重疾险新高度，康惠保升级了！

如果你研究过重疾险，那么康惠保一定是你避不开的词条。

最近，康惠保旗舰版正式上线，咱们来详细聊一聊。

（扫描二维码，抢先了解康惠保旗舰版）

回忆百年康惠保刚刚上线的时候，全面的保障和低廉的保费成了他独有的标签。

的确，相比那个时期的重疾险健康一生A、昆仑健康保等等，康惠保从疾病保障种类和保费方面都有着一定的优势，可以说在短期内“吸了一大波粉”。

但是随着互联网保险产品越来越多，它们之间的竞争也越来越大。

从整体上看，百年康惠保这款产品依旧十分优秀，但是由于其特点不够鲜明，亮点不够突出，这半年来渐渐有被市场遗忘的趋势。

“遗忘”这两个字并不是我夸大其词，不信的话，咱们来对比看看这大半年来，重疾险“新贵”们对康惠保的冲击。

（4款优质单次赔付重疾险对比，标黄部分为其独特亮点）

01.投保年龄

在重疾险的购买上，投保年龄上限一直是消费者考虑的关键因素。

他不同于保额、保费这些可调控的问题，年龄限定是投保过程中的一个“死标准”。

相较很多重疾险，康惠保在刚刚上线时，55岁的年龄上限成为了一个很大的卖点，他为很多50岁-55岁区间段的人们提供了购险的可能性。

但是我们从上图可以清晰的看出来，后起之秀瑞泰瑞盈与达尔文1号，在年龄限制上比康惠保还要宽松。特别是瑞泰瑞盈，成为了一款真正意义上，“爷爷都能买”的重疾险。

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02.轻症保障

轻症保障这一块，一直是康惠保迈不过去的坎。康惠保的轻症保障是：单次赔付、赔付比例为25%基础保额。这些显然在市场上只能算中等水平。

从对比测评图上我们发现，康乐一生C和达尔文1号，从两个角度对轻症保障进行了重新定义。

康乐一生C提高了轻症的赔付次数，从1次提高到了3次。而且对于轻症的赔付额度，康乐一生C提高到了30%。也就是说如果你购买了50万的保额，罹患轻症能获得足足15万的赔偿。

达尔文1号则是将轻症与重疾挂钩。

首先，他的轻症赔付同样为3次；其次，达尔文1号轻症每次出现，都会提高重疾保障的10%额度。对于一个终身重疾险来说，他的基础保额最高能成长为65万。

03.费率

百年康惠保在刚刚上线时，最夺人眼球的就是费率，但是随着保险业竞争的增大，康惠保的价格优势已经不再明显。

在目前的产品中，瑞泰瑞盈以其独特的缴费方式，在保费比较上傲视群雄。

在大部分重疾险缴费年限为20年或30年时，瑞泰瑞盈将缴费年限设置为缴费至60岁、70岁。对于一名30岁的投保人来说，这样的变化无异于将缴费年限拉长到了40年，保费自然也就下来了。

当然，康惠保的自身优势依然突出，比如他的100种重疾保障，至今鲜有产品比他更全面；再比如身故责任这方面，这也是康惠保不错的一点。

但俗话说得好，人靠衣装马靠鞍。康惠保作为一款保险产品，他的“吆喝声”确有偃旗息鼓之势，主要原因南姐认为还是特点不够鲜明。

于是百年人寿在这个国庆节后，隆重推出了康惠保旗舰版，咱们赶快来对比看一看。既然是旗舰版，那自然比“经典款”的康惠保“质量好，价格高”。

所以咱们就来网罗网罗他升级的地方，看看能不能和他增加的保费相匹配。

（康惠保经典版PK旗舰版 旗舰版各项升级明显）

01.基础内容

在基础内容上，旗舰版延续了百年人寿公司的惯性规定。在投保年龄、缴费年限等方面均没有改变。

唯一值得一提的是，康惠保旗舰版的犹豫期增加到了15天，比康惠保略长一些。但这点改动与我们的产品本身关系并不大。

02.重疾保障

在重疾的保障种类上，100种的总体数量并没有改变。为了让大家更加清晰明了，南姐下午将这100种一个一个逐一核对，保障的内容也没有丝毫改变。

但是关键的点在于，旗舰版将男性、女性的高发重疾挑选出来，划定成了“特定重疾”，这部分重疾将享受130%基本保额的高额特定赔付。

咱们先来看看，被划定的特定重疾是哪些疾病。

（男性、女性共计20种高发重疾赔付130%保额）

那么这共计20种疾病为什么会被列为特定重疾呢？这项保障是“硬核还是噱头”呢？咱们再来看看下面这张图。

我们发现，康惠保旗舰版列出的特定重疾中，大部分都是高发重大疾病。通过这两者图的对比，咱们可以看出，旗舰版在重疾保障上的升级还是十分硬核、靠谱的。

03.中症保障

在此前的线上重疾产品中，包含中症的重疾险可谓少之又少；在消费型重疾险中，他更是首款还有中症保障的重疾险！

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其实原因也很简单，此类产品都是将一些高发轻症良心的划定为中症，提高其赔付比例，这对于保险公司来说风险极大。

在康惠保旗舰版中，含有20种中症，中症的赔付额度为总保额的50%，也就是50万的保额能有足足25万的轻症保障。

南姐细细看了一下这20种中症，大部分为高发轻症“上调”，有零星几个为新晋的高发疾病，增补进来。

而且，这款产品的中症赔付次数为2次，而且含有中症豁免功能。

总体来说，中症的设立让这款产品的保障更全面也更实用，可以说是一个非常不错的保障项目。

04.轻症保障

在上文我说过，轻症保障是“经典版”康惠保中的一个短板，在市场的横向对比中并占不到优势。

在旗舰版中，百年人寿显然考虑到了这一点，于是将轻症保障做了丰富的升级。

首先是数量上，在原先的30种轻症中有一部分被“提拔”到中症的前提下，轻症的数量还增加到了35个，可以说大大增加了这款保险的保障厚度。

其次是在保障额度上，旗舰版的赔付比例是总保额的30%，在目前市场的横向对比中可以说到达了一线水平。

总体来说，通过“量”和“质”的双双升级，旗舰版的轻症保障在市场上也到达了极高的水平，再也不是康惠保的“后腿”了。

05.身故责任

相比于康惠保的身故返还现金价值，旗舰版将身故责任升级为了身故返还所交保额。

对于一个30岁的投保人来说，如果选择30年缴费，缴费期满后身故可获得20万左右的保费退还，差不多可以理解为保额的50%，可以说较原先的额度有了极大的提高。

06.其他保障

上文我们说到，康惠保在市场上吃了“亮点不鲜明”的哑巴亏，此番推出的旗舰版，可以说是亮点十足，其中南姐非常喜欢的就是他为孩子特设的保障：特定疾病高额赔付。

首先，我们还是来看看特定疾病包含什么：对于这6种特定的少儿高发重疾，旗舰版的赔付比例为保额的130%。

我们知道，此前在保障终身的重疾险中，很少有专门为儿童设置的附加险种。这类特定重疾高额赔付往往是少儿定期重疾险特有的，比如慧馨安、童乐保。

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不过南姐这里提醒大家一点，与慧馨安、童乐保不同。旗舰版这个儿童附加险的保障年限，只到18岁。并不是像少儿定期重疾常见的25岁，这点大家要格外注意。

总的看来，康惠保旗舰版要比经典版升级不少。

重疾、中症、轻症、身故责任等等方面均有提升，但是保费自然也会水涨船高。