三口之家用保险理财购置百万房产

陈先生与太太的宝宝一岁半，目前有一套80平方米的住房，但是按揭1700元还有15年。考虑到孩子的成长和家庭生活质量，陈先生希望能购置一个120平的房子，为孩子购买教育金，再添置一台12万元的家用车，并且为家庭三口人购买大病保险和人寿保险。

目前，除了房子外，陈先生手头还有如下资产：家庭到手月收入9500元，年终奖3万元，公积金可取1万元，社保有单位的五险一金和补充医疗保险，基金定投每月1000元，资产方面有股票13万元(由于不擅长已亏4000元)，三年期地方国债5万元(15%年收益，还有一年到期)，股票型基金2万元(收益些微)，存款5万元。

陈先生希望有一个适合自己的理财计划。

【理财计划】

理财，要讲究远近长短、轻重缓急来划分，从上述陈先生的诉求来看，分别是换房计划、子女教育金积累、购车计划和保险规划。

换房子：

由于3-5年有换房打算，此时孩子已满6岁，正是适龄上学阶段，子女教育储蓄是不得不考虑的问题。目前房价6500元，现有住房每月按揭1700元，15年还清总计30.6万，每年可支配收入15.4万元，但总价与现有收入相比，完全可以负担，换房之前可以提前将现有贷款还清，国债和存款可以作为换房首付使用，每月省下的钱可以加大基金定投的比例，为日后子女教育储备一定的教育金。

购车计划：

目前陈先生夫妻都处于中年，也就是说夫妻双方正处于积累财富的上升阶段。但是因为有换房和子女教育金这两项“大手笔”的购买诉求了，所以在买车上不能占用太多资金。考虑到股票存在较大风险，可以卖出，用这一笔签作为购车的首付。、同时，办理中国银行信用卡汽车专项分期业务，首付30%，按月还款，分期一年只需支付4%的分期手续费。基本不会增加现有还款压力，又能购得新车，分摊购车和换房计划的一次性支出压力。闲置资金可用于获取更高投资收益，例如中国银行代销的中银稳富系列就是很好的选择。

保险规划：

家庭除了最基本的医疗保险外，商业保险也十分必要。陈先生夫妻双方目前还算年轻，购买保险的话保费较低，所以一家三口的保险可以买的比较充足。建议购买大病保险和意外医疗保险。