孩子的重疾险怎么买？附最新产品测评！

很多人第一次买保险，就是在有了宝宝之后。

没办法，怀里的小家伙太可爱了。

你会忍不住去拉拉他的小手，亲亲她的脸蛋，怕他冷了热了、磕了碰了，想为她打点好今后的一切。

爱总会让人盲目，尤其是在自己不熟悉的领域。

家长们爱子心切，每年花大价钱，给宝宝配置了高额重疾险。

但事实却是，孩子的重疾险，根本就不贵。

掌握了一些基本原理之后，你的配置会更加科学和省钱。

一、

给孩子买重疾险时，很多做法都是违背“人性”的。

比如，先保障大人，再考虑孩子。

咱们平时出门买东西，肯定是先把孩子的买齐了，再说其他的。

但是买保险，你可不能这样。

原因很简单，小孩出事了，只要大人能赚钱，就还有希望。

大人出事了，你总不能指望孩子吧？

包括在保费的分配上，也必须是成年人占大头。

小朋友的保费，最好不要超过家庭总预算的20%。

再比如，不要买打包型的产品。

我明白，一张保单解决所有问题，真的特别方便。

但恰恰是这种保险，坑会特别多。

举个很简单的例子，大部分少儿重疾险，都会捆绑终身寿险。

对于孩子来说，寿险真的又贵又没用。

首先，终身寿险是很贵的，甚至超过重疾险的保费。

其次，这玩意儿在孩子活着的时候，一点用都没有。

只有孩子死了，你才能拿到寿险赔偿。

你说，买它干嘛呀？

想避开这个坑，只能克服懒惰，按照重疾险、意外险、医疗险的类别，一个个去挑选。

不仅价格更便宜，保障也会更实在。

第三，量力而行就好，没必要去买最好的。

家长面对孩子，总有一种执念：我想给你最好的。

但最好的，往往也意味着很贵。

其实，孩子的保险够用就好，不要给自己太大的压力。

多次赔付型的买不了，重疾赔一次也可以呀；

终身型的买不了，保30年的先用着也不错。

对于孩子来说，一款重疾险，除了保障国家规定的那25种高发重疾。

再加上重症肌无力、脊髓灰质炎、川崎病、幼年类风湿性关节炎、手足口病、原发性心肌病、瑞氏综合征、智力障碍这些少儿高发重疾，差不多也就够了。

至于什么200种重疾，轻症理赔5次，都只是锦上添花。

有最好，没有也不用强求。

二、

具体到产品。

如果你预算不高，下面这三款定期重疾险，是目前市面上最好的：

第一感觉，这三款都非常便宜。

0岁的宝宝，买50万的重疾险，每年只要600多。

除了便宜，保障也相当全面。

有重疾、有轻症、有保费豁免，所有小朋友的高发疾病，都在保障范围内。

甚至每款产品，还有自己的独特优势，比如高发重疾双倍赔付、可以附加长期医疗险、重疾保额可以复利增长。

这么便宜的价格，凭什么做到这些？

因为它们只保障30年，而且都是纯消费型的。

30年保障到期之后，如果宝宝没得病，什么都拿不回来。

我个人很喜欢这类产品，包括我给自己的妹妹，买的也是其中一款。

剔除一切不必要的功能，让你花最少的钱，获得最高的保额，这就是保险发明的价值啊。

详细分析一下每一款产品：

1、和谐健康慧馨安

这两年市面上最火的少儿重疾险。

除了保障50种重疾，35种轻症之外，最大的特色，是少儿特定疾病双倍赔付。

举个例子，你买了50万保额。

如果孩子不幸得了白血病、严重脊髓灰质炎、重症手足口病等8种特定重疾，直接赔双倍，也就是100万。

2、和谐健康大黄蜂

跟慧馨安是同一家公司的产品。

除了保障60种重疾，30种轻症之外，最大的亮点是可以附加长期医疗险。

得了它规定的45种医疗重疾，比如白血病、手足口病，最高可以报销100万的医疗费。

包括自费药品和特殊门诊，都可以100%报销。

咱们都知道，目前市面上销售的医疗险，都是不保证续保的。

一旦产品停售，就买不了了。

如果孩子到时候健康状况出点问题，也很难买到其他的医疗险。

这种长期重疾险＋医疗险的模式，就完美的解决了医疗险不能续保的问题，属于双保险。

3、百年人寿大黄蜂2号

虽然都叫大黄蜂，但不是同一家公司的产品。

大黄蜂是和谐健康保险公司的，属于安邦旗下，百年人寿是万达投资的，实力都很强。

大黄蜂2号相比于前面两款产品，保障更全一些。

有100种重疾，50种轻症，并且轻症可以赔3次。

12种少儿特定疾病，可以像慧馨安一样双倍赔付。

此外，它还借鉴了香港保险的优点，保额会自己长大。

在投保的前11年，孩子的重疾保障，会以每年5%的复利增长。

什么概念呢？

第一年，  咱们给孩子买了50万重疾。

10年之后，它就会变成81.5万。

很多人会担心，现在给孩子买的保险，十几年之后可能就不够用了。

这个设计，就完美的解决了通货膨胀的问题。

三款都很好，怎么选呢？

孩子已经超过2岁，觉得保险够用就行，慧馨安最便宜：

孩子还没到2岁，或者喜欢保额增长的设计，选择大黄蜂2号：

对保费没有那么敏感，希望多花一点钱，为孩子买到长期重疾险+医疗险的双保障，选择大黄蜂：

三、

定期重疾险保费低、保障高，是当之无愧的性价比之选，但也并非完美。

只保障30年，可能会面临的一个风险是，如果孩子长大了，健康状况不太好，也许会买不了保险。

那么，如果你的家庭收入较高，也可以给孩子买终身重疾险。

比如康惠保旗舰版，直接保到终身。

重疾、中症、轻症全都有，孩子得了高发重疾，还有额外30%的赔付。

也不需要担心保费打水漂，因为长期重疾险，都是有现金价值的。

完全可以等孩子到了老年，退保拿回现金价值，大多都会超过已交保费。

再高端一些，担心重疾只赔一次不够用，还有多次赔付型的重疾险。

比如哆啦A保，目前最便宜的返本型、多次赔付型重疾险。

可惜的是，目前的多次赔付型重疾险，都捆绑了终身寿险，导致价格会贵一些。

比较适合不太在意保费的家庭。

另外呢，买终身重疾险，也要做好多年之后，保额缩水的准备。

总之，世间没有双全法。

定期重疾险和终身重疾险，各有各的好处，也各有各的不足。

只要基本保障没有缺失，对于大部分孩子，都是够用的。

量力而行就好~