大黄蜂3号有坑吗？对比妈咪保贝晴天保保，少儿重疾险谁最划算？

横琴人寿马上要推出的大黄蜂3号重疾险，保障很全面，特别是有「重疾多次赔付」对于儿童时期的保障很充足，跟妈咪保贝比谁“赢”了？我们来看看大黄蜂3号吧

有款新品分享给你?

最近打算给孩子买重疾险的爸妈注意一下，马上有一款新品少儿重疾险要来咯，名字叫「横琴人寿大黄蜂3号」。

现在少儿重疾险的首选，就是复星联合家的「妈咪保贝」，大黄蜂系列出到第3代，亮点非常足，各方面保障力度也是杠杠的，尤其是前10/20年额外赔50%重疾保额，妙计君真的有被惊艳到。

大黄蜂3号保障到底怎么样？带你来看一下：

? 大黄蜂3号的保障内容大分析

? 热销少儿重疾险横向对比

? 大黄蜂3号有什么不足

大黄蜂3号保障110种重疾，赔付1次100%保额。虽然是单次赔付的重疾险，但是它有一项独门绝技：「重疾额外保额」。

?如果保30年，保单前10年额外赔50%保额，一共可赔付150%保额

?如果保到终身，保单前20年额外赔50%保额，一共可赔付150%保额

这项责任的区别在于，给孩子选择不同保障时间的大黄蜂3号，获得的额外重疾保障时长，是不一样的。（显然，保障越长获益越多）

之前妙计君介绍过一款「达尔文2号」重疾险，它的额外保额是“被保人60岁前，额外赔付50%保额”，大黄蜂3号显然将旗舰级的产品设计融入到少儿重疾险中，点个赞！

加上我们后面要说的少儿特定疾病，大黄蜂3号最高可赔付保额的2.7倍，保障力度非常高了。

大黄蜂3号的中症和轻症，全部按照“保额递增”的形式赔付。

之前妙计君说过，只要是递增赔付，就看第一次赔的比例多不多，二次发病存在概率，第一次赔付能拿越多越实际。

大黄蜂3号针对20种少儿特定疾病，可以额外赔付1次120%保额。

具体包含以下疾病：

光看疾病数量，不能证明一款少儿重疾险保障力度优不优秀。你得看高发疾病到底包含多少。

如果少儿高发重疾，同时在重疾和特定疾病里面，这不就可以获得的双倍赔付，进一步的提高保障力度嘛！

妙计君发现，15种涵盖的少儿重疾里面，有9种少儿重疾是同时可以获得重疾赔付和特疾赔付的，一旦出险可获得的2.2倍保额的赔付。

大黄蜂3号对高发少儿重疾覆盖也比较优秀。

大黄蜂3号可选110种重疾分成6组，额外赔付2次，每次赔付100%基本保额，间隔期1年。选了这项责任呢，相当于给孩子上了“双保险”。

如果大黄蜂3号期满了，被保人可以免健康告知投保本公司其他长期重疾险。

享受这项权益的条件，需要投保年龄+保障期间小于等于40，而且在尚未出险时，经审核同意后才能转换。

开头说，大黄蜂3号的主要竞争对手就是妈咪保贝，我们就拿它和妈咪保呗、晴天保保对比一下，看看少儿重疾险谁最划算。

?如果追求高性价比：大黄蜂3号、妈咪保贝

目前的儿童重疾险，保障全面性价比高的就是妈咪保贝，大黄蜂3号在保障上跟它非常相似，妙计君总结下二者的区别：

重疾保障

大黄蜂3号重疾保额更高，前10年/20年重疾可额外赔50%，这点妈咪保贝是没有的。但妈咪保贝附加的重疾多次赔付是不分组的，大黄蜂3号的重疾分6组赔付。

特疾保障

大黄蜂3号特疾赔付限制在20岁前；妈咪保贝则未限制年龄。大黄蜂3号的价格要比妈咪保贝便宜了3%左右。

