360°无死角解读「信泰超级玛丽3号max」给出了2点投保建议

要问目前最热销、性价比最高的重疾险有哪些，肯定离不开信泰目前在售的3款重疾险，分别是超级玛丽2号，超级玛丽3号，达尔文3号，它们有相似之处，又各有不同； 已经对三款产品进行了详细对比，也对超级玛丽2号、达尔文3号进行了单个产品测评； 今天要测评的超级玛丽3号刚好已上线。 超级玛丽3号的主要特色是： 1，60岁前确诊重疾可以额外赔80%保额
2，60岁前患轻症或中症可以额外赔10%或15%； 3，和达尔文3号一样，超级玛丽3号的癌症/心脑血管二次赔付都达到150%保额，保障还是比较给力的。 下面我们详细来看； （如果看过达尔文3号测评的文章，这篇文章可以直接跳到结尾部分查看结论）
信泰超级玛丽3号是一款基础保障为重疾+中症+轻症，并且可选癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付、身故赔保额、投保人豁免的重疾险。 可以选择保障到70岁（不捆绑身故），也可以选择到终身； 相对比以往的重疾产品，重点就在于60岁前额外赔付比较给力，60岁前患轻症赔55%保额，患中症赔75%保额，患重疾赔180%保额。 另外可选责任中的癌症二次赔付、心脑血管二次赔付赔付比例都提升到了150%保额； 不过这个产品也有一些限制，比如体重指数不能超30，仅限1-4类职业投保，投保地区仅限浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连投保，其他地区不支持投保。 那么这款产品的细节如何，是否值得买呢，我们一 一来看；
因为所有的重疾险都包含行业统一规定的25种高发重疾，而这25种高发重疾占到了重疾发病率的95%以上，因此严格意义来说，重疾保100种还是200种没有区别； 超级玛丽3号最实用的保障就是，60周岁（不含）之前确诊重疾，可获得额外80%的赔付，这么这款产品最高是可以买55万保额的，60岁前就可以获得99万重疾保障，非常给力。 这一额外赔付保障也是目前市场最高值。 （如果拿一款保终身的产品+保到60岁的产品，组合实现以上效果，对比之下，超级玛丽3号的保费十分优惠） 一款重疾险，如果可以做到保障终身，同时赠送60岁前额外赔付，就非常适合家庭经济支柱购买；
因为在年轻的时候万一患重疾，我们有更充足的钱就更有信心和底气治好； 在家庭负担较重的时候，额外的赔付，也能多一笔钱，应对家庭的日常开支。因此60岁前的额外赔付，对于家庭整个风险保障，意义是非常重大的。
超级玛丽3号的轻症、中症保障有很多亮点，主要体现在基础保障扎实、疾病种类全面，原位癌可以多次赔付：
50种轻症保障，不分组赔3次，每次45%基本保额；如果60岁前患轻症，可以获得55%基本保额的赔付； 25种中症保障，不分组赔2次，每次60%基本保额；如果60岁前患中症，可以获得75%基本保额的赔付； 轻中症赔付的保额属于市场最高水平。
将行业统一规定的25种高发重疾对应的轻症中症进行了汇总，并且将目前市场热销的几款重疾险进行了汇总，结果如下： 25种高发重疾，一定对应了共34种轻症中症，超级玛丽3号覆盖到了32种，仅缺失了中度瘫痪和中度阿尔茨海默症； 算是涵盖非常全面的了。
如果首次罹患的轻症是原位癌，赔付45%保额后再次患不同器官原位癌，达尔文3号还可以再赔45%保额； 虽然原位癌2次赔付要求不同器官被很多网友诟病，但其实原位癌2次赔付是从香港重疾险抄来的，包括香港重疾险和内地所有公司的重疾险在内，有原位癌2次都要求不同器官，这样也可以更明确理赔范围； 的观点是：在癌症如此高发的现在，能够做到多次赔付已经是进步了，毕竟包含原位癌多次赔付的产品也很难找出来几个； 总体来说：超级玛丽3号的轻症中症基础保障是比较给力的。
