少儿多赔重疾险测评：保障更全面，保额翻3倍！

幸好保险没有版权这一说法。

了解完阿童木少儿重疾险，我脑子里就这一个想法了。

阿童木既萃取了别家精华，又在此基础上创新，让保障更圆满：

集精华于一体，还比守卫者1号便宜。 

年终奖还没拿到手，就要准备为娃买买买系列。

瑞泰人寿，你是魔鬼吗？

1.

给孩子买重疾险的思路

给孩子买重疾险，保呗儿提供过3种思路：

思路一、花小钱办大事，只买少儿定期重疾险。

如大黄蜂2号、慧馨安等等，保50万重疾，0岁小孩年交600元保费足矣。

思路二、不差钱，给孩子买终身重疾险一步到位。

适合保险预算高的家庭。夫妻保障都充足的前提下，给孩子买康惠保旗舰版、守卫者1号、复联加倍保等等都是不错的选择。

如康惠保旗舰版，保50万重疾，0岁小孩年交保费不超过 2000元。

如守卫者1号，保50万重疾多赔，0岁小孩年交约 3000元保费。

思路三、少儿定期重疾险+终身重疾险

如慧馨安50万+守卫者50万，0岁小孩年交保费约3600元。

一直以来我最为推崇的，就是思路三。

兼顾了保险杠杆和为子女计之长远。

但是现在，阿童木也实现了二者兼顾。

思路四、仅投保阿童木重疾险

下面具体解析。

2.

阿童木保障详情

阿童木的具体形态如下图：

点击可放大

★ 重疾保障分5组5次赔付，每组限1次，每次赔付间隔期短至180天。

高发重疾单独分组，赔付概率更高。阿童木和守卫者1号都是癌症单独分组，加分。

★ 轻症50种3次赔付，30%保额，不分组，无赔付间隔期。

★ 12种少儿特定重疾额外赔付，赔付比例最高有300%

12种儿童特定重疾，也分5组，最多赔1次。

赔付规则为：

低幼年龄阶段，孩子面临的重疾威胁更大——

☆ 白血病

临床数据表明，婴幼儿的白血病发病年龄集中在2-5岁，主要为急性白血病，恶性程度高，发展迅速。

☆ 川崎病

川崎病，一种小儿全身血管炎疾病，5天内即可确诊。好发于6～18个月婴儿，80%以上在5岁以内确诊。

川崎病本身并不可怕，预后大多良好。最可怕的是可能留下严重心血管并发症，如冠状动脉扩张和心肌损害，埋下心肌梗死、猝死、冠状动脉瘤破裂等隐患。

川崎病在国内的发病率呈现逐年上升趋势，目前川崎病在北京地区的发病率已从1995年的19/10万上升到目前的30/10万左右。

☆ 严重哮喘

保呗儿前段时间听朋友讲过一个“笑话”，她认识的一北京白领的孩子有气喘病史，医生说在北京的气候环境下哮喘风险很高，十分忧虑，琢磨着移民新西兰。

当时我就说了句，哎，富人想着移民，穷人只能买保险了，朋友当场三条黑线。

幼儿的呼吸道是很敏感脆弱的。

至2010年，全国哮喘患儿大约占3.02％，呈逐年增高态势。轻度小儿哮喘预后良好，仅5%演变为严重哮喘。[来源：新华网]

☆ 脑炎/脑膜炎后遗症

临床上新生儿科、儿科经常出现脑炎病症，如治疗不及时极易因脑炎/脑膜炎后遗症导致中枢神经系统重疾，如肢体运动障碍、智力障碍等。

保呗儿的一位长辈就是如此经历，因婴儿时期脑膜炎后遗症患上癫痫，丧失了普通人正常工作的能力，无论对自己对家人都是一辈子的遗憾。

篇幅有限，再不展开，我只想说明——12种特定疾病针对0-7岁幼儿3倍赔付保额，这一点是阿童木极大的亮点。

再强调2点注意事项：

（1）12种特定疾病分入五组重疾，赔完1次，另外11种特定重疾保额翻倍功能终止：

阿童木12种特定疾病分组情况

举个栗子：小男孩波波买了50万保额的阿童木重疾险，2岁时被诊为白血病，赔付150万后治愈，E组恶性肿瘤责任终止。17岁时患严重哮喘，这时仅能赔付基本保额50万而非100万，同时B组重疾责任全部终止。   

（2）对于同组的普通重疾和特定重疾来说，如果先赔付了普通重疾，该组其他重疾责任终止，包括特定重疾。

同样举个栗子：小女孩囡囡买了50万保额的阿童木重疾险后，2岁时的夏天因蚊虫叮咬患出血性登革热，赔付50万，D组重疾责任终止。11岁被诊患幼年型类风湿关节炎，无法赔付。

12种特定重疾无法逃脱被分组的安排，保呗儿是挺可惜这一点的。

但相对其他多赔型重疾险，阿童木已经多了少儿高发重疾保额翻倍的机会——保费还更低，所以保呗儿认为大家也没必要紧抓着这小小缺陷不放。

3.

阿童木对比

因为阿童木既是少儿重疾险，又是多次赔付重疾险，可以分2组对比：

（一）对比：阿童木 VS 大黄蜂2号、慧馨安

☆ 对专注于20、30年内保障的家长们来说：

大黄蜂2号、慧馨安更值得青睐。其中大黄蜂2号独有的保额5%递增10次，是抵御通货膨胀的大杀器，十分抢眼。

☆ 对于放眼长期的宝妈宝爸来说：

阿童木70岁VS大黄蜂60岁来看保费差异很小，明显次数更多、翻倍倍数更大的阿童木更具性价比。

（二）对比：阿童木 VS 守卫者1号、哆啦A保

阿童木，很明显就是瑞泰人寿专注挖掘0-17岁人群长期重疾保障需求的产物。

因为对比当下的其他多赔型重疾险，阿童木优势真的太明显了。

不仅有特定年龄段少儿高发重疾的 保额 X2、保额 X3。

还有保费优势：阿童木相当于当前的多赔型重疾险地板价——守卫者1号的95折。

阿童木当前的缺陷有2个：

（1）暂无投保人保费豁免

阿童木的保费压力比只保20、30年的慧馨安等更大，更亟需投保人豁免，目前产品刚上线，后续加上的可能性很大。有需求的小伙伴可以等一等。

（2）无重疾绿色通道服务

医加壹医疗服务仅能保障投保后的第一年。

最后再简单说说瑞泰人寿。

瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。

投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。

国电集团，世界500强企业，中国五大发电集团之一。

耆卫集团1845年诞生于南非，总部位于南非开普敦，主营业务包括长期储蓄、保险和投资，是非洲顶级的金融服务集团。

以投保条件宽松著称的瑞和定寿就是他家的。

偿付能力表现也十分稳当，2018第一、二季度风险评级均被评为B级。偿付能力充足率均达到200以上。

瑞泰人寿重疾保额限制60万。已经购买过他家重疾险产品的小伙伴注意一下。

阿童木可以分2次投保，保至60万。今天上线，感兴趣的小伙伴可以移步保险超市看看了。

感觉脑子都要写干涸了，再有问题留言区接头，回见啦。