复星联合乐享一生——5年期医疗险

2018年初，银保监的19号文严查“保证续保”，指出其有可能误导消费者。于是打着“保证续保”大旗的一大批百万医疗产品面临停售风险。对于客户来说，本来就是一年期，续保再有问题，保险买着就不踏实。

人身保险产品开发设计负面清单第24条：

“保证续保”指的是续保时两个不变：条款不变，费率不变。医疗险算费复杂，跟年龄健康医疗条件和费用都密切相关。银保监的质疑其实是有道理的，这两条严肃的保证，说到但真正能做到的，能有几家？保证续保到80岁，100岁，真的是可能的吗？

当保证续保未必能保证，中期，比如5年期的百万医疗就开始受到关注。这样的产品不多，乐享一生并非唯一一款，但今天就写它了。

对于父母来说，保障稳定性高，心理踏实不少。

增值住院垫付服务之外的，合同里写明的，除了最大的5年期的亮点之外：

1. 免赔额比较低，虽然没能是完全0免赔，但是5年累计而不是逐年清零，恶性肿瘤无免赔。这意味着，如果我在投保后第1年达到了免赔额上限5000或10000，那么剩下的4年就是0免赔。

2. 赔付范围，不限社保，如果父母有社保，额度可以到100%。

3. 续保条件比较宽松，这意味着对被保人的筛选会比较严格。比如，年龄（上限49岁），区域等。如果父母年轻，而且身体比较好，健康告知应该没问题。

4.  特别说明，在这5年期间，价格是恒定不变的。放心之余个人观点这可以理解为，它的费率要比普通的一年期百万医疗贵，因为之后被锁定不能涨价了，还要承担未来5年因为年龄和身体状况变化的风险。48周岁，费率1200+，视免赔额不同有上浮。