陈曙：互联网+掘金两万亿保险市场

很多人问我为什么投资互联网保险？难道你对互联网金融很熟悉吗？我投资互联网保险，也就是大家保保险网，一来是因为互联网保险本身具有巨大的发展前景：2014年全年的保费已经突破了 2 万亿大关，近 3年保费规模稳步上升，增长率也不断上升。2015年1月-7月，已实现的保费收入有 15383.76 万亿，同比增长了 19.89%，延续了之前的势头，保费增速在 20%左右。二来，我投资的企业有专业的金融人士运作。

互联网在中国发展20年，多少传统企业被改变？淘宝开创O2O，京东开创B2C，一夜之间互联网金融蓬勃发展，各类电商如雨后春笋般冒出来。但是唯有保险，像一颗顽固的石头那样，企图将自己置身于互联网潮流之外。所有的金融都可以被“互联网+”改变，互联网的优势如此明显的摆在面前，那我为什么不去开垦互联网保险这块处女地呢？

开发互联网保险，第一锄落在哪儿？

互联网保险的确是一块未经开发的处女，但是第一锄头落在哪里，这也是个问题。互联网为保险提供了巨大的资源：海量的消费数据、交易支付的信用数据、商品数据、用户的偏好和关联性为等，但是怎么利用？选择哪个方向呢？

我了解到，在中国，有超过300万的庞大代理人，在传统保险行业下，这批代理人的展业方式往往是通过熟人开展，甚至造成了每年90%的孤儿单。有没有办法缩短代理人和客户之间的距离？我意识到这可以成为我们打开互联网保险的豁口。

我投资的大家保保险网，的确是连接代理人和客户的O2O平台，客户向我们提交投保需求，我们为客户提供高素质代理人进行服务。大家保的好处在于，不但节省了客户买保险的时间和代理人找客户的时间，而且价格透明，入驻代理人的服务质量也得到了保证。

通过大家保试水互联网保险，这一举措无疑是成功的：大家保上线1年半时间，已经拥有了71.6万人和5.5万公司的保险定制，这个数字还在被刷新，互联网保险O2O平台，我的第一锄，成功了。

互联网保险的扩张，定制保险产品

虽然互联网保险O2O平台已经成功，但是互联网保险更多的可能性在哪里？

创新，信息对等，消费者的需求被放大，根据消费者的意愿、行为模式来开创产品，是互联网金融的一大特点。对于保险来说，这个定律也不会改变。从消费的需求入手，为消费者定制符合他们的保险产品，这是互联网保险今后的走向之一。我能不能抓住？UBI车险给了我们一定的启示。

UBI车险，就是根据车主个人的具体情况来确定车险保费，通过对驾驶者驾车行为的测试，记录车速、行车日期、加速和刹车行为等信息，结合车型、事故记录等传统因素，计算出适合不同驾驶者的车险保费。与传统车险相比，UBI车险的折扣率最高可达30%。

这也将是中国互联网保险需要发展的一个方面。去年，我和我的合伙人开始实施这样的定制保险产品，这一次我们把保险对象定位到企业家身上。

搜集大数据，我们了解中国企业家在保险上的需求，是开发定制保险第一步。搜集到的数据反馈给我们最直接的信息是：员工工伤是中国企业家最大的安全隐患，同时也是最大的保险需求。当时恰逢《新工伤保险条例》有了新的司法解释，大大扩大了员工工伤的界定。于是我和我的合伙人方玉书第一时间联系保险公司，开发了保障企业家的大家保团险。

互联网保险的未来，模式逐步多样

经过这几年的发展，我国互联网保险渐渐有了固定的模式：

1.研发互联网保险产品：包括利用互联网的灵活性和及时性来开发产品，如“雾霾险”、“碎片险”等；利用互联网的交流性，发展互助保险、利用互联网经济发展新产品，如淘宝的运费险；还有优化、定制或改进现有的保险产品。

2.提供互联网保险销售平台：直接在保险公司官网上销售，如平安、太平洋保险公司目前都有了官网销售的产品；B2C 保险超市，整合各保险公司的产品集中在一个平台上销售；保险经纪公司，如携程网在购买机票时也想消费者销售航意险。

未来互联网保险还有没有新的突破？未来互联网保险的其中一个可能性，更多的可能性还将一一出现。

作者简介

陈曙

温州理财行业协会执行会长

“温州民间金融智库”的倡议者

拾贝资本创始人

财华股权投资管理有限公司董事长

包括央视经广之声、《陆家嘴》等上百家媒体专访

创建的阿礼尔(上海)网络技术有限公司获上海自贸区第一张外资营业执照