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今天，聊聊少儿保险如何买。
1、产品清单每月底会定期更新
文中推荐的保险产品，是精算盘团队经过全网近百家公司，上千款产品横向对比测评，精选出高性价比的产品，适合大部分普通家庭。
2、扫描二维码即可完成投保
为了方便大家自助投保，扫描产品下方的二维码，即可完成购买。成功投保后 30 分钟内，将收到电子保单。如果需要纸质保单，可以拨打保险公司客户电话。
3、投保疑问，微信公众号留言
在投保时，您在产品搭配、健康告知、责任选择、支付方式有任何疑问，请公众号留言，或联系【renminFCAA】微信私聊，说明所涉产品，简要描述问题，将获得专业答复。
4、售后服务，精算盘专业团队协助
在精算盘完成投保，如有以下问题：
没有收到保单
补充健康告知
出险理赔协助
请联系【renminFCAA】微信私聊，我们将告知您后续服务攻略。
掌上明珠，孩子需要哪些保障？
每个人对孩子的爱都是无私的，都想把最好的给孩子。很多父母咨询徐老师时，第一句问的就是该给宝宝买什么样的保险。
在给孩子配置保险时，
需要遵循以下三个原则：
1、先大人，再孩子
2、先社保，再商保
3、先保障，再理财
先大人，再孩子
成人是家庭收入的主要来源。如果只先考虑给孩子买了保险，万一大人出事，无法获得保险赔偿，还将影响孩子保险的续期交费。
先社保，再商保
孩子一出生，尽快办理少儿医保。社保是最全面、最基础的保障，费用低廉，保障范围广。
先保障，再理财
保险姓保，保障是保险的核心功能。有的家庭为孩子买了不少理财险，而没有配置保障型产品，万一孩子得大病，一分也赔不到，还不得不继续交理财险保费。
搞清少儿保险三大原则后，
在已有少儿医保的前提下，徐老师建议配置顺序：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
简述配置理由如下：
意外险：宝宝学走路时容易摔伤、跌落、烫伤、触电，这种风险怎能不防？所以儿童意外险是必须的；
重疾险：孩子刚刚出生，都没有啥大病，医疗记录也不多，现在不买重疾险，更待何时？
医疗险：有了少儿医保作为基础，商业医疗险可以补充社保报销范围不足；
理财险：只有在配置完成所有家庭成员保障型产品后，才开始考虑理财险。
友情提示：文章较长，如时间有限，可直接下拉到您关心的险种阅读。
推荐清单
1
意外险
孩子天生好动，意外险必不可少。
为了保护未成年人，监管部分对于身故保额做出如下限制：
10 岁以下儿童，不超过 20 万
10-17 岁少儿，不超过 50 万
特别说明，上述保额限制仅适用于身故，伤残和重疾赔付不受上面限制。如果给孩子买了 100 万重疾险，不幸得了白血病，可以获赔 100 万。
推荐一款少儿意外险，
太保小顽童少儿意外。
小顽童共有 3 个版本：
基础版：60 元
经典版：90 元
尊贵版：150 元
一年花费 60 元，就可以获得 20 万综合意外身故伤残，和 1 万意外医疗（含门诊住院）。
这款产品的意外医疗可以打 100 分
无免赔
报销比例 100%
不限社保范围
孩子第一份意外保险，就选小顽童！
扫码投保小顽童意外险
2
重疾险
如果您预算有限，
优先推荐少儿重疾险。
少儿重疾险，有如下特点：
保险期间：30 年
保额高：30 万起，最高 100 万
保费低：年交 500-600 元，可以获得 50 万保障
徐老师为您精选了 3 款产品：
瑞华小佩奇
百年大黄蜂 2 号
中荷童乐保
点击可查看大图
1）瑞华小佩奇
2019 年 2 月，小佩奇又升级了！
瑞华健康推出忠诚客户权益：
小佩奇是一款高性价比的少儿重疾险，具有人无我有的两大优势：
a. 免健康告知，延长保险期限
b. 无先天性疾病责任免除
有了“忠诚客户权益”，大大减少到期后，再次购买重疾险的后顾之忧。
扫码投保瑞华小佩奇
2）百年大黄蜂 2 号
大黄蜂 2 号，百年人寿出品
学名“童惠保”（条款名称）
大黄蜂 2 号是一款保额会增大的少儿重疾险。重疾保额在前 11 年按照每年 5% 复利递增，连增 10 年，第 11 年及以后保额为重疾基本保额的 162%。
举个栗子，为孩子投保 80 万重疾险，第 11 年及以后，重疾保额为 80*162% = 130 万元。
注意：少儿特定重疾、轻症保额不增加。
另外，大黄蜂 2 号保险期限选择更多，除了常见的 20、30 年，还可以选择至 50/60 岁。
担心通胀风险导致保额不足的家长，可以选择大黄蜂 2 号。
扫码投保大黄蜂 2 号
3）中荷童乐保
中荷童乐保，主要责任如下：
重疾：70 种，最高保额 80 万
特定重疾：10 种，双倍赔付，最高保额 160 万
轻症：40 种，30% 保额
身故：退还保费
童乐保是款中规中矩的少儿重疾险，0-3 岁孩子费率更有竞争力。
0 岁男孩仅需每年 565 元，交 20 年，获得 30 年 50 万保额
