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文∣ 初初
微信 ∣ 初蕾家庭保障规划（ID：chuleibaoxian）
上个月康惠保旗舰版推出之后，因为捆绑了太多保障内容与其他网红重疾相比保费太高而性价比稍显逊色。我们之前的测评中也对其价格进行过点评>>
产品是一个好产品，创新行业中的消费型重疾全的中症概念，但由于包括了男女特定重疾+身故赔保费，价格在消费型重疾险中，显得略贵。
但是突然，仅仅一个月的时间，康惠保旗舰版，又双升级了，解除了捆绑，马上又刷新了重疾险的价格底线。
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变化介绍
上个月上市的「康惠保旗舰版」是这样子滴。
1.重疾100种赔一次
2.中症20种,2次不分组,每次50%保额。
3.轻症35种,3次,30%保额。
4.男女特定重疾\儿童特定重疾，额外30%保额。
5.身故全残赔付：保费
「康惠保旗舰版」这次变了什么？
由于1.2.3.4.5合起来太贵，现在保障责任支持自由选择购买，那么有哪些保障责任可选呢？
● 男/女/儿童特定重疾保障
● 身故/全残赔保费责任
也就是说：在购买基本的重疾+中症+轻症组合之外，特定重疾和身故全残保障可以选择购买。
价格低到什么水平呢，低到比其它重疾+轻症更更低，初初测算了好几遍，得出的结论是——
中症相当于白送！
举个例子：
一位30岁女性购买旗舰版，就可以不选择男性/儿童的特定重疾保障，而且因为不是家庭的经济收入主力，也可以不选择身故返还保费责任。同样是50万基本保额，她的保费就由原本的6046元，骤降到4801元。
这个价格，是不是特别美好？
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横向对比
把现在销售的比较好的网红消费型、单次重疾身故型、多次重疾身故型产品，都横向对比一下：
A：消费型：
百年康惠保旗舰版（拆分版、拆分前、老康惠保）
复星康乐一生C款
复星达尔文一号
信美三叶草
招商仁和仁爱相伴
B：单次重疾身故型
同佑一生
复星康乐一生B款
C：多次重疾身故型
哆啦A保
三类产品能明显看出异同，以及价格体系差别。
（看不清楚，点击看大图啊）
直接说结论如下：
（1）康惠保旗舰版，可拆分购买后，单独“重疾+中症+轻症”，价格又逆天了。比所的同类产品价格都低。
同样是“重疾+中症+轻症”的三叶草，这回价格高出了不少。
旧款的康惠保“重疾+轻症”可谓一直保持着行业底价。可惜，现在的旗舰版，不仅价格低了这么多，还白送一个中症保障！
可以说，经过此次解绑，目前再也没有重疾险能和旗舰版匹敌了……
（2）如果需要包括身故责任的重疾险，就目前的条件下，“复星康乐一生B款”是包括身故责任的重疾险中，最最便宜的产品了。另外由于复星康乐一生B款，可以保障到70岁或80岁，以及终身。三个选择项，所以复星康乐一生B款的投保功能，多了一项隐形价值。
即：
康乐一生B款是一款包括身故责任的单次重疾险
在行业中唯一一个特殊的承保方式是，可以承保到70岁或80岁
目前市面上一般附带寿险责任的重疾就是终身型的重疾，如果买定期消费型重疾，只能额外另购买一份定期寿险。
在康乐B没出现之前，这是一般去满足寿险和重疾的最优配置方式。但是康乐B出现，又是一种突破，可以直接在定期重疾上附加定期寿险责任，关键是寿险责任保费比前面组合方式还便宜一半之多。
（3）而如果对 多次重疾 感兴趣，强烈推荐考虑哆啦A保，这款产品是多次重疾的性能，但是的价格低探到消费型水平，保障也同样比较全，之前初初有过数次测评。主要优势有：
保费低保障全：2018年8月，对于老年高发的严重帕金森病、严重阿尔茨海默症，不再限定70岁后免责，终身享受保障，新老用户都可享受，这个产品是多次赔付重疾险产品中的“入门级产品”，虽然只有4组重疾，但毕竟是分组的多次，价格比许多单次重疾险价格还要低，性价比优势非常明显。
智能核保功能先进：身体有异常，比如小三阳、结节等常见问题，可以通过智能核保立马得到结果，投保体验也进行了优化，直接通过线上投保，非常便捷。
附加超赔重疾医疗：可以用很低的价格附加一个最高300万保额的医疗险，不限社保用药 100%报销，免赔额等于保额，即如果后续重疾保额不够治病，可以通过医疗险报销。
关于智能核保，可以阅读关联文章，投保的流程非常方便，以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例，很多产品可能无法直接投保。这种情况下可以通过智能核保，就可以第一时间获得核保结论为加费承保，并自动加收保费，并且快速完成投保。
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康惠保旗舰版智能核保
夸一个美女：长得好看就算了，关键是家里还有钱！
夸康惠保：价格便宜就算了，关键还有智能核保和人工核保！
智能核保的入口，点击“立即投保”——健康告知页面的“部分是”按钮——进入智能核保界面。
健康告知
请如实告知被保险人是否有以下情形之一：
1.您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔？(因怀孕导致的可不用告知)
2.您目前的体格指数【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】是否BMI≥28？