保障期限

复星妈咪保贝少儿重疾险可选保20/25/30年，保至70岁/80岁/终身。而大黄蜂3号少儿重疾险只能保30年或保终身。

复星妈咪保贝要更加灵活，当然如果就是想给孩子保终身，这个区别不作数。

?如果追求高保额：大黄蜂3号、晴天保保

晴天保保的重疾保额是每年增长的形式，保险期间越久，保额也就越高。大黄蜂3号少儿重疾险则是在约定的范围内，重疾额外赔付。两款都能实现重疾高保额。

三款产品的特定疾病保障，妙计君也详细做了横向对比，具体如下：

可以看到，在儿童特疾的保障上，妈咪保贝最为全面，覆盖了绝大部分儿童高发重疾，罹患这些重疾，可以获得双倍赔付。大黄蜂3号的保障也还不错，对于部分儿童特定疾病可以获得2.2倍的赔付。

有的粉丝担心光看优点不足矣看清产品全貌，哪有完美的产品呢？

妙计君研究完产品，发现几条不足，倒也不是大毛病，就是比来比去谁多谁少的问题，不影响你选择大黄蜂3号。

1.特定疾病只保障至20岁

横琴大黄蜂3号对比复星妈咪保贝，重疾额外50%保额，是一大亮点。但稍有不足的在于少儿特疾只能保到20周岁，妈咪保贝不限制年龄。

2.重疾多次赔付分组

妈咪保贝和大黄蜂3号都是可以附加重疾多次赔付的，区别在于：

妈咪保贝：重疾不分组额外赔1次，赔100%保额

大黄蜂3号：重疾分6组额外赔2次，间隔期1年，每次赔100%保额

虽然大黄蜂3号赔付的次数要比妈咪保贝的多，但重疾多次赔付是需要分组的，若首次患上的重疾与第二次患上的重疾同一组，那么就不能赔了。

妈咪保贝是不分组多次赔付，好处是能提高重疾多次理赔的概率，但是价格要高。

双方各有各的优点，不过妙计君认为，如果选择这个责任，价格差得并不多，妈咪保贝不分组多次赔付要稍微好一点。

分组多次赔付即使是6次，也不如不分组多次赔付的2次。大黄蜂3号虽然是分组多次赔付，但是保费很便宜。

3.健康告知询问既往病症

大黄蜂3号的健康告知里有询问被保人父母、兄弟姐妹的既往病症。

这个……真的头一次见，个别家保险公司的成人重疾险有这个规矩，间接等于孩子爸妈以及孩子的兄弟姐妹要是有不符合的既往疾病，还耽误人家买重疾险了？

（还是等产品正式上线，看看健康告知里有没有改变吧～）

4.身故赔付现金价值

大黄蜂3号身故赔付现金价值，妈咪保贝身故则赔付保费。这也是一条比出来的“不足”，赔累计保费当然要多于现金价值。

5.关于疾病

最后是两条关于疾病的差别。特定疾病中“疾病或意外导致的智力障碍”大黄蜂3号没有，在上边的对比表里，我写了“无”，你可以翻回去看看。

比较高发的重症手足口病，不在大黄蜂3号的特定重疾里，罹患仅按基本保额赔偿，妈咪保呗能赔2倍保额。

分析完横琴人寿大黄蜂3号，竞争力还是非常明显的，是目前性价比最高的少儿重疾险之一了。

重疾保额高，前10年有重疾额外50%赔付且价格便宜，真的很亮眼。对高发少儿重疾覆盖也不错。保终身+重疾多次赔付，大黄蜂3号价格要比妈咪保贝便宜10%左右。

妈咪保贝在特疾保障、身故赔付、重疾多次赔付上更好，价格稍微贵一点，大家可以根据自己需求和偏好来选择。

具体条款，等到产品上线后，在做分析，还没看健康告知严不严呢～