万能险9月份利率分析：万能险市场更需理性消费

大家保保险网点评：

近几日，各保险公司都相继公布了9月份万能险结算利率。从9月份中国人寿、平安保险以及前海人寿的万能险利率来看，相对于上半年万能险利率一路走高的趋势，9月份万能险利率逐渐下调，平安和国寿基本都下调至4.0%上下。不过相对于平安和国寿，前海人寿的结算利率依旧高于同行水平，保持在5.0%——6.5%之间。

上半年，依托于互联网平台，万能险销售占到网销类保险产品的八成。从保险会公布的上半年人身险网销经营数据上看，共有50家人身保险公司经营网销业务，年化规模保费达到102.11亿元，其中主要的增长来自于4——6月份，达到了75亿元，是一季度27亿元的2.78倍，增长近2倍。100多亿保费中，万能险保费收入83亿，占到整个网销保险的81%。

今年五月份，保险行业监管层指出目前万能险的产品设计存在“短钱长配”风险，一些保险公司的举动“对资金聚集的冲动很强”，“业务呈现短期化和高收益倾向，带来较大的资产错配和流动性风险隐患”。至此万能险的销售已经出现疲态，在7月份网销保险直逼7%收益后，收益开始下降。而网销万能险产品也纷纷下架，截止到9月份，网销万能险只剩下5款。

针对上一季度万能险的疯狂乱象，保险会表示将会在2014年年底完成万能险的费改工作。费改过后，万能险最低保证利率在3.5%以下的产品，险企只需备案;超过3.5%的产品，需要一事一报经保监会审批后方可发售。据悉，目前万能险费率精算规定的修订工作已经完成，预期放开万能险利率管制。

万能险费改的最大好处，在于重新引导消费者购买保险的观念，使消费者在购买理财保险时，可以将稳定、保障等因素放在首位，避免目前的疯狂。