百万医疗险没有像重疾险那样规定xx种疾病，通过严格定义疾病来计算赔付成本，确保保险公司能赔得起。 后者动辄200-600万额度，现在看上去难以耗尽额度。
但怕就怕医疗成本计算中的未知数——医疗科技发展。 每一种高精尖的医疗手段成为常规疗法时，都会经历价格爆炸的阶段。 百万医疗险很难针对这些未知的治疗手段做限制。
比如在美国治疗白血病，有一种CAR-t疗法。 一个疗程就要50-80万美元。 中国一旦被批准上市，也会是天价治疗手段。 百万医疗险很可能因此赔穿。
监管为了避免这种情况发生，一直阻止医疗险做长期保证续保的尝试。 但是这两天如果你打开支付宝好医保，你会看到这款产品： 终身防癌医疗险，保证续保终身。
它在条款里明文规定： 这是怎么回事？
好医保·终身防癌医疗险 学姐上面说了，价格是百万医疗险的命门。 打开好医保的产品条款，第一页就写着： 既然费率可以调整，保险公司能根据市场情况来改变价格策略，就不怕后续赔穿了，但又会出现新问题： 保险公司乱涨价怎么办？ 涨到消费者无法承受，终身续保就是空话。
0-70岁可投，癌症治疗保额高达400万。
住院前后的门诊、急诊都能报销。
有糖尿病、心血管疾病，甚至满足一定条件的甲状腺癌患者都可以买。 基本防癌医疗险该有的都齐全了。 它还有个无理赔优惠。 70岁前没有发生理赔的话，每年自动增加20万保额，最高可至500万。 不过也很难用到这么高额度。 好了，最关键的是，这款产品到底打算怎么涨价？
条款里写明，涨价的触发标准有2个： 1 产品的综合成本率高于100%
2 产品赔付率高于行业同类长期医疗保险平均赔付率5% 具体来说有下面3个指标：
1 医疗通胀、国家政策
2 医疗科技更新变化 3 这款产品的综合成本、赔付情况变化 就上面这个涨价条件来看，学姐是可以接受的。
但有些地方还是存疑，保险公司的产品综合成本率由谁来监管？行业同类长期医疗险的平均赔付率是否有公开标准？
如果这些可以「暗箱操作」，费率调整触发条件就是好听的说辞而已。
不过除了以上，条款里还规定了费率调整的频度和上限。
频度：首次调整必须上市满3年；后续每次调整不短于1年。 上限：每次费率调整的上限为30%。
加了这个限制条件，既为消费者争取了合理空间，又为保险公司提供了退路。 也就减少了暗箱操作的灰色地带。 这个限制策略还算合理，学姐猜这个要求肯定是「被强迫」。 作为非均衡费率的产品，后期的价格就变得尤为重要。 我们看看这款产品的费率表：
从上图可以看出，好医保的终身防癌医疗险以5年为一个价格区间，每次调整费率也是以单独价格区间来调整。
学姐算了一些，假定不调整的情况下，从30岁买到70岁总缴费是39879元，不到4万元。
为了更直观对比，学姐用一款消费型重疾险（百年康惠保）作为对比。
在不调费的情况下，好医保终身防癌医疗险的总缴费是康惠保的一半。
价格还能接受。 假定整体调价的情况下，2次调价的总保费就已经跟康惠保差不多了。
虽然防癌医疗险的额度有400百万，但是考虑到重疾险的保障范围更广，且一次性给付50万，这个对比还是有一定参考意义的。
价格差不多的情况下，显然后者的稳定性更强一些。 如果超过3次，防癌医疗险的性价比就会大打折扣。 如果想作为长期稳定的保障，目前重疾险仍然是最佳的选择。
防癌医疗险横评
我们把好医保跟市面上其他防癌医疗险作个对比。
从价格来看，好医保的终身防癌医疗险处于中等位置。
与性价比较高的安享一生对比，好医保50岁以后的价格更贵。
但从保障内容对比，好医保防癌医疗险也不输其他产品。
算是起了个好头，没有因为终身保证续保而给价格、保障注水。
尤其年纪比较大的老人，身体状况限制了产品的选择范围。
这款产品会作为终身保障的可靠补充。
最后给大家解答一下常见问题：
长期百万医疗险和终身防癌险选哪个？
这两种产品的报销是有冲突的，最好择其一。
百万医疗险的保障范围更广，除癌症以外的一般住院、意外受伤都可以报销医疗费。
身体状况允许的情况下，选百万医疗险。
防癌医疗险适合我吗？
拿好医保的终身防癌医疗险来说，如果有以下情况，则建议选择这款产品：
1 有三高、糖尿病、心血管疾病；
2 年龄在60岁以上
防癌医疗险和防癌险有什么区别？
防癌医疗险隶属于医疗险，赔付方式是报销。
防癌险隶属于重疾险，赔付方式是一次性给付现金。
两者的共同点是只保障恶性肿瘤。
保证续保好医保防癌医疗险 赞 (0)
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