从刚升级的平安福2018说说重疾险

说到平安福小宝的第一感觉就是这个名字太霸气和福气了，我们中国人都喜欢平平安安的福气。

平安福名字虽好，但是产品给小宝的感觉就是一个字贵，和四个字贵得要死。哈哈！

说平安福贵小宝也是站在中立的立场讲的，因为平安福2018升级版以30岁男性为例，50万保额20年交费，全套整下来要每年的保费是20514元。二十年交下来总保费都四十万了，这个数目都可以在二三线城市购买一套两房首付了。相信这么贵的保费很多人是接受不了的。

至于为什么平安福这么贵又卖得这么好，相信这个原因可以解释。2016年平安的广告费支出了172亿元。

平安福是一款储蓄型的重大疾病保险，产品形态是重疾险和寿险的组合，是保终身的。这次平安福2018升级版主要升级了三个地方。

• 第一，新增投保和被保险人轻症豁免（即得了轻症后面的保费可以免除，保险合同仍有效）在很多产品免费的轻症豁免的竞争压力下，平安福也终于加入了轻症豁免，不过要多加点保费，以30岁男性50万保额为例，要多交两百多元。

• 第二，轻症赔付后，重疾和身故保额增加百分之二十。这算是这次升级的一个创新点吧，罹患轻症后可以起到增加保额的作用。

• 第三，加入了癌症多次赔付。不过也不是免费的，要每年多交两千多块钱。这个升级对于早就有多次赔付而且不只是癌症赔付的产品来说，还是不足的。

总体来说平安福2018升级版，升级以后性价比还是不高，如果想买传统储蓄型的重疾险，小宝建议可以弘康的哆啦A保，这款产品可以说是全网性价比最高的一款产品，30岁男性50万保额保终身才一万一。平安福比它贵了快一倍。这款产品保障非常的足，多次赔付105种重疾和55种轻症，其最大的特点是可以网上智能核保，对于身体存在疾病的朋友，可以通过智能核保快速得出投保结论。

对于购买重大疾病保险，小宝一直都理念是购买消费型重疾险，主张保险姓保，希望通过少量的保费获得最大的保障。

通过上面讲的传统型重疾险平安福就是个很好的例子，每年保费两万，虽说身故和罹患重疾都可以赔付保额，但是身故和重疾是同一个合同，即赔付重疾合同就结束了，不在赔付身故。

咱们中国老百姓喜欢储蓄，希望没有患病几十年后老了走了可以获得赔付保额，相当于当初交的保费都能拿回来还能再赚点，可以说是既可以拿回自己的钱又能保重大疾病。

其实殊不知，在中国现在这么大的通货膨胀压力下，几十年以后的的钱会贬值很多。不如购买消费型重疾险，通过少量费保费获得保障，然后再把剩下来钱拿去投资会赚更多。这就是储蓄型重疾险和消费型重疾险的区别，羊毛都出在羊身上。

就算购买性价比超高的储蓄型产品，网络上热销的哆啦AB保，每年保费一万一还是压力很大的。如果购买消费型重大疾病保险，以30岁男性为例50万保额，保到70岁交费20年，每年保费才四千块这样，总保费八万左右，平安福的四十万总保额要轻松多了。

如果保到70岁不够想保终生，每年保费六千多也不错。几十年后如果想退保或者身故也能拿到现金价值，只不过是消费型的现金价值比储蓄型要少一些。

这里小宝购买重疾险有个方案，就是通过消费型重疾险＋寿险的组合，这样两份合同，罹患重疾和身故都能获得赔付。这样保费也不高，可以获得足够的保障。

小宝还是希望买保险花费不要太多，然后把更多的有用的钱拿去置业房产或者子女教育。

由于对小朋友的喜爱，最后小宝想再提下，小孩子的重大疾病保险，保额50万保费每年才三四百元，就可以保二三十年，保到孩子长大成人。而且现在有很多专门的儿童重疾险保障是非常好动，对于一些儿童高发的疾病比如白血病，川崎病等都是保额翻倍的。

所以，一年几百块保到小孩长大成人，还是很有必要给这个家里最可爱最柔软的人配置一份的。

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