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2020年3月25日 am9:55 重大疾病保险

在病毒疫情面前，有一群勇敢的人为我们遮风挡雨，那其他疾病呢，又有谁可以为我们保驾护航？ 最新定制重疾险产品，钢铁战士1号重大疾病保险，带着它的盔甲和利刃，来了。我们一起来了解一下这款新产品~ 提到重大疾病，最能让人想到的就是癌症和心血管疾病。 对于癌症的顾忌，更多的是生存率越来越高。可以存活是一件幸事，而存活后仍然需要考虑复发、转移等可能性，简单来说，存活后仍然需要保障。 而心血管疾病，在于它发病可能导致的严重后果，以及超高的死亡率。根据《中国心血管病报告2018》和《中国中青年心脑血管健康白皮书》显示，每5例死亡中，就有2例死于心血管病，心血管病死亡率远高于癌症等其他疾病，居于首位。如果侥幸得以生存，也大可能性无法继续工作创收，甚至日常生活都需要有人照料无法完全自理。 不管是癌症还是心血管疾病，都有“年轻化”的趋势。根据《中国心血管病报告2014》，近年来中青年心血管疾病患者显著增多，缺乏运动、饮食不当、压力焦虑等不良的生活方式，使发生心梗等疾病的风险越来越大，尤其是35-44岁人群升上幅度尤为突出。 钢铁战士1号，就是一款针对恶性肿瘤和心血管拥有夯实保障的重大疾病保险。
钢铁战士1号的基础形态是一款重疾可额外赔付、特定心血管疾病可二次赔付的、保障期限可选的单次赔付重疾险。

注：表格中所列癌症指恶性肿瘤。 120种重大疾病赔付1次，60岁前确诊赔付150%基本保额，60岁及以后确诊赔付100%基本保额。 20种中症疾病赔付2次，每次赔付60%基本保额，疾病不分组且赔付无间隔期要求。 50种轻症疾病赔付3次，每次赔付40%基本保额，疾病不分组且赔付无间隔期要求。此外，5种特定心血管轻症有二次赔付的机会，赔付比例40%基本保额。 例如，确诊“不典型的急性心肌梗塞”，赔付轻症保险金40%基本保额。若1年后再次确诊“不典型的急性心肌梗塞”，还能得到40%基本保额的特定心血管轻症疾病关爱保险金。

除了以上基础责任，钢铁战士1号还可以附加二次特定心血管重疾责任、二次恶性肿瘤责任、身故责任和投保人豁免责任，保障十分全面。 【可选】二次特定心血管重疾： 特定心血管重疾包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重急性主动脉夹层血肿、心脏瓣膜手术和主动脉手术。 如果首次重疾不在特定心血管重疾范围内，1年后确诊特定心血管重疾；或者首次重疾为特定心血管重疾，1年后再次确诊同种特定心血管重疾，可以赔付120%基本保额。

【可选】二次恶性肿瘤： · 首次重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤； · 首次重疾为恶性肿瘤，3年后确诊恶性肿瘤 以上两种情况均可以获赔120%基本保额的恶性肿瘤额外保险金。第二次恶性肿瘤不管是与第一次恶性肿瘤无关的新发，还是第一次恶性肿瘤的复发、转移或持续，均符合保障责任。 【可选】身故/全残： 18岁前身故/全残赔付已交保费，18岁及以后身故赔付100%基本保额。 【可选】投保人豁免： 投保人确诊重/中/轻症、身故、全残、疾病终末期，可免交后续保费。 由此看来，钢铁战士1号集合了重/中/轻症赔付比例高、重疾额外赔、二次恶性肿瘤、二次特定心血管重疾、二次特定心血管轻症、身故以及投被保人双豁免保障于一身，称得上责任优秀保障全面。 再来看看钢铁战士1号的价位。以50万保额、保障终身、30年缴费来进行试算：