扫码投保童乐保
如果您预算充裕，
可考虑为孩子配置终身重疾险。
徐老师为您精选了 3 款产品：
百年康惠保旗舰版
弘康哆啦 A 保
瑞泰超级玛丽
点击可查看大图
1）百年康惠保旗舰版
这款高性价比产品，既适合家庭支柱，也适合掌上明珠。
产品有中症责任，另外还可附加：
身故/全残返还保费
男/女特定疾病
少儿特定疾病
投保人豁免
从保费角度而言，徐老师认为无需附加身故和特定疾病责任，单纯购买重疾+中症+轻症，性价比很高。
选择附加少儿特定重疾，保费增加 1-2%，建议可以选择。
为孩子投保，可以选择投保人豁免。需要注意：百年人寿在计算风险保额时，把投保人豁免的保费之和，也计入风险保额。家长本人再购买百年重疾险时，就无法购买最高 50 万保额。
想为孩子来一份终身纯重疾保障：
扫码投保康惠保旗舰版
2）弘康哆啦 A 保
随着守卫者 1 号落幕，弘康哆啦 A 保再次成为多次赔付重疾的明星产品。
对于 0 岁孩子，50 万保终身，交 20 年，每年交 3750 元（女）/ 4100 元（男），即可获得如下保障：
重疾，105 种，赔 3 次，分 4 组，每次 50 万
轻症，55 种，赔 2 次，分 4组，每次 15 万
成年后身故，赔付 50 万（重疾没有赔付）
重疾、轻症：豁免保费
2018 年 8 月，哆啦 A 保新增投保人豁免功能。老客户想增加投保人豁免功能，在第 2 个保单周年日前、后一个月内，联系弘康客服 4008-500-365（工作时间），通过保全形式申请购买投保人豁免附加险。
虽然哆啦 A 保投保页面显示：投保地区只有上海、北京、江苏，但全国通赔。
在河北、湖北投保，理赔是否影响？
官宣：不影响。
下面是弘康人寿 2018 十大赔案：
无论是河北孙先生的猝死，还是湖北叶女士的甲状腺癌，都顺利获赔保险金 50 万。
异地理赔，没有任何问题。
全国各地朋友，都可以来一份。
扫码投保哆啦 A 保
3）瑞泰超级玛丽
超级玛丽，2019 年 2 月刚上市，
学名“瑞泰瑞兴”（条款名称），
保险责任如下：
瑞泰超级玛丽重疾险产品形态如上图，其中：100 种重疾、50 种轻症、 身故保险、投保人豁免，都是常见责任。
最有特色 16 种高发恶性肿瘤延续赔付，到底保障哪些内容？
首先看 16 种恶性肿瘤范围：
具体保障分两种情况：
情况一、首次确诊是恶性肿瘤
如果首次确诊重疾是恶性肿瘤，譬如胃癌，保险公司赔付重疾保额。如果在 3 年后，这 16 种高发恶性肿瘤新发、复发、转移，或持续存在，比如转移到肝癌，保险公司再次赔付保额，即二次赔付。
情况二、首次确诊非恶性肿瘤
如果首次确诊重疾不是恶性肿瘤，譬如脑中风后遗症，保险公司赔付重疾保额。1 年后，如又不幸确诊这 16 种高发恶性肿瘤中的一种，譬如肺癌，保险公司再次赔付保额，即二次赔付。
这项保险责任很有用，尤其是情况一。首次确诊的重疾，约 70% 是癌症（女性 80%、男性 60%）。
强烈建议选择，16 种高发恶性肿瘤延续赔付，获得二次赔付保障。
瑞泰超级玛丽，还有一项特色：
轻症赔付后，重疾保额增加 30%
作为一款极具特色产品，值得推荐
扫码投保超级玛丽
3
医疗险
买了重疾险，有社保，还要买医疗险吗？
通常，我们为孩子购买 30-50 万重疾险，弥补家长的工作收入损失。
除了收入损失，医疗费也是一笔可观数目，即使有社保，报销有很多限制。譬如癌症靶向药、进口器材，不少昂贵费用无法在社保内报销。
目前市场上百万医疗险，四大优点：
保费低，几百元/年
保额高，100 万，甚至 300 万
报销范围广，不限社保用药
续保好，得了大病还能续保
徐老师为孩子精选 2 款产品：
众安尊享e生
平安e生保（保证 6 年续保）
1）众安尊享e生旗舰版
众安尊享e生，2016 年 8 月上市，
3 年 12 次升级，保障最全面，
可选责任包括：
质子重离子报销
指定疾病特需医疗
恶性肿瘤赴日医疗
家庭共享免赔额
免费增值服务包括：
医疗垫付服务
绿色通道服务
术后家庭护理服务
肿瘤特药服务
尊享e生一直是百万医疗的爆款，增值服务丰富，还有智能核保功能，能够快速获得核保结论。
精算师团队在 2018 年协助处理了几十起理赔，其中癌症理赔超 10 起。即使得了癌症，无需审核也能正常续保。
虽然尊享e生无法保证续保，但这款产品上线 3 年来，累计销量超百万件，稳定性相当高。
徐老师全家老小，都买了它：
扫码投保尊享e生
2）平安e生保（保证 6 年续保）
2018 年底，平安健康推出 6 年保证续保版的e生保。在保证续保期 6 年中，无论健康情况变化或理赔过、产品停售，都可以续保。
不足之处：
1、无住院垫付，如果发生大额医疗费支出，需要自己先支付，出院后再行报销。
2、不含质子重离子医院
喜欢大公司的小伙伴，
可以进一步了解e生保
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