解读理赔年报，教你怎么买保险

今天，给大家带来了几十家保险公司的理赔半年报，借助半年报，我会具体给大家分析保险公司之间的理赔差别，以及可以从这些数据中得到的启示。

以下是30家保险公司2020年上半年理赔数据：

从获赔率来看，无论是国寿、、华夏这样的世界五百强公司，还是一些名不见经传的“小公司”，都在97%以上，差别不大。

从理赔时效来看，大部分保险公司也都控制在2天以内，大小公司同样没有显著差异。

由此可见，我们不能想当然地认为大公司理赔就更好更快。在所谓的“小公司”投保，理赔并不会更困难。

事实上，保险理赔有两条原则：不惜赔、不滥赔。赔不赔，看的是条款，符合要求，一定赔，和公司大小无关。

此外，对于一般的理赔案件，保险公司都能很快给出理赔结论。

但是对于大额理赔，或者刚过等待期就出险的案件，保险公司会相对谨慎，核查的时间也会长一些，这一点所有公司基本也都一样。

不过，理赔时效最长不能超过保监会规定的时间，也就是30天。

综上所述，保险公司大小和理赔是否靠谱以及理赔时效快慢并无直接联系。所以我们在买保险的时候，应该首要考虑产品保障性和性价比。

1、哪种保险理赔最多？

哪一种保险事故的理赔最多呢？相信很多人对此好奇，一起来看看信泰人寿今年上半年分责任理赔情况统计表：

无论是件均理赔额还是总理赔额，重疾都排在第一，可见重疾险的重要性。不过众所周知，重疾一直是保险公司理赔的大头，所以没有什么好奇怪的。

出乎意料的是，身故理赔，也占到全部理赔数额的44%，和重疾理赔数额相差无几。

遇到过很多客户，只买重疾险、医疗险这样的健康险，却不会考虑购买寿险。因为他们认为身故风险太小，不太可能发生在在自己身上。

事实上，身故是仅次于重疾的第二大风险。原因有二：其一，造成死亡的原因并不单一，重疾和重大意外，都有较大可能导致身故，这个概率我们不能忽视；其次，家庭支柱的身故，会给整个家庭带来巨大的经济损失，甚至导致家庭经济崩塌。

因此，家庭支柱一定不能忽视寿险的作用。

2、最高发的重疾有哪些？

以下是各保险公司重疾理赔情况：

第二，男性女性最高发的癌症存在差异。男性最高发的癌症为甲状腺癌和肺癌，女性最高发的癌症为甲状腺癌和乳腺癌。

第二，心脑血管重疾的发病率仅次于恶性肿瘤，以急性心梗和脑中风理赔最多。

由于所有重疾险的前25个重疾病种，是由保监会统一规定的，所以重疾保障，每个产品都差不多。

但是对于重疾险一些额外保障的性价比的判断，这组总结数据可以给到我们一定启示。

比如，我们从中可以知道癌症占据重疾大头，那么如果预算不式特别紧张，购买重疾险的时候，附加癌症二次赔付可以重点考虑。

再比如，一些重疾险，会设置男女性特疾额外赔付。要看特疾含金量高不高，可以看产品是否包含以上高发重疾和癌症。

3、重疾件均理赔偏低

投保重疾险，买多少保额合适呢？

我们一起来看看部分保险公司上半年出售重疾险的件均保额：

以上9家保险公司的数据显示，重疾件均理赔额在10万元左右，最高的信美相互，也仅有21万元。

这样的保额，显然是偏低的。

罹患重疾后，除医疗费外，我们的损失还来自于误工费、康复费等。面对动辄几十万的经济损失，几万块的保额，又能起到多大的作用呢？

所以，重疾保额一定要买高。具体买多少好，不能一概而论，需要结合所在城市、家庭需求等因素，综合考虑。一般来说，建议买至少30万元保额。

4、哪个年龄段的人群出险最多？

各年龄段人群重疾出险数据，一些保险公司并未公布。以下是中意人寿的相关数据：

可以看到，所有出险人群中，45岁以下人群的占50%以上，占比很高。这似乎和我们一直以为的“年龄越大，重疾发生率越高”的观点有些出入。

但是实际上，“随年龄增长，重疾发生率越来越高”的观点，并没有问题。之所以和理赔数据相悖，主要有两个原因。

其一，近几年重疾年轻化的趋势还是比较明显的，相比于过去，年轻群体发生重疾的概率确实更高了，这是次因。

其二，重疾理赔人数≠重疾发生人数。获赔人数中，50岁以上的中老年人，占比只有33%，是因为这个群体本身购买重疾险人本来就是少数，这是主因。

比如18岁以内的少儿，可能10人中有4人购买了重疾险，而50岁以上的中老年人，10个人中，只有1人购买了重疾险。

如此，高年龄段人群的理赔人数虽少，但实际发生重疾的人数却要多得多。

至于高年龄段人群保险普及率低的原因，也很好理解，一是保费过高，买保险贵；二是身体健康状况不达标，买保险难。

因此，年轻时就把自己的健康保障配全，才是明智之举。

广告可能会骗人，但是数据绝对不会说谎。通过这些数据，相信大家对保险公司目前的理赔现状有了大致的了解，这对我们买到合适的保险，肯定是有启示作用的。

一般来说，大部分保险公司会有半年报和年报，一些保险公司还会出季报，在相关节点后，通常都能在官方平台看到相关数据。