3.您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天？是否正在接受治疗？
4.您是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状：恶性肿瘤、脑部肿瘤、性质不明的肿瘤或肿块、血压升高（收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg）、肝炎、肝炎病毒感染史或携带史、甲状腺疾病、糖尿病、心脏疾病、冠心病、脑血管疾病、中风、癫痫、多发性硬化、智能障碍、精神疾病、重症肌无力、Ⅲ度烧伤、植物人状态、反复发作的哮喘、肺气肿、慢性阻塞肺疾病、暴发性肝炎、肝硬化、多发性肝囊肿、重度脂肪肝、慢性胰腺炎、慢性肾炎、尿毒症及其他慢性肾脏疾病、类风湿病、系统性红斑狼疮、白血病、再生障碍性贫血、血友病、原因不明的六个月内体重减轻五公斤以上者、失明、上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失、一个肢体(含一个肢体)以上功能丧失、咀嚼功能丧失、瘫痪、吸毒、性病、艾滋病或艾滋病病毒感染？
5.您是否有身体残障、酒精或药物滥用成瘾、是否曾因身体原因被医生警告戒烟或戒酒、是否患职业病，如尘肺、矽肺、各种慢性中毒？
6.最近两年内是否因受伤或疾病曾接受或被建议或正打算接受医师诊察、治疗或用药？(因普通伤风或感冒、轻微的胃肠炎、无并发症的剖腹产、避孕、疫苗接种、轻微关节或肌肉损伤或无并发症的骨折并已经完全康复的可不用告知)
7.您是否近一年有新发或以往既有以下症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、食欲不振、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明的皮肤和粘膜及齿龈出血、原因不明发热、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物、结节、身体的其他感觉异常或活动障碍。
8.女性补充告知：您是否怀孕及生产期间有合并症？例如蛋白尿、高血压、糖尿病、宫外孕等。您是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？
9.两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷
10.您是否：（1）从事如下涉及或接触危险物职业：矿工、航海、海上救护、潜水、水下作业人员、爆破工、采掘工、隧道坑道或井下作业、机械加工业搬运工、电讯电台及电力部门天线设施的制造、安装、维修人员、硫酸盐酸或硝酸等有毒化工产品制造人员、森林砍伐人员、火药爆竹制造及加工、液化气体制造、高压电工程作业人员、高空作业人员、战地记者、高空杂技、特技、武打演员、动物园驯兽师；（2）现役军、警人员：防暴警察及负有特殊任务者、地面部队人员、水兵、空军飞行员、前线军人、特种兵（伞兵、海军陆战队、化学兵、布雷爆破任务兵）；（3）曲棍球、橄榄球球员、滑雪教练、滑雪运动员；（4）正在或计划参加跳伞、滑翔、探险、武术摔跤比赛、特技表演、私人飞行、赛车、竞马、潜水、登山攀岩等任何带有危险性的运动或嗜好。
初初试了一下，与哆啦A类似，可智能核保的疾病也比较多，特别是对乳腺结节的智能核保结论很让人感动啊，对BI-RADS分级为1-2级的乳腺结节竟然是标准体承保，除了瑞泰有过这样的先例，其它公司并不多见；
并且，对单纯的乙肝表面抗原携带者是标准体承保的，这也是非常给力的；
但对乙肝小三阳、乙肝大三阳都是拒保的，可能是因为智能核保没有设计加费项，这与复星康乐一生的智能核保功能类似。但相比之下，还是哆啦A保的功能 更强大、更智能。
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康惠保，老客户加保
康惠保旗舰版支持自由选择后，对于曾经购买过康惠保的老用户也带来一项福利：
保险公司对购买过普通版康惠保的老用户开通了加保通道。想加保康惠保的小伙伴可不能错过了！
活动规则
1.时间：
2018年11月05日-2019年1月31日。
一定要注意截止日期：2019年1月31日。
2.规则 :
①已投保普通版康惠保10万保额的，最高可购买康惠保旗舰版40万保额；
②已投保普通版康惠保20-50万保额的，最高可购买康惠保旗舰版30万保额。
③保额调整规则限18-40岁年龄段适用。
注：10月8号之前购买的康惠保均为“普通版康惠保”，10月8号后购买的康惠保有普通版和旗舰版2个版本选择，具体以保单上的产品名称为准。
举个例子：
1、一位已经购买过50万保额旧款康惠保的用户，但没有加保。
2019年10月，确诊患轻症，旧款康惠保理赔他12.5万后，豁免后期保费。两年后，确诊患重症，旧款康惠保再赔他50万重疾保额。共计赔付62.5万。
2、一位已经购买过50万保额旧款康惠保的用户，加保了30万保额的康惠保旗舰版。2019年10月，确诊患轻症，新旧两款康惠保理赔他27.5万后，豁免后期保费。两年后，确诊患重症，新旧两款康惠保再赔他80万重疾保额。共计赔付107.5万。
可见加保旗舰版，可以用更少的保费撬动更高保障。
快来在双十一期间给自己投保一份保障吧。
点击下图二维码，进行“试算保费”
了解康惠保旗舰版↓↓↓
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