可线下核保的住院医疗险——复星联合乐健一生

之前芝子君有专门写过住院医疗险的基础文章——商业医疗险，且行且珍惜。今天就直接拿我以上目最佳的乐健一生举例，来讲一讲如何挑选这类产品。

非标体购买医疗险应该都会有无法购买之痛，尤其是对于在线核保一刀切的网红产品，而智能核保又往往是，患有的既往症在问知时没有问到会投保无效。今天要推荐的复星联合乐健一生最大的优点便是可以线下保！当然，这款产品的其他方面也非常优秀。

我们来逐条分析：

是的，第一条不讲保障责任，不讲价格，只讲续保条款。

续保条款不友好，保障责任再好也用不到，因为如果第二年要根据去年个人的出险情况来重新核保或调整费率，这就意味着发生理赔的第二年可能被保险公司拒保或单独涨价。这时候产品再好，和我们也是无关的。经常有朋友咨询我某家医疗险好不好，我第一句都是问续保条款怎么样，看不到续保条款，其他我不做评价，因为真的没有意义。

我们来看看乐健一生的续保条款

首先，以后每年不会再单独核保，也就不存在拒绝续保的情况。其次，不因个人出险情况单独涨价。满足这两个条件基本就是一款有良心的医疗险了。

最稳妥的核保方式就是线下人工核保了，我们将问询到的所有病历提交，以最终核保员的核保结论为准。

乐健原本只能线上标体或非标走线下纸质保单，最近又推出在线人工核保啦！在线有告知项可以转人工哦~

其实住院医疗险在推出市场之初，并不是给非标体设计的，因为价值低廉，在各方面都要削减费用，而人工核保需要大量的人工投入，大量非标体的核保是非常耗时耗力的。复星联合作为一家专门的医疗险公司，推出的乐健一生是为数不多的可线下核保的产品，解决了在线告知不能通过的尴尬。这是一家用心在做医疗险产品的企业，赞赞赞！

通常住院医疗的保障责任是住院发生的相关费用，拿乐健一生举例，包括：

展开说一下乐健独有的责任：

• 住院床位费用包括日间住院责任哦

• 重症监护费，不仅仅是其他产品的重症监护室床位费，还包括医疗费用

乐健一生另外一个最大的优点是可自行选择免赔额，绝大多数的医疗险都设计成1万免赔额，这部分是固定不可调整的。但乐健一生设计有0免赔，5000元、1万元、1.5万元、2万无免赔，不同免赔额对应不同费率。

在购买住院医疗的同时，也可附加门诊医疗责任。

另外，如果不满足于公立医院的环境和治疗，这款产品还设计有包含VIP部/国际部/特需部的套系可以选择。

具体费率可在文末链接中查询。

非要说缺点的话，市面有的医疗险带有住院前后7天门急诊费用，乐健是没有的。既然缺少了一个责任，当然也会多设计出其他有良心的责任来平衡，见以上优点分析

不同的保障范围，哪个更有使用价值，见人见智吧。

1. 首次投保，被保险人年限制为0－64周岁，最高可续保至80周岁

2. 0~18周岁不能单独投保，由于经济没有独立，需与父母一同投保。

3. 55周岁以上，需与40周岁以下的子女共同投保，且需提供半年内体检报告及高血压、糖尿病调查问卷。

2016年筹备，2017年2月获保监会批复，是复星医疗集团大健康产业链的重要一部分，专业提供健康保障及健康管理服务。

虽然成立时间不长，但这是一家专注服务，创新力十足，致力于在医疗产业深耕的医疗险企业。从乐健一生这款可线下核保的产品就可看出他们的诚意。后序芝子君还会介绍他家新近推出的，也非常有特色的医疗险——乐享一生，相信他家之后推出的产品会更加颠覆医疗险市场。

好了，说了这么多，在哪里购买乐健一生这款产品呢？

标体（19~54周岁）请扫下面的二维码

健康告知时有符合项，万不可强行购买，易导致理赔纠纷，可在下方链接购买，附带父母或子女的家庭单也是这个链接