康定组合：《康乐尊享》+《关爱专家定期》

       小伙伴们大家好！最近很多小伙伴和小许反映说在市场当中我们的康乐看起来竞争力不是那么强，比如简单的对比相同的保额，我们的康乐保费真的是不算便宜，相信很多伙伴曾被其他公司的产品对比后碰一鼻子灰，再加上同业都在纷纷将产品转向多次赔付，并且拿轻症做文章的时候，我们却依然坚守着保额递增和二次报销的功能，我们的产品是不是OUT了？

浅谈康乐

     外行看热闹，轻症多次赔付增加保额之所以火了起来，是因为确实切中了很多客户的担心之处，并且多次遭受出险的情况实在是惨，从感性的角度更能打动人。而作为内行来看，我们要知道，保险本质是一种概率的游戏，我们担心一定概率出现风险让我们的经济遭受损失，所以要买保险，然后我们将保费投放的保障概率越高，我们的保费才会越有价值。

      多次赔付的种种限制，比如说分组内不赔付，间隔时间内不赔付等等因素，甚至于有的产品将高概率的病种剔除在外，细心的人就会发现看似漂亮的保障中包含了这么多的条条框框，目的很简单，就是降低概率，降低理赔的概率。

      而我们认真的看康乐，重疾的保额递增是写进合同的，是百分百能替客户节省未来很多成本的，第一随着年龄的增加，未来的保费一定会贵，第二随着健康的变化，未来可能不再是标准体，可能被拒保或者加费。而每五年递增10%的重疾保额，这一项功能是只要被保人存活就能享有的，这一项不知比多次确诊轻症增加保额实在了多少。

       再来说特种病的二次报销，《康乐尊享》当中，挑出了10种最常见的重疾，比如说男性常见的肺癌（抽烟）、肝癌（喝酒），女性高发的乳腺、卵巢，孩子高发的白血病和骨癌，以及心梗、严重脑损伤、脑中风后遗症、终末期肾病。一旦出现这几种大病风险，就相当于额外多了保额30%的费用可以用，而这十种疾病也是高概率的。

       然而这样还是比不过简单的对比保额与保费之间的数字比例，用固定的保额去比较保费的高低，这往往是客户对重疾产品性价比的第一印象。所以今天小许和大家分享一下《康乐尊享》+《关爱专家》定期的组合，让康乐在市场中更有竞争力。

案例分析

        比如说，30岁的王先生正处于家庭重要时期，想配置35万的重疾保额，但是他希望将预算控制在1万以内，不然会占用家庭太多的现金流，影响生活质量。

         重疾险必不可少，但是如果为了便宜只配置定期产品又会有期满后产品责任结束，正处于重疾高发的尴尬年龄，那么针对于保额需求高，预算有限的客户来说，我们要为客户想的更多。

      如果只配置康乐，35万的保额是超出预算的，我们如果简单的降低保额，这样既不能解决客户的需求，也很大可能被其他公司产品所对比掉。

      用康乐+关爱定期的组合其实可以解决这个问题，同样35万的重疾保额，保费可以控制在一万以内，并且客户可以始终保持拥有35万以及以上的重疾保障。当20年后，《关爱专家》定期期满结束后，保障也随之结束，但是这时的《康乐尊享》的重疾保额已经增长到了35万，正好无缝对接。

      之前我们总是爱讲康乐的保额递增对于未来保障更有优势，而利用这个组合，可以将这个优势提前，用一个很低的成本，提高既得保障。

      最后在多说一句，2018改动后的康乐如果分30年交费，那么年纪小的作为被保人，现金价值在第33年的时候我们可以关注一下。

      今天的作业很简答，用这个组合为0岁的宝宝设计一个70万的重疾保障，并将计划简单的总结在留言区，这期的节目就到这啦，我们下期再见！