高端养老社区，要交200万才有排队资格？光大永明光明至尊终身寿险

最近热播的电视剧《三十而已》中，有这么一个情节：顾佳梦见父亲心脏病发没人管，觉得父亲独自生活太危险，劝说他搬去与自己同住。但父亲不想打扰女儿的生活，想去养老院，于是顾佳决定给父亲找一个高端一些的养老社区。在养老社区，工作人员介绍，必须先预存两百万才有入住资格。

对于这个剧情，有网友表示一点不夸张，而且现实比电视剧还要更严苛：今年我在北京看了几个高端养老社区，200万还不一定能马上入住，只是能排队。

那么，花200万还得排队购买的高端养老社区入住资格，真的值吗？

先说两个身边的真人真事。

前几天和我爸视频聊天，提起老家一个邻居奶奶。

老太太八十多岁了，老伴前两年已过世，膝下有三个儿子。大儿子是我们当地一位成功的私营企业主，二儿子在南京承包建筑工程，三儿子在上海某事业单位任职。老太太自己不差钱，三个儿子也都挺孝顺，平时给足生活费，逢年过节又包大红包，在物质上从不亏待她。

最近老太太行动越来越不便，眼看无法独立生活了。儿子们打算给她请个住家保姆，老太太怕自己一个人在家遭保姆虐待，不答应。

可儿子们各有各的难处，谁也没法亲自照顾她。大儿媳年初查出癌症，大儿子一面要管理企业，一面要陪妻子看病，已经分身乏术；二儿子忙得常年不着家，二儿媳在给女儿带娃；老三夫妻俩目前都还没有退休。

现在这位奶奶的晚年，成了无处安放的烫手山芋。

另外一位老太太，就住在我楼下，七八十岁的样子，腿脚不是很灵便，去哪儿都推着一辆老人手推车。

老太太一个人住，房子据说是儿子特地买给她养老的。冬天的时候，儿子偶尔来给她晒一下被子，在电梯里碰见过两次。但大多时候，都见她一个人，坐在楼底下的亭子里。亭子里有人的时候，听别人聊天，没人的时候，就独自发呆。

有一回我进单元门的时候，老太太正站在门口，略显尴尬地迎上来说：“姑娘，能不能请你帮个忙？”她背部酸疼得厉害，想贴一张膏药，可自己怎么也够不着，想不到别的法子，只好守在单元门口，看进门的人能不能帮帮她。

当时只觉得是举手之劳，回头细想，真觉得挺心酸的。

我们经常强调储备养老金的重要性，但养老还不单单是钱的问题，在哪里养老，谁来照顾自己，也都是非常现实的问题。

在中国传统文化中，与子女同住曾是老有所养的主要安排，四世同堂也常被认为是幸福家庭的表现。

但随着现代社会家庭关系的变化，以及隐私观念的不断增强，年轻一代对于个人空间的需求远大于父辈们，很多人并不愿意与父母居住生活在一起。

另外，我们的社会仍处在一个人口高速流动的阶段，不少年轻人会选择在异地甚至异国就业发展，父母和子女在空间上的距离也会越来越大。

独自生活的老人，跟不上科技进步的速度，极容易被排挤在社会的边缘地带。比如今年疫情期间，一个健康码就难倒了很多子女不在身边的老人。

更难的是去医院看病，APP挂号、自助机取号、排长队候诊、预约做检查、自助取报告……年轻人去一趟医院，跑上跑下完成这些流程都会觉得吃力。不难想象子女不在身边，又需要经常去看病的老人该有多难。

如果父母投奔子女养老，就意味着要远离熟悉的环境，放弃原有的社交圈，以子女为中心生活。很多性格偏内向，不擅结交新朋友的老人，是很难适应新生活的。

前段时间，听说我舅妈的姐姐得了抑郁症。这位阿姨前几年退休后就去上海和女儿女婿一起生活了，有个小外孙已经上小学，她平时的生活就是买菜做饭，接送孩子上下学。老家的人都以为她去享受天伦之乐了，没想到却患上了抑郁症。

无法完全依靠子女养老时，请保姆照顾成了一些老人的晚年安排。

但近年来层出不穷的保姆虐待甚至毒害老人的新闻，虽然只是行业内的极少数，却也不免让人心生隐忧。

即便碰上的是一个好保姆，也并不能完全满足养老需求。对养老而言，日常吃喝只是一个方面，更重要的是健康管理。比如一些患病老人的日常康复护理，遇到心梗、中风等突发情况时的急救处理，都是一般保姆无法胜任的。

