多次赔付重疾险里的新王，我投它一票

6月是保险产品百花齐放的时间。这个月的产品多得测评都做不过来了。

前几天刚测评了光大永明的超级玛丽旗舰版，昨天又上了一款嘉多保多次赔付重疾险，让人眼前一亮。

• 全面又好价的产品，谁不爱呢？

• 重疾险到底应该选哪款？

• 保鱼君的碎碎念

光大永明这家保险公司，保鱼君上次已经夸过了，没看过的就再去看一眼：《你要的大公司+高性价比重疾险，终于来了》

那么，又到了我们最喜欢的保障解析环节。这款产品到底有哪些保障呢？我们来看一下：

1.1 基本保障

110种重疾，赔6次，癌症单独分组。这已经是多次赔付重疾险标准配置了吧。

20种中症，赔2次。跟现在市面上的中症保障差不多。

40种轻症，赔3次。后面两次轻症保额还挺高的，算一个亮点。

前十年额外20%赔付。跟前几天的超级玛丽旗舰版和康乐一生2019相比，稍微少了点，不过有也很棒了。

可附加癌症多次赔付。不限制首次重疾种类，不限二次癌症状态，不管是新发、复发、转移还是原癌症持续，都可以理赔。

身故保障。多次赔付的重疾险，身故都是给已交保额的。

投保年龄+缴费年限≤75。也就是说，就算是45岁的人买，也能选择30年交，大多数重疾险这个年龄段只能选择20年交了。缴费期限越长，每年保费压力越小，所以这个设计还是有点厉害的。

总的来说，这款产品没有明显缺点，同时融和了许多优秀的高保障，是一款非常不错的产品。

1.2 多次赔付重疾险怎么选？

肯定有很多朋友想问了：跟xx比怎么样？那我先来比两个吧：

嘉多保最大优势：前10年保额赠送；轻症保额高；可附加癌症二次赔付。

备哆分最大优势：中症设计完美。

完美人生守护最大优势：少儿特疾额外赔付；轻症保额高；便宜。

怎么选择：

▶▷ 首先，能不能买是很重要的一点。从健康告知上，嘉多保＞备哆分1号＞完美人生守护。

▶▷ 其次，如果健康告知都能通过，那么第二点就是看给谁买。

如果是给小孩子买，果断完美人生守护。它有少儿特疾额外赔付。

如果是给大人买，这三款都可以。

▶▷ 如果不在乎这几百块的差距：

轻症：完美人生守护＞嘉多保＞备哆分

中症：备哆分＞嘉多保＞完美人生守护

整体保障：嘉多保（毕竟癌症二次赔付）＞备哆分＞完美人生守护

嘉多保和备哆分并没有绝对的谁更好，只是侧重点不一样，俩价格也差不多。

保鱼君会更偏爱嘉多保一点。因为癌症的治疗周期长，花费大，对这种大病的多重保障，会比轻症和中症的小纠结更有意义。

很多人不知道自己应该选择什么样的保险。上来就问我产品A和产品B相比谁更好，但好坏并不是一两句话就能概括完的。

买保险其实就是花多少钱，干多大事。预算多，保障多买点。预算少，就买个基础版。

2.1 重疾险必须具备的保障是什么

首先，重大疾病肯定越多越好，但不用追求极致。因为前25种重疾，保监会已经规定好了，而这25种重疾已经占了所有重疾理赔率的95%以上。

有消息称甲状腺癌将从重疾里移除。虽然小道消息很多，有人说是这几个月，有人说是今年，也有人说已经开始实施了（放屁）。但我觉得还是要等具体明文颁布吧。

其次就是轻症和中症了。说实话现在轻症和中症，除了备哆分的中症优秀得特别突出以外，大多数产品的中症设计都差不多，有那几样高发疾病，买了就行。

2.2 那哪些是我们可以选择的

▶▷ 身故保障。有三种理赔方式：返还已交保费；基本保额；已交保费和现金价值取其大。一般来说基本保额是最高的。

▶▷ 重疾多次。对多种重大疾病，可多次赔付，但每种重疾只会赔一次。

▶▷ 癌症多次。对癌症，赔了一次还能再赔第二次。

我们可以来看一下这几个产品相对应的价格（试算条件为：30岁男性，保额50万，保终身，交30年）：

按价格排下来，其实想要什么保障，跟自己手里的预算一对比，差不多就出来了。

一款产品好不好，不是看它多便宜或多贵，而是在我负担得起的价格中，有没有把我想要的保障都买到了。

比如某福，虽然网上骂声很多，但它确实是有很多优点，只是也有缺点而已。

如果你可以忍受它的缺点，能够接受某些高发疾病风险自付，以及做满50万保额后带来的近两万的保费压力，那你买也是合情合理的。

最怕用不合适的钱，买到不合适的产品，用着不合适的保障。

所以怎么选择适合自己的重疾险？教大家一个方法：

先把保障期限拉到终身，保额选到50万，再来看保费能不能接受。这一步就能帮你筛掉大部分产品了。

然后在剩下的产品里面，找到自己最想要的保障，那这款产品就是最适合你的。

所以嘉多保这个产品，保障方面做得非常齐全，该有的保障它都有，并且价格也还算不错，性价比也是很高的了。

虽然附加了癌症二次赔付后确实不便宜，但是保鱼君也不建议做得更便宜。

什么保至70岁的多次赔付，或者30万保额的多次赔付，都不合适。

还不如拿这个预算做个50万保额保终身的单次赔付重疾险。

一定要先把基础配置做齐，再追求更高保障。

用有限的预算，买到最高的保障。买够，就是买对。人只有在医院的时候，才最后悔当初保额没买够。

买不够，再好的产品都不配你。林志玲好看吧，还不是嫁给了别人……（大声哭泣）

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保单永不出险