福乐保1号双11嗨爆全场 60岁前确诊赔1.7倍保额

2020年的双11购物节又来了，我看不少人都在磨刀霍霍，守在电脑面前准备疯抢物资，疯狂剁手。

我心里想，难道这些人每年就买这一次，还非得要弄得个12306抢火车票似的这么紧脏西西得。

而且甭管你准备买什么，我建议大家这个双11都冷静一下，购物车放入得第一件东西，应该是咱们的健康保障。

为什么是健康保障呢？

一个是最近到了年底，我看很多公司什么的都准备做年度体检，千万可别小看这个年度体检，又不知道有多少人会躲在厕所里哭泣，因为体检报告太太太难看了。

第二个是，最近也遇到一位朋友，情绪特别低落，我问为什么，她告诉我说家里人得了重病，她又是独生女，搞得现在压力巨大，不仅要照顾患病在床的家人，同时还要到点接送孩子上学，对了，她还是个单亲妈妈。

经常到了半夜时分，稍微闲下来喘口气，就忍不住的抹眼泪，那种笼罩在她身上和周围的压力和无助，好几次差点都没顺上气来。

所以当我知道这件事儿后，第一个在我脑海里蹦出来的就是，压垮中年人的不是失业，而是至亲罹患重病。

两件事儿加起来，让我强烈认为，双11别瞎买乱买乐，正儿八经的给自己买一份健康保险，重疾险、医疗险来得更加实际和有价值。

今天也正好看到有一款新的重疾险产品上市，承保公司是和谐健康，这也是一家老牌健康险公司了，此前市场上广受好评和热销的少儿重疾险慧馨安，就是他们家出的。

1、60岁前确诊赔付1.7倍保额，性价比贼高，你想想，50万基本保额就能赔个85万；

2、中症、轻症赔付比例高达60%和45%，也是相当的高了，要知道，现在还有很多产品连中症也没有，轻症赔付比例还在20%的线上挣扎。

3、较为高发的中轻症病种，如中度阿尔茨海默病、急性肾衰竭等都覆盖在内，这个在其他的重疾险产品中较为少出险。

关于阿尔茨海默病，这个疾病是个严重影响老年人生活和健康的病，我们国家80岁以上的老年群体中，有11.4%的老人患有这个阿尔茨海默病，并且60岁以上妇女患老年痴呆的概率通常是同年龄段男性的2到3倍。

这个病也是相当的耗钱，有关数据显示2015年，我国阿尔茨海默病患者的人均年花费为19144.36美元，其中超过67%是交通住宿费、家庭日常护理费等非直接医疗费用，患者所致社会经济负担总额达到1677.4亿美元，比《世界阿尔茨海默病报告（2015年）》中的281.8亿美元高了5.95倍。

因此这款重疾险产品，能够把阿尔茨海默病设置成严重和中度两个等级，最大范围可以给与不同程度的患者以保障，非常值得肯定和赞赏。

除了上面提到的60前赔付1.7倍保额，中轻症赔付比例极高之外，这款产品的费率也是极具吸引力和竞争力的。

以30岁，50万基本保额，保终身为例，男性只需要5620元每年，女性只需要5325元每年。

上面的价格，是纯指主险，即105种重疾+20种中症+50种轻症+中、轻症豁免的费用。

下面如果加上附加险，身故赔付保额和特定疾病二次赔付价格就会不一样了。

附加身故增加了保费成本，但是带身故的好处依然也有如下两点：

一是降低部分场景的理赔纠纷，比如突发疾病猝死，人还没到医院就挂了，这样直接就按身故赔了，省去了心梗重疾医学认定的纠纷。

二是如果这辈子都是健健康康，一辈子没有因重疾出险，百年之后依然可以赔付基本保额给到家人。

特定疾病包含了癌症、急性心梗和冠状动脉搭桥术。如果是首次确诊癌症，3年后，无论癌症持续、转移、新增、复发，可以再次赔付1.2倍保额。

如果首次确诊是急性心梗或者冠状动脉搭桥术，3年后再次确诊同种疾病，则可以再次赔付1.2倍保额。

特定疾病二次赔付涉及到三个病种，癌症、急性心梗和冠状动脉搭桥术，但是赔付次数就1次。

如果加上身故责任，那么在原有主险的基础上，保费要上涨个50%多，如果是附加特定疾病二次，那么要上涨20%多。

我的建议是优先考虑选择附加特定疾病二次，即使上涨20%也是值得的。如果是想要附加身故责任，那么我认为也许有其他的方式或者选择。

第一，特定疾病责任，把癌症和心脑血管疾病（心梗和冠状动脉搭桥术）框死在一块了，往往我们可以选择癌症二次或者心脑血管疾病二次，可是在福乐保上必须一起选择。

第二，B类地区投保保额限制较严，这款产品投保区域分为A、B两类地区， A类地区最高可投保保额为50万，B类地区最高可投保保额只有25万元。

A类地区有：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉、宁波、厦门、济南、青岛、福州、沈阳、大连、合肥、成都、西安、哈尔滨、石家庄

B类地区：除A类以外的。

这是否是某种程度的惜售，保险公司担心其他地区的赔付风险过高？

不过对于B类地区的消费者，咱们也可以换一个投保思路，虽然只有25万，但是基于60岁前赔付1.7倍保额来看，依然可以最高赔到42.5万。福乐保作为我们的加保搭配选择也是非常不错滴。

第三，需要注意的是，福乐保健康告知明确询问过去3年是否有检查检查异常，这个询问范围比其他的产品要多出1年，我们在投保的时候切勿注意。

好了，以上就是我对双11重疾热门新品和谐健康福乐保的点评分析，不管大家最终在双11买到了什么，我还是由衷的希望他们能够把关注焦点放在自己和家人的健康保障上来。

我们把健康保障做好了，买啥啥香，吃嘛嘛香。