华贵大麦定寿2020上市！2020年最值得买定期寿险全榜单发布！

华贵人寿又对定寿下手了；经过一系列的市场角逐，大麦定寿1.0版最终扛不住，于今日上线了2020版本。 2020版本最大的改变就是保费更便宜，健康告知依旧宽松，免责条款依然只有基础3条，符合大众口味； 虽然大麦定寿的费率略高于目前热销的两款国富人寿的定海柱1号、同方全球的臻爱优选，但由于免责条款更宽松，还是非常值得买！ 定期寿险是指： 投保人和保险公司约定一个保障期间，如果投保人在保障期间内身故和全残，可以获得保额赔付；
定期寿险是为了弥补：家庭经济支柱身故给家庭带来的经济中断影响，相信在看这篇文章之前，您已经笃定要给自己买定寿了，因此购买定期寿险的必要性我们不再多说。 本文主要还是产品选择及方法论； 定期寿险的选择标准其实很简单，只需要看健康告知是否符合、免责条款、保费高低即可，符合健康告知、保费能接受就可以“买”，免责条款少就可以“赔”；

 

每个月小七都会对市场最新的定寿产品进行总结，敬请大家关注；

 

下面，小七将按保费从低到高，将目前市场上的所有定期寿险的投保规则、健康告知内容，及免责条款等一一展现给大家，大家可以根据自身情况做出最优抉择；
（点击可看大图） 1，我们将保费率按①②~~⑧⑨~进行了排序，保费依次递增；大家可以根据标号进行对比。 大麦正青春由于是保费每年递增3%，首期保费虽然是最便宜的，但后期有递增，顾不做排序； 其他没有序号的险种都是保费排名比较靠后的，但还是有一些特色可以做取舍； 2，通过对健康告知、投保职业要求、等待期、可附加保障、保费等，大家可以全方位了解自己选择的产品在目前定期寿险的产品库中所处的位置； 3，部分产品的保障期间更具有灵活性，大家可以通过表格了解，后文我们不再过多解释， 4，投保额有高有低，买到自己认为合适的保额即可，如果一款不够，可以叠加购买。 有几款特定产品要特别跟大家说一下： 1），华贵大麦正青春是按自然费率计算的保费，最开始投保时保费很低，以后每年以3%的速度增长，如果短期压力比较大的朋友可以选择； 2），国富人寿定海柱1号费率是目前市场保费最低的定期寿险，1-4类职业、不过这款定寿健康告知稍微严格一些，但是好在可以智能核保和人工核保，一些小问题，不符合健康告知，通过核保都能获得不错的结论。 并且定海柱1号可以附加罹患轻中症、重疾豁免保费功能，附加了豁免之后保费仍然全网最低（需符合健康告知）； 国富人寿除基本3条免责外，还免责酒驾无证驾驶； 3），同方全球的臻爱优选最大的优点就是健康告知宽松，价格仅次于国富定海柱1号，比如除了肺结节，其他结节都可以直接买。 臻爱优选除基本3条免责外，也免责酒驾无证驾驶； 4），华贵大麦目前保费排第三，但最大的优势是基础免责只有3条，依然很值得买，并且以30岁男士，100万交30年保30年为例，保费仅比同方贵了3元，比国富定海柱1号贵了82元； 5），瑞泰瑞和定寿，最大的优势就是不限职业，大小三阳也可以买，女士费率超优； 6），华贵大麦甜蜜家定寿，可以夫妻互保，如果夫妻二人都买，价格位列阳光i满分之前，这样保障有一个优势是：如果夫妻双方都因一次意外导致身故或全残，可以赔4倍基本保额，劣势是如果夫妻双方离婚，保单无法分割；

7），阳光I保，大白智能费率目前不算最低的，投保要求限制还很多，招商仁和还有一定优势；免责条款少，健康告知宽松，如果买不了同方、国富，大麦，可以看看这款。 8）对于有房贷的家庭，如果想要买和贷款额度一致的定寿，就是房贷还一些，定寿保额少一些，可以选择点此了解减额定寿；
下面我们将根据保费从低到高开始，一一介绍每款定寿的特色及投保条件（健康告知）、免责条款，为大家梳理清楚： 对于普通消费者，需求没超300万保额，究竟该买哪款定寿？ 1，华贵大麦正青春定期寿险 大麦正青春上线以后，小七给自己也加保了100万，30岁，女，100万保额，交30年保30年，首年保费仅需490元，第二年是490*1.03，以后每年递增3%。 虽然总保费并不是最优的，但这种前期低保费，后期逐渐递增，总感觉自己占了便宜，原因有二： 1，钱总是不断在贬值的，今天的500块，已经聊胜于无，更别说十年后了； 2，年轻家庭压力总是比较大一些，对未来的焦虑更甚，更适合这类前期保费低的产品；
那么，您能买吗？ 健康告知如下：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。 华贵的定期寿险健康告知和免责条款向来都比较宽松，特别是免责条款，只有基础3条，个人一直比较喜欢华贵系列的产品，也推荐您持有，特别是当前压力比较大，又想有高保额的朋友。 2，国富定海柱1号
2，不符合健康告知可以申请邮件核保和智能核保（邮件核保请联系小七） 3，可反悔加保（小明30岁时买了100万定海柱，35岁时换了个大房子，贷款多了，想加保，这时小明可以选择加保定海柱，保费还按30岁算，但要补齐前面少交的5年保费即可） 4，可转保 免健康告知免等待期转换同等保额的定期寿险或终身寿险； 那么接下来看看，您能买吗？ 定海柱1号不加豁免的健康告知如下：

