错过守卫者1号的有福了，这款多次重疾堪称完美

在上个月底，百年人寿的招牌重疾产品守卫者1号正式宣布下线。小管家这边纠结的朋友挺多的，一边是高性价比的保险产品，一边是偿付能力堪忧的保险公司，要不要抄底一波守卫者1号成了很多朋友挣扎的点。

守卫者1号在2月28日零点正式下线，转过头来的一天，百年人寿宣布偿付能力警报彻底解除，这让很多消费者大呼“坑爹”，有种丢了100万的感觉。

不过仅仅在不到一个月后，信泰人寿便依靠一款性价比更高的多次赔付重疾险给所有翘首以盼的消费者打了一剂强心针。今天，咱们就来好好分析一下信泰人寿今年的新作品——完美人生。

大多数人了解信泰人寿这家保险公司，都是通过他们家之前的那款含癌症多次赔付的防癌险信泰I立方，但说实话信泰在这款产品的设计上有点问题，价格稍高了一些。也就造成了保障很诱人，咨询后却鲜有下单的窘况。

信泰人寿吸取了之前I立方的经验与教训，在完美人生这款产品的价格上真的做到了极致。一般来说，多次赔付重疾险的价格过万是很正常的，如果说30岁的朋友可以花7、8千的价格买到5次重疾赔付、3次轻症赔付的保障产品，你会心动么？我们下面来将完美人生和已经下线的守卫者1号做以对比，来了解这款产品。

1）重疾保障

在重疾保障方面，完美人生和守卫者1号不相伯仲，完美人生的重疾保障种类多了6种，算是一点点的优势。

其实在多次赔付的重疾保障上，大家看清两点即可。一个是重疾分组，是否将高发病分在不同组别，最高发的癌症是否单独分组；另一个是赔付间隔，一般来说目前没有比180天更短的。

在这两点上，完美人生做的都是挺“完美”的。而且这款产品对于绝大多数人来说，最高都能买到83万，保额基本可以一步到位了，短期不用考虑加保的问题。相当于做了一份功课，解决了一辈子的问题。

2）轻症保障

在很多次为大家理重疾险选购思路的时候小管家都说过：重疾险要着重看轻症保障。

对于完美人生这款产品来说，最牛的地方就在于轻症赔付比例，共计赔付3次，每次都赔45%，这种比例完全就是中症的赔付标准啊，可以说很惊喜了。

相比于守卫者1号来说，这款产品在轻症赔付上的优势真的挺大的，保额实在太高。另外，对于这款产品整体而言，还有一个关于轻症的小亮点：

如果等待期轻症出险，保单继续有效。

虽说触发的概率不高，但有这项保障总是好的，也从侧面可以看出信泰人寿这家保险公司还是挺良心+暖心的。

3）其他保障

相较于守卫者1号来说，完美人生还给小朋友们设计了特定重疾的双倍赔付，在18岁之前，有共计10种疾病是可以双倍赔付的。比如给孩子买了50万，那么就能获得100万的赔偿。

我给大家看了一下，这10种特疾还是少儿比较高发的，像慧馨安、大黄蜂2号这些专为孩子设计的保险产品也不过如此了，它们分别是：

如果你对儿童保险有过研究，那么一定不用我多说，这10种特疾的设计足够良心了。都是既高发，又高开销的疾病。

4）保费

在文章开头我就说了，信泰公司上一个产品在价格的设定上不是很成功，稍微贵了一些。所以在完美人生这款产品中，信泰公司可以说“还清”了之前的债。

完美人生在保障上无疑比守卫者1号还要突出一些。但是保费却不升反降，小管家为大家测算了一下，30岁购买50万保额分30年缴费，男女性费率都会比守卫者1号便宜200元左右，虽然幅度不大，但是能在守卫者的费率上做到优势，相信信泰人寿真的是赔本赚吆喝了。

不过完美人生真的完美么？不见得，这款产品保障这么全，费率却这么低，一定有“坑”。这个坑就是严格的健康告知。

首先，健康告知的条目甚多，整整15条。随着互联网保险的兴趣，大家投保的门槛越来越低的情况下，信泰人寿在这里摆了大伙一道。当然了，如果你现在能够顺利通过健康告知，那恭喜你；如果过不去...咱们先来看看健康告知有什么吧。

由于15条的确不少，常规的我就不罗列的，咱们看看一些严格的条目：

完美人生守护重大疾病保险健康告知（部分）

1.您是否有或曾有吸烟习惯且每天大于 20 支、烟龄大于 20 年?是否有或曾有 饮酒习惯且每天白酒大于 3 两、酒龄大于 10 年?

2.您近两年内状况：

A.您是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议?

B.您是否接受过肿瘤指标的血液学检查、血压、尿液、血液、肝功能、肾功能、 心电图、X 线、B 超、超声心动图、CT、核磁共振、脑电图、肌电图、内窥镜、 活体组织检查以及其它检查?

3.您既往是否有住院诊疗？

4.女性补充告知：

A.您目前是否怀孕?

B.您是否曾经有或正有阴道不规则流血､白带异常､下腹痛等不适感觉或异常 症状?

C.您是否患有或曾经患有子宫肌瘤、子宫内膜异位症、月经不调、异位妊娠、 血性溢乳、乳腺炎、乳腺增生、乳腺包块或肿块、不孕症等女性疾病？

4.您是否曾发生过交通事故？

5.您是否曾被保险公司解除合同或在投保､复效时被延期､拒保､附加条件承 保?或曾经申请过理赔?近 2 年内是否曾在其他保险公司投保以死亡或全残或疾病为给付保险金条件的人身保险,且累计保额超过 50 万元?

6.您是否为当地保监局所规定的特殊人群？包括残疾人以及低保人员等人群。

7.若被保险人为未满 18 周岁的未成年人，请告知是否在其它保险公司已经投 保以死亡为给付保险金条件的人身保险，且有效身故保险金额总和大于等于 20万元。

说实话，仔细看下来我都惊呆了，这相当于限制了：

感冒发烧不行、已有保障超过50万不行、乳腺增生白带异常不行，甚至特么穷人都不行。哇塞，兄弟这款产品你设计出来是拿来看的么？这个世界上真的有人能直接通过么？

而且，这款产品小管家所知的并没有上只能核保。也就是说我家要是低保户还得把低保证明扫描完了上传给他们进行人工核保，说实在的有点不地道。

所以最后一句话总结，产品是好产品，能不能买到就看各位的“人生简历”到底怎么样了。