重阳 | 爱别等，孝别迟……

根据各类保险的投保年龄做分界线，简单讲一下老年人投保的情况。

1.40~50岁以下（含50岁）：

其实一过40周岁，重疾险就会有保额限制了，50万以上的保额基本上买不到。

50岁这一年龄段差不多是我们的父母辈、叔叔阿姨辈，还可以揪住全面配置保险的尾巴。

以50岁，男性为例，如果身体健康，预算在3000元以内，可以这样搭配：

• 重疾险：10万保额，保至70岁；

• 医疗险：300万一般医疗保额；

• 意外险：50万意外身故/伤残+5万意外医疗。

相关产品推荐：

• 重疾险：瑞泰瑞盈，保至70岁，交20年，保额10万，1655元/年

• 医疗险：尊享e生旗舰版（升级），906元/年

• 意外险：小蜜蜂全年综合意外险-尊享款，125元/年

总保费：2686元。

南姐的建议是，如果父母身体十分健康，可以参考以上方案进行搭配：意外险+消费型重疾险+百万医疗险。

总的来说，如果父母年龄不超过50岁，且身体很健康的话，那么还是有可选择的余地的，通过不同的保险组合搭配，可以选择出不同的保障范围，便于你进行权衡。

当然，这仅仅是一种搭配思路，如果大家想要咨询更多保险方案，或者给父母挑选产品的建议，也可以添加客服微信：bxdren，并备注：南姐，咨询。

2. 51周岁~60岁（包含60岁）：

很多重疾险已经有了年龄和保额的门槛限制，这个年龄段的人可能就要委屈一点了，即使可以投保，其保额也不会很高，所以这个年龄段的人要认准投保年龄足够宽的产品去投。

比如我们熟知的弘康A、百年康惠保旗舰版，都是55周岁以下可投的；瑞泰瑞盈是70岁以下可投的，当然保额不可能做到很高，还要注意是否出现保费倒挂的情况。

这一阶段，可以重点关注选择意外险、防癌险、医疗险。

比如：

• 意外险：30万意外身故/伤残+3万意外医疗；

• 医疗险：300万一般医疗保额；

• 防癌险：10万恶性肿瘤保额。

以60岁，男性为例，进行产品搭配，参考如下：

• 意外险：小蜜蜂全年综合意外险-典藏款，75元/年
  

• 医疗险：尊享e生旗舰版（升级），￥1466

• 防癌险：德华安顾老人恶性肿瘤疾病保险，保20年，交20年，保额20万，2681元/年。

总保费：4222元。

如果父母的身体健康，可以通过健康告知，并且保费支出在你的预算之内，那么这种方案是可行的。

但如果父母身体异常，含有三高、糖尿病等老年人常见的健康疾病，无法通过医疗险的健康告知。

南姐还有以下方案可供参考：

1. 意外险+防癌险：小蜜蜂+德华安顾老人恶性肿瘤疾病保险；

2. 意外险+癌症医疗险：小蜜蜂+安享一生；

3. 意外险+防癌险+癌症医疗险：小蜜蜂+德华安顾老人恶性肿瘤疾病保险+安享一生。

防癌险的门槛相对于重疾险和医疗险来说相对宽松很多，一般高血压、高血糖、糖尿病、类风湿等人群都可以购买，且线上投保无需体检，投保年龄最高可到75周岁。

对于患有老年人高发疾病的人群来说不失为一种选择。

此外，在选择时还是要根据你的个人预算来权衡。如果预算充足，可以考虑选择长期防癌险，如果预算有限可以选择一年期的防癌险。

比如，安享一生癌症医疗险，如果因罹患癌症而治疗，那么这笔医疗费用是可以报销的。

产品的健康告知也比较宽松，且保费便宜，对于预算不是很多，但想给身体异常的父母买保险的子女来说也是一种不错的方式。

以上搭配方案仅供大家参考，南姐一直认为保险配置是见仁见智之事，每个人的身体状况、家庭情况、经济能力等均有不同，如果想搭配出一套适合自己的保险方案，还真需要因人而定。如果你有这方面的需求，那就添加南姐微信沟通吧。

3. 60周岁以上：

重疾险基本上不能指望了，因为年龄实在是大了，保险公司自然没必要冒着高风险去设计产品。

所以这个年龄段的老人，即使身体健康，南姐也建议你不要费劲儿去找重疾险了，可以选择老年防癌险，具体的产品除了以上提到的两款产品之外，还可以看看：太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险、孝欣保老年防癌保险（升级）等。

还要注意买一份老年人意外险，年龄越大腿脚越不灵活，更容易出现意外。比如史带安享中老年意外保险（75周岁以下可投）、平安老年综合意外险（85周岁以下可投）。

而像超过85岁近90岁的老年人，只能依靠农村合作医疗和社保了，这也是我们当下无可奈何的地方。

所以为什么那么多人会说“投保要趁早”，不只是因为早投保保费低，更是因为年龄越小选择越多，不至于临到老了处于被动状态，有钱也买不到合适的保险保障自己。

更多精选产品，大家可以移步至选保指南自定义菜单-「产品清单」-「优质保险产品清单」处查看。

最后，南姐也为大家准备了一份重阳节健康礼单！愿我们的父母晚年都有保障！