3，同方全球臻爱定期寿险 如果不符合定海柱的职业要求或健康告知，可以看一下同方全球的臻爱优选；
1-6类职业可买，不限体重，费率仅次于国富；

 

却比国富健康告知宽松很多，比如：

1，除了肺结节，其他结节可以直接买，无需核保；

2，拒保记录只问寿险拒保和延期，并且仅问近两年有没有，除外责任和加费承保也可以正常买，和大麦正青春一样厚道；

3，乙肝病毒携带肝功能正常也可以直接买；

 

 

健康告知内容如下：

 

臻爱优选的免责条款比定海柱多了核爆炸、核辐射或核污染、战争暴乱等，应该比较难遇到；

4，华贵大麦定寿2020
大麦定寿2020最大的优势是健康告知方面：如果有被保险公司除外、加费等记录，只要不是寿险被拒保，都可以买；（华贵大麦系列大麦正青春、甜蜜家也一样的） 并且这款定寿还可以智能核保，如果有健康告知不确定的问题，还可以通过智能核保立即获得核保结论，人工核保也是可以的。 与定海柱和臻爱优选对比，最大的优势就是免责条款只有基础三条（投保人故意伤害、2年内自杀、故意犯罪），无酒驾无证驾驶免责，如果您对这方面免责有顾虑，可以选择大麦2020. 大麦定寿的其他特点就是可以转换更长保障期间的定期寿险或终身寿险，无需健康告知、没有等待期。 我们前面也说过以30岁男士，100万交30年保30年为例，保费仅比同方臻爱优选贵了3元，比国富定海柱1号贵了82元； 那么大麦您能买吗？ 健康告知如下：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。

小七很推荐大麦2020，免责少，干脆。

5，阳光i保定期寿险 阳光I保会分别根据职业，学历，地域，社保，非吸烟体五方面智能定价健康评级分为：A++、A+、A  其中A++费率最高节省41%； 而保费最低的A++需要满足的投保条件如下： 1，不吸烟； 2，1-2类职业 3，本科及以上学历（包括专升本） 4，有社保 5，在北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、苏州、成都、武汉、宁波、大连、福州、厦门、东莞、佛山、青岛、天津、无锡、长沙、重庆、合肥、西安。 除此之外，要满足的健康告知内容如下：

说实在的，这个健康告知真的挺严的，直接筛选掉了很大一部分客户，特别是问到是否目前患有或者曾经患有结节、息肉，也就是说不管你治没治好，这款定寿都是不保的； 比较适合非常健康的人士投保；

 

如果符合健康告知，阳光i保的免责条款跟同方全球的臻爱优选一样。 总体来说，阳光i保定期寿险，难买，能买上还可以。
6，弘康大白智能优+版

 

大白智能定寿优+版的保费很靠后了。 选择一款定期寿险，理赔服务只有一次，保险公司不倒闭就行，倒闭了保单有拖底就行（在中国，保单有拖底这一点是100%的），除此之外，便宜就是首要选择标准，毕竟，相同的保费可以买到更高的保额才是硬道理； 那么，您能买吗？

 

首先，购买大白优+版要符合以下条件： 1，根据手机定位，您所处位置是在一线城市（北上广深）； 2，不吸烟； 3，从事非高危职业1-3类； 4，体重指数满足（17 BMI BMI指数=体重公斤数/身高米数平方；

 

其次，要符合健康告知内容：
7，招商仁和擎天柱3号优选版

 

擎天柱优选版是比较靠谱的一款定期寿险了；

 

这款产品也可以附加被保人豁免，如果被保人罹患了合同约定的轻症重疾，可以豁免该份保单的后期保费，后续寿险保障继续有效。 但这个保障的前提也需要符合健康告知； 感兴趣的朋友可以先看下附加豁免的健康告知是否满足，如下；
如果满足重疾的健康告知，就可以考虑附加，附加豁免的保费只是额外加一点点，实际上还是很划算的。 回到正题，那么只想买寿险呢？只针对寿险的健康告知如何呢？

 

职业限制：1-4类职业； 健康告知严格，具体内容如下：

 

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任: 一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害: 二、被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 三、被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 四、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

 