在为数不多的养老方案之中，高端养老社区可能是最好的选择了。

近年来，不少保险公司都开始布局高端养老社区项目，比如泰康的泰康之家、恒大的养生谷、光大永明的光大安心养老计划、复星保德信的星堡养老社区等。

这种高端养老社区，总的来说，有这么几个特点：

■ 宜居的生活环境

选址大多在植被覆盖率高、空气质量好、景色秀美的区域，适合养老。

比如泰康之家的广州粤园，位于距市中心约25公里的黄埔区长岭居国际生态居住区内。

光大汇晨的苏州阳山老年公寓，位于苏州大阳山国家森林公园东侧景区内，三面被大阳山茂密的自然植被环绕，依山傍水，风景宜人。

居住条件也远胜于一般的养老院，有单人间、双人间、套间等多种房型选择，一般都会配置独立厨房和无障碍卫浴空间。室内环境精致舒适，细节之处都会考虑到老人的起居安全和生活便捷，比如无高差的地面、防眩光的照明系统、家具边缘的圆角设计等。

位于上海宝山的星堡中环养老社区一期

高端养老社区里通常还配备游泳馆、书画室、阅览室、健身房、咖啡馆等场馆，供老人们发展兴趣爱好，结交朋友。有一些社区甚至能够关注到不同的信仰，设有佛堂和教堂，让不同信仰的人都能找到寄托。

泰康之家的恒温泳池

■ 专业的健康管理

一个养老社区好不好，真正考验的是软性服务，其中一个最重要的服务就是健康管理。

高端养老社区内部基本都会配备24小时驻守的医护人员团队，泰康之家更是做到了每个养老社区配建一家医院，除了给老人们提供日常身体检查，一些常见病也能在社区内就得到解决。

每个老人都会有自己专属的健康档案，用于动态跟踪和评估健康状况。对于那些有慢性病的老人，营养师会进行饮食计划指导，或者提供特别餐食，如糖尿病餐、低脂餐等。

遇到情况比较复杂、社区内部无法解决的疾病，高端养老社区通常都与机构所在地的大医院签署了绿色通道，会安排老人前往就近的三甲医院治疗。

失能和半失能的老人，在那里也可以得到专业的日常护理与康复训练。光大的养老社区，针对这些老人还设有专门的护理院。

除了这些，老人们的房间内以及各个活动区域都有紧急呼叫按钮或者拉绳，万一摔倒或者突发疾病时，可以第一时间求助，及时得到救治。

在这些高端养老社区之中，泰康之家和星堡主打的都是CCRC（持续照料退休社区）的概念，就是根据老人健康状况的变化，提供从自理到护理的一站式养老服务。美国有长期跟踪研究数据表明，在这种养老社区居住的老年人，人均寿命会延长八到十岁，医疗保健支出也会减少30%。

如何才能入住这些高端养老社区呢？可以通过购买保险，当总保费达到一定数额时，就可以获得入住资格。

目前来说，泰康人寿对保费的要求最高，缴费期为10年及以下的，总保费必须达到200万，才可以获得泰康之家的保证入住权，而且必须在80岁之前行权入住。如果想在80岁以后才住进去，10年期交的总保费不能低于300万。

复星保德信和君康人寿同样要求总保费达到200万，但对缴费期没有限制。

恒大人寿的保费要求稍低一些，总保费不低于150万可入住恒大养生谷。

光大永明人寿的条件最宽松，单张保单的总保费达到100万，投保人和配偶就能拥有光大养老社区长居养老的保证入住权，双方父母享有优先入住权。

为什么一个入住权会如此宝贵呢？最主要的原因还是高端养老资源的高度稀缺。

以上海为例，截至2019年底，全市户籍人口中，80岁及以上高龄老年人口81.98万人，60岁及以上老年人口518.12万人。

那么上海当下的高端养老资源有多少呢？

泰康之家上海申园共有约1840户独立生活养老单元和440张康复护理床位；

星堡目前在上海有两家养老社区已经开业，加起来不到600户独立房间；

光大养老在上海杨浦区有一家社区，仅440张床位。

加上其他品牌的高端养老社区，一共也就几千张床位而已。

随着我国人口老龄化的进一步加剧，老年群体迅速膨胀，对于高端养老资源的争夺还会变得更激烈。用一份保单提前锁定资源，是一个不错的选择。

以门槛最低的光大养老社区为例。

假设一位45岁的先生，作为投保人为18岁的孩子购买一份光大永明光明至尊终身寿险，年交20万，交5年。

交完第一年，保单过了犹豫期之后，他和太太双方的父母就可以获得光大旅居养老服务的优享权。老人们可以根据季节和气候，选择合适城市的养老社区，住上一段时间，一边旅游，一边养老。

等到60岁他本人退休后，他就可以申请入住高端养老社区，享受长居养老服务了。这个时候，保单的现金价值已经达到146万。

如果他不需要动用这笔钱，可以继续放在里面复利滚存，等到他80岁时，这笔钱已经增值到290万。如果需要取一些出来支付在养老社区的生活费用，也可以通过保全来部分领取。

入住养老社区之后，他可以把保单的投保人变更为孩子，这样将来他百年之后，他的孩子可以继续持有这份保单。如果中途都没有部分领取的话，等孩子70岁时，保单价值已经达到521万，正好可以取出来养老。

通过这份保单，不仅为自己提前锁定了一个高端养老社区的保证入住权，也给父母提供了旅居养老的机会，同时实现了财富的增值与传承。