华夏萌宝宝少儿教育金保险，4.025%这产品活不过一个月8211;哪里购买

的咨询多以家庭为主，往往咨询好了保障型的产品就会以一句：老师，要不要给孩子买教育金保险？

我们有统一的回答，如果你能接受4%左右的稳定收益，那么确实有非常好的产品推荐给您。如果你觉得4%收益太低，那么就没有必要考虑。

一、4%利率真的低么？

我们以美国为例看利率问题,美国80年代gdp增速开始放缓，美国长期国债利率随之下降

图中黄色为美国十年期国债，即：无风险收益利率。前几天为了释放流动性，川建国同志宣布0利率，存在银行的钱不再有收益。

中国目前gdp增速已经开始放缓，（因为疫情今年中金把gdp预期下调到2.8%，但是21年非常看好）情况和美国当时85年以后极其相似。

3月1日开始实行的lpr也正式标志着利率市场化，可以说开启了降息之路。这样的情况下，4%的无风险收益。从专业的角度来看，并不低。

二、教育金适合什么样的家庭

首先要谈的是风险偏好，其实就可以理解为胆子大不大，胆子大赚的多，也可能很快就亏损翻车；胆子不大，本本分分赚确定的钱。教育金这类产品明显适合后者，属于相对保守的投资。

其次要谈的是确定性，很多家庭想给孩子好的教育，但是提出的观点是，我是想给孩子确定的未来，但是到时候不够怎么办。emmmm，派派君只想说，攒都不攒，难道到时候现赚么。。。其实，也是规划的一种吧，随着gdp预期增速的降低，无风险利率降低，cpi也不会如过去般疯狂，换句话说，贬值速度变慢。

三、顶配的华夏萌宝宝儿童教育金是什么样的？

产品形态

案例演示

最高年化单利5.73%，IRR为3.93%，累计可领取金额在投保的时候直接算出来，写在合同里，稳定性高。在目前利率不断下滑的经济条件下，如此高的长期利率保证，不失为一种选择。

案例：0岁男宝宝存入1000元，到保单满期22岁累计可以领取2260元，年化单利5.73%，年化复利3.93%，可以说收益是非常高的了，而且是长达20多年的保证收益。

四、和市面上其他儿童教育金保险相比怎么样

直接上表格，可以看到目前萌宝宝和渤海大富翁，信美天天天向上都属于第一梯队，整体收益最高。

有人要问了，为什么渤海大富翁拿的少但是收益却高呢，好问题，这个就是irr的计算。

因为领取方式不同，讲白一点，亲戚问你借了1万块，约好一年还，5%利息，结果两年才还，也只给了5%。这里面损失的利息以及利息产生的复利就是额外的损失，irr整体收益骤然降低。什么？亲戚还钱就不错了，还利息，好吧~

其实有心人还可以和平安、新华等产品比一比，我大概算了下平安常春藤2.9%，平安金博士2.01%，新华成长阳光1.97%。嗨，谁还不希望自己能多拿点收益呢？

五、关于产品选择购买建议

个人对萌宝宝，大富翁以及天天向上都非常喜欢，收益差不多的情况下怎么选择呢？

学委作业本给你抄：

如果想零存，每个月余钱给孩子攒点，那就选华夏萌宝宝或者渤海大富翁，1元起投没有压力，攒多攒少，全凭父母努力，收益没毛病。可能华夏会选的人更多吧，毕竟你应该听过，全国前5的公司了。

如果想一笔投入大笔教育金，建议信美天天向上，现金价值高，退保没有损失（第一年末现金价值1万块扣16元），想用钱，也可以随时贷款。

对了萌宝宝4月应该就会停售，上市没活一个月的产品，且买且珍惜吧，一块钱开个户，找我来报销都行，笑