为了身故返还所交保费。

对于一个30岁的投保人来说，如果选择30年缴费，缴费期满后身故可获得20万左右的保费退还，差不多可以理解为保额的50%，可以说较原先的额度有了极大的提高。

06.其他保障

上文我们说到，康惠保在市场上吃了“亮点不鲜明”的哑巴亏，此番推出的旗舰版，可以说是亮点十足，其中小管家非常喜欢的就是他为孩子特设的保障：特定疾病高额赔付。

首先，我们还是来看看特定疾病包含什么：对于这6种特定的少儿高发重疾，旗舰版的赔付比例为保额的130%。

我们知道，此前在保障终身的重疾险中，很少有专门为儿童设置的附加险种。这类特定重疾高额赔付往往是少儿定期重疾险特有的，比如慧馨安、童乐保。

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不过小管家这里提醒大家一点，与慧馨安、童乐保不同。旗舰版这个儿童附加险的保障年限，只到18岁。并不是像少儿定期重疾常见的25岁，这点大家要格外注意。

总的看来，康惠保旗舰版要比经典版升级不少。

重疾、中症、轻症、身故责任等等方面均有提升，但是保费自然也会水涨船高。

拿30岁男性来说，他的保费上涨比例在30%；女性则为20%。

质量上去了，价格也上去了，真是挺让消费者为难的：“多花点钱不怕，这钱花的到底值不值呢？”

保险也是消费品，钱花的值不值，咱们还得比较着看。