比较常规且宽松的免责条款；比基础3条多了一条战争类免责； 擎天柱3号目前优势也不大了。 8，阳光i保麦满分定寿 阳光I保麦满分定寿优势很多，虽然保费不是最低的，但是有以下权益： 1，增加保额权； 和国富定海柱1号一样（定海柱抄的麦满分），投保之后，如果结婚、生娃、换房子，觉得身上的责任重了，需要的保额增加了，可以申请增加保额； 重点是增加的保额也按最初的投保年龄的保费计算；只需要补充之前未交的部分即可； 举个例子，小艾25岁时给自己买了100万保额，保30年，交30年，每年交保费800元，但30岁时，小艾想再增加100万保额，于是小艾补齐之前的保费800X5=4000元即可，小艾的100万保单就可以变成200万了； 2，年金转换权 55岁以后可以用保单的现金价值去买一份年金险，不过说实话，定期寿险本来就不贵，现金价值也没多少，就是多了个选择； 3，保障延长权 投保5年后，51周岁之前，只要没得轻症、重疾、可以免健康告知免体检直接投保当时指定得定寿或者终身寿险，延长保障期限，不过这时保费肯定按投保时的年龄计算； 那么如果想要上面的保障权益，你能买这款麦满分吗？ 4，可以附加重疾轻症豁免保费功能； 下面我们来看看健康告知：

 

麦满分的免责条款只有4条，算是很人性化的了； 总体来说，麦满分比较有特色，免责也少，除了保费不够低，其他权益很有特点。
1，夫妻互保共享一份保单，如果夫妻双方都因一次意外导致身故或全残，可以赔2倍基本保额； 2，夫妻双方有任何一方身故或全残，该份保单的后期保费可以获得豁免； 劣势是如果夫妻双方离婚，保单无法分割；如果不再愿意共同持有一张保单，只能断交；

10，招商仁和擎天柱3号标准版 跟优选版一样，招商擎天柱3号，标准版比优选版保费高一些，健康告知更宽松一些； 也可以附加轻症重症豁免：被保人如果罹患了合同约定的轻症重疾，可以豁免该份保单的首期保费，后续寿险保障继续有效。
那么您能投保吗？ 职业限制：1-6类； 健康告知严格，具体内容如下：
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任:一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害: 二、被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 三、被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 四、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。 比较常规且宽松的免责条款；

 

11，中信保诚祯爱定寿

 

中信保诚一系列上市了4款定期寿险。

「祯爱」优选定寿2019版：保额恒定不变，身故或全残赔付100%保额，保障期最长到99岁，几乎等同于终身寿险了。

「祯爱」增额定寿：保额逐年增加，每年按购买保额的3%复利递增，保额随着保障期增加而逐年增加。

「祯爱」减额定寿：保额逐年递减，每年按（购买保额×1/保障期）固定递减，最低不低于300%已交保费。

「祯爱」两全保险：保额恒定不变，身故或全残赔付100%保额，保障到期时会返还已交保费，是返还型寿险。

其他条件相同或相近的情况下，费率方面：两全保险大约是祯爱优选定寿费率的2.2倍，增额定寿大约是祯爱优选定寿的1.7倍，减额定寿大约是祯爱优选定寿的0.5倍。 我们今天只介绍祯爱优选定寿。 优选定寿选择200万以上保额，需要体检，根据体检结果将保费分为4个等级；
普通客户投保额不超200万，就无需体检了；
这款定寿最高可以买到99岁，相当于终身寿险。
祯爱优选定寿的另外一个显著特点是拥有转换权，被保人可免体检免健康告知将自己的定期寿险保单换为终身寿险或年金险； 那么健康告知如何呢？

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任: 一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害: 二、被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 三、被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 总体来说，祯爱定寿2019版在健康告知或者免责条款方面还是非常宽松的，保险公司中信保诚在国内也有一定知名度，如果上面产品没有适合的，完全可以选择这款；
12，瑞泰瑞和升级版

 

瑞泰瑞和定寿算是定寿的鼻祖了，金刚不坏之身一直以投保不限制职业类别著称； 不过现在放开30年缴费期，女士投保依然有优势。
这次的升级瑞泰的女性费率是相对非常有优势的，并且可以申请线下人工核保，还是非常有竞争力的。

 

我们先看健康告知：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。 如果您是高危职业，或者有乙肝大小三阳，那么不要犹豫了，买瑞泰瑞和定寿吧。

 

 

写在最后：

 

至此，最值得买的定寿已经列举完了，您找到适合自己的并且价格最优的定期寿险了吗？ 希望这篇文章已经给了您答案； 想要性价比高，国富定海柱很值得买。 想要免责条款少，就买大麦2020吧； 想要自然费率（保费前低后高），那就大麦正青春； 想要夫妻互保，那就大麦甜蜜家； 想要不限职业，那就瑞泰瑞和

 

定期寿险的发展，小七认为：不在于产品端的拼价格，而在于客户端，希望更多人能够意识到定期寿险的重要性，让每个家庭能够在风险来临的时候能够更笃定。 毕竟明天和意外，谁知道哪个先来？ 有朋友不禁要问，如果我现在买了，后面还会出更优惠的怎么办？ 确实，去年同一时间我们推荐的产品，今年已经全部没了踪影，没有竞争力了，但是定寿再便宜也不会降到意外险的价格，保险公司还是有一定成本的；
买了也不会觉得亏，因为可以再加保啊~~

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