百年百惠保，独创「前症」，最容易理赔的王牌重疾险！

不知道大家有没有听过“扁鹊见蔡桓公”的故事。

一开始蔡桓公的病在肌肤纹理之间，扁鹊奉劝蔡桓公医治，蔡桓公不予理会，后来逐渐加重，病发展到了肠胃里，蔡桓公依然没有理睬。

过了十几天，扁鹊再一次见蔡桓公，掉头就跑，蔡桓公派人问他，扁鹊说，“病程已经发展到了骨髓里，我因此不再请求为他治病了。”不久，蔡桓公就病逝了。

绝大多数疾病从最开始的发现，到逐步恶化都有一定时间的病程发展。

比如肺结节演变成肺癌，一般的潜伏期大概在3-5年。随着现在医疗技术的进步，很多常规体检通常能检测出这些早期疾病，然而这种重大疾病前的高风险病症有时根本无法理赔，怎么办呢？

最近百年人寿新推出了一款包含“前症”责任的重疾险——百年百惠保。不仅重疾赔，上述说的早期病症也能赔。是行业首创，强烈给大家推荐！

百惠保整体保障如何？有啥优缺点？我们一起来看：

具体保障内容如下：

整体来看，这款产品有3个突出的优势：

1.首创“前症”，赔付15%

“前症”，是百年人寿独创的概念，全称“重大疾病前高风险病症”。

百惠保的设计理念是，人体组织或器官的某些良性疾病，具有潜在的恶变为重疾的可能性，如果不及时治疗，长期不愈，其中会有相当一部分演变成重大疾病，这就是它所定义的前症。

百惠保所含的前症有以下12种：

它包含的前症都是常见的高发疾病，比如：

肺结节对应的是肺癌，宫颈上皮内瘤变对应的是宫颈癌，萎缩性胃炎伴肠上皮化生对应的是胃癌，大肠息肉可能会导致结肠癌等等。

所以，百惠保的前症有两个非常实用的作用： 

其一是主要强化了癌症保障。在癌变前，让我们先拿一笔理赔金去及早治疗，把重疾的苗头扼杀在摇篮里。

如果按50万保额，赔15%就能实际拿到7.5万。

海豚君查了下，像肺结节手术、宫颈锥切手术，费用大概在2-7万。理赔金是完全够用的。

前症治好了，可以防止轻症、中症和重疾的发生，降低治疗成本。

其二是病种更细化的情况下，那我们拿到赔偿的概率就更高了。

在很多人的认知中，重疾险的赔付标准是不严重致死不赔，而百惠保连这么轻的症状都赔，对消费者来说是大大的利好。

海豚君把百惠保前症、轻症、重疾的对应关系做了一番整理，方便大家理解：

还是以肺结节举例（以50万保额为例）：

做了肺结节切除手术后，如果病理检查结果是良性的，那就按前症赔，一次性给付7.5万。其它保障依然有效。万一肺结节直接查出是原位癌，那就按轻症赔，一次性给付20万，保障继续有效。如果肺结节已经不幸恶变为癌，那就按重疾赔，60岁前可获赔80万。 最高可获赔107.5万。

这样算下来，只要符合约定状态，从前到后都能赔。

百惠保创新的前症责任，其实就是在鼓励患者早发现早治疗，避免积小病成重疾，这完全是这款新品的一个加分项。

2. 轻中重症赔付比例高

除了前症的保障十分给力外，百年百惠保的其他保障也是非常到位的。

在60岁之前不幸罹患重疾，可额外赔付60%，是市场领先水平。

轻中症的赔付比例丝毫不逊色：

中症赔2次，每次赔付60%保额；48种轻症，赔付3次，每次赔付40%/45%/50%保额。

买重疾险就是买保额，毫无疑问，百年百惠保的保额是十分充足的。

此外，高发轻症覆盖完全，并将轻度脑中风后遗症提升为中症，提升了赔付比例。

不仅疾病覆盖广，赔付比例还高，是多次赔付分组重疾险中的佼佼者。

3.重疾分组合理

百惠保重疾险的分组情况非常合理，恶性肿瘤单独分组，其他高发重疾分散在其余三组，提高了多次理赔的概率。

没有完美的产品，虽然百惠保赔付比例高，还有独家前症责任。但整体来看，有以下几个需注意的不足之处：

不足一：达到前症理赔条件相对严苛

由于“前症”概念刚出，还需进一步完善，有些疾病的理赔条件是相对严苛的。

比如肺结节的理赔条款是这样的：

肺结节想要获得前症理赔，需要做病理活检！虽然是癌前病变，但还不是癌变，临床上一般多为药物治疗和观察而不是手术治疗。

而且需要做开胸手术才能理赔，目前微创手术已经很普遍了，想拿到前症理赔金还真是不容易。

不足二：强制捆绑癌症二次赔付责任

对于强制捆绑这种操作，海豚君一向比较反感。首先，强制捆绑就意味着保费要贵。其次，虽然癌症二次责任比较重要，但是对于一般的家庭来说，首先考虑的是第一次赔付。

不足三：选择保障至70岁时必选身故责任

同理，本应该是个人可以根据各自需求自由选择的身故责任，如果选择保至70岁必须强制捆绑，使保费更贵，相比不捆绑身故责任的产品来说，要多出30%左右的溢价。

虽然百年百惠保有一些不足，但整体来看，优势大于劣势，还是非常值得推荐的！

与市场上其他热销多次赔付重疾险对比起来，它还值得优先考虑吗？

 

海豚君挑选了市场上热销的一款多次分组赔付的重疾险，和一款多次不分组赔付的重疾险产品，与百年百惠保做个对比，看看究竟哪款适合你：

根据对比，购买建议如下：

百惠保不仅保障全、赔付比例高，还有首屈一指的前症责任，是非常出色的。不追求极致性价比的情况下可以优先考虑百惠保。

如果想要一份性价比高、赔付限制少、保费便宜的多次赔付不分组的重疾险产品，守卫者3号是最佳选择。

 

1. 独家“前症”保障，理赔概率更高； 2. 保额赔付比例高。如60岁前罹患重疾，额外赔付60%保额； 3. 重疾分组合理，产品保障全。

如果想买一份重疾多次赔付的重疾险，百年人寿-百惠保绝对值得优先考虑。

如果对这款产品有兴趣，可以点击查看详情或自助投保：

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如果还有关于这款产品的任何问题，可以随时向客服小姐姐提问哦~

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