恶性肿瘤二次责任，男性有费率优势； 心血管二次责任，女性有费率优势。
再拿其他同类产品与钢铁战士1号进行对比，选取了同样有二次癌症和二次心血管保障的超级玛丽和同样性价比不错的嘉和保和优惠宝。

注：表格中所列癌症指恶性肿瘤。 1、从重疾额外赔付上看，优惠宝的提升比例最高，60岁前可以额外获赔60%基本保额。 2、从身故责任形态来看，嘉和保未满18岁时赔付更多，按照3倍已交保费。成年后身故都是按基本保额赔付，除了超级玛丽没有身故责任。 3、二次恶性肿瘤责任，钢铁战士、超级玛丽和优惠宝都比较优秀，首次重疾非恶性肿瘤的情况下确诊恶性肿瘤，间隔期只需要180天，而且赔付比例是120%基本保额。 4、二次心血管重疾保障只有钢铁战士和超级玛丽有，但钢铁战士的责任更优秀。超级玛丽的心血管保障有一个bug，如果首次重疾是恶性肿瘤，再发生特定心血管重疾的话，二次心血管保障是不承担责任的。 5、此外，钢铁战士还拥有其他三款产品都没有的特定心血管轻症二次赔付保障。 如果再往细节研究，钢铁战士在疾病设置上非常用心，将常见轻症疾病提升至中症分级，并充分考虑疾病的延续状态，给予连贯的保障。 比如钢铁战士将病毒性肝炎导致的肝硬化列入轻症疾病（超级玛丽没有）、将中度系统性红斑狼疮列入中症疾病，赔付比例60%（超级玛丽是轻症，赔付比例45%）。 比如中度脑中风，钢铁战士列入中症按60%比例赔付，优惠宝则是轻症按40%比例赔付。 比如心脏起搏器植入或心脏除颤器植入，钢铁战士列为一种疾病，而超级玛丽则分成两种疾病。相比而言钢铁战士的病种设置更科学。 我们再从费率上进行对比。

基础责任： 只看基础责任的话，嘉和保是最便宜的，但保障稍微逊色一些。钢铁战士比其他产品多一个心血管轻症二次赔付的保障，但价格并没有贵，是基础保障中的首选。 只附加身故： 附加身故责任后，钢铁战士比较有优势，尤其是女性费率。 只附加恶性肿瘤： 若只附加二次恶性肿瘤，也是嘉和保最便宜，其次是钢铁战士，尤其是男性费率优势明显。 附加恶性肿瘤+身故： 若身故责任和二次恶性肿瘤责任都附加，钢铁战士费率比较有优势，且保障更优。 附加二次恶性肿瘤+二次心血管： 只有钢铁战士和超级玛丽可以附加二次恶性肿瘤和二次心血管。超级玛丽较钢铁战士便宜一些。但钢铁战士的心血管二次赔付条件更宽松。 只附加二次心血管： 而只附加二次心血管（或（和）身故责任），只有钢铁战士可以满足。 由此可以看到，钢铁战士在责任组合上选择性更多样化，尤其是二次心血管保障可以单独附加。附加身故责任和二次恶性肿瘤责任有费率优势，附加身故责任女性费率更有优势，附加二次恶性肿瘤责任男性费率更有优势。 产品是好的，投保条件也比较宽松。首先，健康告知询问的比较合理，比如询问检查异常时是“并被建议复查或进一步检查治疗”，如果没有被建议理论上可以通过这条问询的。

如果真有健康告知内容无法通过，也可以进行智能核保或者联系保险咨询顾问申请人工邮件核保。目前三峡人寿在合作的保险公司中核保时效也相对比较快哦。

1、基础责任夯实，病种多、设置合理、赔付比例高，重疾额外赔，特定心血管轻症二次赔

2、附加责任齐全，身故、二次癌症和二次心血管保障随心组合

3、投保和核保条件宽松，提供有竞争力的核保支持和邮件核保凭证

4、附加二次癌症和身故责任费率在市场上有优势

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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