分红险和万能险哪种好？三款理财保险产品对比

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

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[提要]通过对几款理财保险产品的横向、纵向对比，能直观的看出理财产品间的异同点。大家保保险网将从保障期间、承保年龄、缴费方式、保障内容、利益验算等多角度为您对比安联超级随心两全保险(分

通过对几款理财保险产品的横向、纵向对比，能直观的看出理财产品间的异同点。大家保保险网将从保障期间、承保年龄、缴费方式、保障内容、利益验算等多角度为您对比安联超级随心两全保险(分红型)、百年人寿“富富有余”年金保险(分红型)及平安智富人生终身寿险(万能型)三款产品的异同点，让您选择更加适合自己的理财保险产品。

三款理财保险产品对比

产品名称	安联超级随心两全保险（分红型）	百年人寿“富富有余”年金保险（分红型）	平安智富人生终身寿险(万能型)
公司名称	中德安联	百年人寿	平安保险
险种	投资保险;分红保险\|组合保险	养老保险\|投资保险;分红保险	养老保险\|投资保险;万能险
保障期限	5年至100年	至80周岁	终身
承保年龄	7天至90周岁	出生满28天至60周岁	0至60 周岁
缴费方式	趸交\|年交\|月交	3年交\|5年交\|10年交\|15年交\|20年交\|年交	5年交
产品特色	1. 缴费时间可灵活选择；2. 保障期限可灵活选择；3. 投保年龄跨度大；4.养老金领取灵活；5. 保障灵活，可搭配附加险；6.人投保，全家受益。	1.快速返还，灵活领取；2.养老增额，人性关爱；3.确保返本，资金安全；4.资金增值，抵御通胀；5.交费灵活，财务自由；6.组合灵活，自由搭配。	1.具备人寿保险功能，提供人生保障；2.交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便　3.按月结算投资回报、投资收益保底。
保障内容	1.身故保险金：交费期满后的首个保单周年日前投保年龄小于等于60岁：max(110％应缴保费,基本保险金额) 投保年龄大于等于69岁：max(101％应缴保费,基本保险金额) 投保年龄在61到68岁之间时：max(（100％＋1％×（70－投保年龄）)应缴保费,基本保险金额) 交费期满后的首个保单周年日后投保年龄小于等于60岁：max(110％应缴保费,5倍基本保险金额) 投保年龄大于等于69岁：max(101％应缴保费,5倍基本保险金额) 投保年龄在61到69岁之间时：max(（100％＋1％×（70－投保年龄）)应缴保费,5倍基本保险金额) 。 2.满期金：10倍基本保险金额保险期满后被保险人可以一次性领取满期金或者按当时签订的服务协议分次领取满期金。	1.生存年金：自本合同生效日起至被保险人 59 周岁的保单周年日止，若被保险人生存，我们每年在本合同的保单周年日按基本保额的2%乘以交费期间（年数）向被保险人给付生存年金，首期生存年金将在本合同第一个保单周年日给付。 2.养老年金：自被保险人 60 周岁的保单周年日起至被保险人 79 周岁的保单周年日止，若被保险人生存，我们每年在本合同的保单周年日按基本保额的 3%乘以交费期间（年数）向被保险人给付养老年金；若被保险人的投保年龄为 60周岁，其首期养老年金在 61 周岁的保单周年日给付，若被保险人的投保年龄小于 60 周岁，其首期养老年金在 60 周岁的保单周年日给付。 3.身故保险金：被保险人在本合同有效至期满前身故，我们返还所交保险费，本合同效力终止。 4.满期保险金：被保险人在本合同有效至期满时仍然生存，我们返还所交保险费，本合同效力终止。	身故保险金：被保险人身故，保险公司按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
收益预演	吴先生，30周岁，购买了安联超级随心健康保障规划。首年交费5586.5。具体计划如下：安联超级随心两全保险（分红型）（保额1万，20年缴费，保障至60周岁）安联附加安康延年重大疾病保险（保额20万）安联附加安康关爱住院补贴医疗保险（200元/天）安联附加安康守护意外伤害医疗保险（10000/次）安联附加安康如意住院费用医疗保险（9000元/次）。保险期间，安先生的主要保障如下：住院关爱金（住院津贴200元/日；重症监护津贴200元/日；住院费用补偿9000元/次，每年金额不超过45000元）健康保障金（20万元，涵盖31种重大疾病保障，另有20万元重疾二次给付）意外关爱金（意外医疗10000元/次，最高30000元/年）满期保险金（60周岁时10万元+累积红利）。	张先生为刚刚出生的宝宝投保“富富有余”，选择10年交费，保额10000元，每年交费12050元，共计交费120500元。宝宝每年领取2000元直至59岁，自60岁开始宝宝每年领取3000元，直至79岁，宝宝80岁一次性领取所交保费120500元。80岁时中等红利约为55万元（低、高等红利分别为13万、97万），如生存金选择累积生息，到80岁时生存总利益可达到约134万元（按中等红利水平预估）。注：以上利益演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，生存金累积利率是不确定的。	基本资料：30岁男性，选择万能A款，计划总投资20万元，基本保额(风险保额)选择60万。方案一：连续交费5年，每年交保费4万元，总投资20万元。方案二：连续交费20年，每年交保费1万元，总投资20万元。保险期间各方案保险利益为： 1、身故保险金：60万元或当年度“保单价值”的105% 两者之大者; 2、身存领取：当年度“保单价值”。各方案各年度“保单价值”简表如下：