招商信诺自在人生a，收益可高达4.5%，这款年金险很优秀

相信大多数人和我的状态一样，每天醒来就是拿着手机刷新闻，关注疫情的最新动态，希望能够好转起来。

另一方面呢就是等着正式复工的日子。

大家都渴望开工，但我的情况比大伙更糟糕，因为我在疫区中心，水陆空交通要道连小区大门都全部封禁，解封不知何时，回到公司工作更是遥遥无期。

我的读者中，大部分和我一样都是上班领工资的群体，如果迟迟不能工作，导致自己没有稳定的现金流收入，拿什么保证职位，收入，房贷车贷，家庭日常开销呢？

所以，被动收入很重要，即便遭遇突发状况，也能有现金流收入维持运转。

正好今天自在人生年金险上线了。

年金险这种产品，之前也给大家说过，能够给你提供稳定且源源不断的现金流收入。

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首先让大家看看这款年金险有多优秀：

1，招商信诺，大品牌，值得信赖

2，保证领取20倍基本保额

3，终身有现价，资金灵活，可作传承

3，真实收益率高，85岁irr已增长到4.05%

4，投保人重疾豁免

5，缴费期限长，减轻资金压力

话不多说，来看产品详情：

自在人生之前都是在线下销售的，直到前阵子才开放了线上销售渠道。

这款产品和去年下架的星颐年金险特别像。

都是那种非常纯粹的养老年金保险。

活的越久、领的越多、收益越高。

还自带保证领取20倍基本保额。

啥意思呢？

有人顾虑，比如60岁开始领养老金，刚领个两年就挂了，那保费岂不白交了？

不用担心，自在人生的“保证领取20倍基本保额”功能，就能打消这个疑虑。

以上图的测算为例，

假设一位30岁的男性、年交10万、交10年、60岁领取，刚领了3年养老金，也就是63岁的时候去世了。

剩余17年的养老金，保险公司会一次性赔付。

即151600*17=257.72万。

这就是保证领取20倍保额，非常人性化。

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从去年的年金购买潮我算是认识到了。

大部分人之所以买年金，

基本都是奔着收益去的。

收益越高，大家买的越香。

自在人生的收益呢，也没有让大伙失望，而且还青出于蓝，更上一层楼。

数据说话，如下图：

我之所以说它收益高，主要体现在3个方面：

1、每年领取金额高

对于一款纯粹的养老保险而言，

每年领取的养老金是否足够高，是衡量其值不值得买的最重要的指标之一。

因为领取的养老金够高，说明到手的钱多，去跳广场舞时都能硬气的和老头老太太吹嘘了。

以30岁男、年交5万、交10年、总计50万保费、从60岁开始领取养老金。

每年可以领取足足7.58万元养老金。

大家对这个数字可能没有太直观的感受，就拿已经下架的星颐对比。

星颐的每年领取金额在4.025%年金险中可是出了名的高，同样的测算星颐每年可以领取7.4947万。

但自在人生是7.58万，多出了将近1000元。

2、高额的累计领取金额+高现金价值

一般而言，如果一款年金险的年领取金额很高，那么相对的它的现金价值就会很少。

但是自在人生打破了传统，不仅领取金额高，还有较高的现金价值。

请看我上面做的测算图：

70岁时，一共领取83.38万养老金，此时保单还有80.5824万现金价值，也就是说此时退保就能退这么多钱。

80岁，一共领取159.18万养老金，保单还剩51.3417万现价，这钱退保也能拿回来。

总计收益210.5217万，是累计已交50万保费的4.21倍。

90岁，一共领取234.98万，再加31.4119万现价，5.32倍已交保费。

105岁，一共348.68万养老金和7.58万现价，7.12倍已交保费。

这样正是自在人生的魅力所在，足够长寿的前提下能够领到更多的养老金。

讲到这我得给大伙说下自在人生的身故保障，设计的非常复杂：

要是在开始领取养老金之前身故，就赔已交保费和现金价值取较大者。

比如说30岁投保，总保费50万，50岁时候身故了，如果现价大于50万保费，那么就赔现价，这么一说大伙应该都能明白。

要是在开始领取养老金再往后推20年内身故，赔20倍基本保额扣除已领取的养老金。

这个就是我上面提到的“保证领取20倍基本保额”功能。

意思就是如果从60岁开始领养老金，要是在80岁前身故了，比如71岁时挂了，这时候已经领了11年养老金，那么还剩9年养老金保险公司会一次性赔给你家人。

20年保证领取年限之后，也就是80岁时候，大家根据上面的测算图可以看到，此时身故保险金为0。

也就是说从此刻开始就不赔身故保额了。

但有意思的是此时自在人生还有现金价值，我咨询了下保险公司，如果在80岁之后身故能否赔现金价值？

答案是不能赔。

所以，为了保证大家买了这款年金险能获得最大的收益，建议：

如果你对长寿没有信心，比如活到90岁，感觉自己身体已经不太好了，那么可以选择提前退保，还能退回一部分现金价值。

3、真实收益率高

算了下自在人生的irr，也就是真实收益率。

到80岁时候，irr3.94%，已经无限逼近4个点的收益率了。

85岁的irr增长到4.05%，已经超过了4.025%。

最终105岁的irr真是收益率是4.48%。

做了张折线图，可以看到收益率都是一路上扬的。

来源：自己制作

要知道这个利率是复利，是比大家熟知的单利要高的。

如果按照20年期限算的话，复利4个点相当于单利6个点。

所以这个自在人生这个利率是非常可观的。

而且还能终身锁定，不像渣男那样会变心。

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几个常见问题

1、保险公司如何？

招商信诺，一家中美合资的保险公司。

中方股东是招商银行，美方股东则是美国4大健康保险公司之一的美国信诺保险集团。

两家企业都是世界500强，妥妥的强强联合。

具体的信息可以看看下图，我在官网截的：

请注意：

招商信诺至今已在北京市、上海市、重庆市、天津市、湖北省、江苏省、浙江省、四川省、山东省、广东省、辽宁省、陕西省、湖南省、河南省、 江西省、 福建省等16个省市，设立了26家分支机构。

喜欢落地服务的朋友千万不要错过。

2、交费年限如何选择额？

自在人生提供3个交费年限选择：

10年交、15年交、20年交

由此就引出了一个问题：

比如总计20万保费，可以选择两种交费方式，每年交1万、交20年和每年交2万、交10万。

两种交费方式的总保费都是一样的，但哪种更划算呢？

如下图，针对这种情况我也做了测算，还是以30岁男性为例，60岁开始领取养老金。

交费方式1：年交1万、交20年，60岁起每年领取养老金24420元。

交费方式2：年交2万、交10年，60岁起每年领取养老金30320元。

要比前者足足多出5900元。

也就是说年交2万、交10万的交费方式，要比年交1万、交20年，每年要多领取5900元养老金。

从irr真实收益率上也可以看出来，年交2万、交10万的交费方式，从70、80、90、105岁四个年龄阶段，

收益率都要比前者高出约0.1个百分点。

差之毫厘，失之千里，所以如果想追求高收益，可以尽量缩短交费年限，选择选择10年交。

但前提是要能够承受住每年的交费压力。