首次患癌理赔后，癌症复发、转移、新发3年后都可以再次获得150%保额赔付；首次确诊其他重疾理赔后，再次患癌症，还可以再申请一次150%保额赔付； 随着癌症5生存率的不断提升，复发又较为常见，癌症多次赔付保障是多次赔付保障最实用的配置； 目前市场上性价比高的癌症二次赔付产品概况如下： 超级玛丽3号的癌症二次赔付提供150%保额赔付，是市场上赔付比例最高的，在费率方面，附加了癌症二次赔付后，男士的保费还是非常优惠的。 癌症多次赔付是一项比较实用的保障，如果预算充裕，在基本保额买够了的基础上，建议加上。
超级玛丽3号提供心脑血管二次赔付。 3种心脑血管疾病包含：急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。 具体是：如果首次确诊非心脑血管疾病，间隔180天后患心脑血管疾病中的一种，可获得150%基本保额的赔付； 如果首次确诊3种心脑血管疾病中的一种，一年后再次患同一种心脑血管疾病，可获得150%基本保额的赔付； 心血管疾病的意义: 急性心梗发生后施行支架手术或冠状动脉搭桥手术等仅能紧急疏通已堵塞的血管，但并不能去除高血脂、动脉粥样硬化、高血压等导致冠状动脉病变的致病原因，如果术后不做好控制血脂、抗血小板和抗心绞痛等二级预防，再发心肌梗塞的几率仍然很高。 *冠状动脉搭桥手术，移植到冠状动脉前降支的通畅率最高，十年通畅率达90%以上。静脉桥十年通畅率在50%左右，也就是说十年后大概有50%几率再次发生桥血管堵塞。 据报告，我国总体脑中风发病率为39.9%，这意味着中国人一生中每５个人约有２个人会罹患脑中风。（《中国脑卒中防治报告2019》）
发病率高的同时，它的复发率也不低，中国国家卒中登记研究显示，我国急性脑中风患者5年累积复发率在30%以上。 不过如果两次重疾都是脑中风，是要求第二次是新发中风才可以赔：也就是CT和MRI显示对应病灶不同才可以获得赔付，这个要求肯定是严格了一些。但如果第一次是非脑中风疾病，第二次患脑中风就没有此项限制。

下面是信泰3款重疾险对于心脑血管疾病的保障： Tips： 买保险不能总追求大而全，那样如果预算有限，肯定是要牺牲首次患重疾的保额的，你要想清楚，我们究竟需要的是什么： 我们真正需要的是，当我们真的面对重大疾病的时候，有一笔足够的钱能帮助我们渡过难关，相信我，这个足够的钱是最重要的，并且首次患重疾的概率是最大的（因此首次患重疾能拿多少钱最重要）。 相比之下  那些多次赔付   重疾的寿险责任，就没那么重要了，甚至可以说一点也不重要。 因此心脑血管责任，如果您买保险的预算充足，我们建议附加，如果预算不多，还是先买够单次赔付保额再说，男士量力而行，女士可以选择不加。
如果患了重疾，获得了理赔，身故责任也终止，也就是身故和重疾只能二赔一。 如果未患重疾直接身故，那么保单可以和患重疾一样赔付保额，因此这份保单最终无论如何都最少可以拿回50万； 但是，我们为此付出的成本也是极高的。 以30岁男士为例，50万保额，如果超级玛丽3号加上身故赔保额责任，每年就要多交2000多元保费，30年就要多交6万多，这笔钱不少，并且如果赔付了重疾责任，身故责任就没有了，两种只能取其一。
如果不选择，万一没有患重疾直接身故，保单是可以退还现金价值的；那么超级玛丽3号的现金价值有多少呢？ 我们以基础责任+癌症二次为例： 30岁男士，50万保额，30年缴费，总保费201150元 这份保单的现金价值如下： 现金价值也叫退保价值，就是退保能拿回来多少钱。 由表格我们可以看出，这份保单的总保费是19万，前期现价价值低，越往后越升高，后期会再降低； 71-78岁之间现金价值维持在17万以上，而后依次降低，到90岁时现金价值仍有接近16万，假如没有患重疾，到90岁时退保或寿终正寝，还可以拿回16万，一定程度上可以做到买保险不花钱。
