信泰如意享七金版：保证领取25年，irr跑到4.0%

信泰如意享七金版：保证领取25年，irr跑到4.0%-哪里买

上篇介绍了光大的增额终身寿，是少有的可以匹配养老社区的终身寿险，额度只要100万，因为现价的高度灵活，比较适合高品质养老、资产传承、教育金等需求。

而对于纯养老需求，对抗长寿风险，还得看年金险。今天要介绍的信泰如意享（七金版），养老金每年递增7%，保证领取25年，是一款不错的标的。

 

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为什么要提前储备养老金

在《老龄化+养老金“掏空”，80/90后不得不提前面对的养老问题》里，一帆讲到未来养老的三大隐忧：老龄化社会、被掏空的社会养老金、不断下行的利率。

今天再补充一个养老金替代率的问题。

上图是我国养老金替代率曲线图，也就是说目前我国养老金替代率也就是4成左右。

以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降；

 

加上我国生育率的持续走低，养老金替代率未来会不会继续走低？另外6成的养老金来源怎么解决？这可能也是最近几年国家大幅宣传商业保险来做补充的原因。

2019年12月30号，国务院常务会议就确定：加快发展商业养老保险，优化养老保险结构。借鉴国际经验，支持开发多样化的养老年金保险产品和适应60岁以上老人需求的医疗、意外伤害等保险产品。加快发展商业长期护理保险。

如意享七金版，是一款保证领取25年，领取金额按7%逐年递增的养老年金险。

允许1-6类职业投保，年领/月领均可，开始领取年龄可选，最长缴费达10年期。

缴费起点：趸交1万起，期缴最低5000元。

光明至尊，是可享有优享养老权益的产品之一。其保障同一众增额终身寿大同小异，不细述，感兴趣可以自行试算。增额终身寿的功能用途，也可参阅《增额终身寿v养老年金，哪个更靠谱？》。

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1、从回本年度来看

七金版回本期很短，以30岁10年交为例，在第9年即可回本。趸交时，回本年度在第7年。

2、领取金额看

回头看《打造个人养老年金，七种方案助您穿越牛熊》中的三款年金，30岁10万*10年交案例中，领取最高的是中韩悦未来。七金版一开始领取金额不高，但在第14年时，领取金额开始超越中韩悦未来，并继续逐年递增7%。

3、看irr收益率

七金版在80岁时的irr基本已经达到3.5%预定利率年金险的顶部。90岁时居然高达4.0%。我们常说年金险的“锁定利率、抵御长寿风险”两个优点，通过这两个数据，很好的诠释了这两大功能的好处。

再来看七金版和《星享福2020（星禧）| 总利益跑赢4.025%年金险，可对接星堡养老社区》收益率对比情况：

同样是递增领取情况下，七金版的收益率更有优势。不过，星享福的优势在于可以对接养老社区。实际选取就看个人需求。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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