而每位家庭经济支柱可以结合自身的家庭情况，配置相应的定期寿险，以达到节省预算，做高保额的目的； 定期寿险：以30岁男士为例，交30年保30年，50万保额每年仅需595元，你选身故责任多花的2千多，可以买至少200万保额定期寿险； 而万一经济支柱发生身故，200万肯定比50万有用的多； 有朋友会困惑：60岁以后身故就没有钱了怎么办，想告诉你一个扎心的事实就是：你都60岁了，没有收入了，如果人不在了，对家庭还能有什么影响？还要寿险干嘛？ 有那钱还不如多存点养老金，为自己的养老生活做好打算。
大家在购买之前，一定要看清楚健康告知的内容，就如我图中标注的一样，在实务操作中，总有很多朋友健康告知有遗漏的现象，总以为自己健康告知肯定没问题，但一旦追到体检报告，永远会有一些遗漏：脂肪肝、乳腺增生等等，都30-40+的人了，怎么可能身体一点问题都没有？ 我是不信的，除非你从来没有体检过，也没有去过医院，那么恭喜你，可以直接投保。 如果健康告知不符合，一定要进行核保，如果智能核保不能通过一定要联系协助你们进行人工核保。
如果您想给孩子选择一份终身的保障，那么超级玛丽3号也是非常值得买的， 一般给孩子买保险，大家会更注重少儿高发重疾有没有覆盖到。 也将超级玛丽3号的少儿高发重疾进行了总结如下： 不难发现：16种少儿高发重疾，信泰超级玛丽3号包含14种（其他非高发重疾不再罗列），仅缺失了溶血性尿毒综合征、出血性登革热这两种相对少见的疾病，比老牌少儿专属重疾险妈咪宝贝的少儿高发重疾种类还多一种； 这一点，信泰的3款重疾险其实是保持一致的。 不过不同的是，超级玛丽3号针对少儿高发重疾，不提供额外赔付，但享受60岁前额外赔付80%保额的功能，我们可以给孩子长到60年的额外守护，也是非常值得推荐的优势； （一般儿童专属重疾险少儿高发重疾也就多赔100%） 但17岁前投保保额不能超过30万。
前3款超级玛丽2号、超级玛丽3号、达尔文3号都是信泰的产品，投保规则几乎都一样，但3款产品也各有特色： 1，超级玛丽2号 详细测评 60岁前患重疾额外赔60%保额，不同器官原位癌可以赔2次； 癌症二次赔付/心脑血管二次赔付赔120%保额 性价比最高；
预算不多买它??；
60岁前患重疾额外赔80%保额，不同器官原位癌可以赔2次； 60岁前患轻症中症额外多赔10%/15%保额； 癌症二次赔付/心脑血管二次赔付赔150%保额； 超级玛丽3号比2号（重疾+轻症+中症）保费贵了300元左右；癌症和心血管二次赔付贵500元左右。 自古超级玛丽对于女士的费率就比较优惠，适合预算充分的，女士家庭经济支柱购买；
60岁前患重疾额外赔80%保额，不同器官原位癌可以赔2次； 轻症、中症共4种心脑血管疾病可以额外多赔1次； 癌症二次赔付/心脑血管二次赔付赔150%保额； 达尔文3号比超级玛丽2号基础保费贵600元左右，加上癌症二次赔付贵800元左右。 因为男士心脑血管疾病高发，达尔文3号更适合预算充分的家庭，男士经济支柱购买；
有前症保障，不错，不过觉得买保险还是为了防范重大疾病风险，看中康惠保2.0前症保障的可以买。 5，除以上4款产品意外，昆仑健康守卫者3号，是重疾部分组可以赔两次的产品，不过这款产品的癌症津贴比较贵，不建议附加，如果对重疾多次赔付感兴趣，守卫者3号的性价比还是非常高的。 国富嘉和保也算是一款经典的重疾险，男士费率特别优惠，虽然轻症中症保障略有缺失，但是保费非常便宜，适合预算不多的家庭。 总体来说： 超级玛丽3号的60岁前额外赠送80%保额是比较实用的，轻症中症额外赠送其实只是锦上添花的作用，如果预算不多或家庭经济支柱，想要做高短期保额，可以选择。 癌症二次赔付的保障，预算充裕可以加，心血管疾病二次赔付，如果有心血管家族史或男士可以加上。 信泰人寿算是一家比较老牌的保险公司，2007年成立，注册资本50亿，2019年第4季度的偿付能力是153%，评级为B级，还是值得信赖的。 另外，6月30日前信泰的产品有限时核保宽松政策，如果不满足健康告知的朋友，抓紧时间联系申请人工核保吧。

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