重组家庭改如何买保险？这几点都要注意！

中国的重组家庭每年都在增多，那对于重组家庭在购买保险时，有哪些需要注意呢？面临这一问题，我们该如何处理重组家庭之间的财产分配问题呢？

今年55岁的海归工程师李先生供职于南昌一家外企，年收入约30万元。再婚后，与陈女士母子定居南昌。李先生离婚时，资产都留给了前妻及儿子，目前在住房产市值约150万元。偏爱投资的他，手中除了10万元储蓄，还有70万元股票(亏损中)和50万元固定收益信托产品。

陈女士今年46岁，在事业单位工作，年收入8万元左右。她也有一套住房，现值50万元左右，还有20万元存款。儿子平时花费由她负责，其他开销和李先生一起负担。

理财目标：1.陈女士儿子两年后大学毕业，希望帮儿子买一套婚房;2.为了能有一个安定的晚年，合理理财。

收入高者配置保险防意外

再婚夫妇可能经历过离婚过程中为财产分配“纠缠不清”的“持久战”，所以最好进行财产公证或是协议明晰财产所有权，预防日后财产权属纠纷。

建议陈女士的儿子在结婚前尽快提升职业素养，以获得良好的工作岗位。同时，为避免短期资金压力，也培养儿子的责任心，购房时，建议陈女士只提供首付，其余由儿子自行偿还。为了体现关爱，陈女士可按婚房贷款金额为自己买一份寿险，受益人为儿子。如果小孩孝顺，则可在“百年之后”获得保费赔付，帮助其减轻负担。

收支良好意外保障不足

李先生和陈女士再婚重组家庭，实行日常开支男方负担、个人财产分别打理的模式，从两人的财务情况来看，均无负债，且各有一定的投资资产和自有资产，其中李先生投资资产有130万、自用资产150万，总资产达到280万;而陈女士相对较少，只有投资资产20万，自用资产50万。应该说，两人的收支情况良好，但意外保障方面略显不足。

李先生有一定的投资理念，采取了组合投资模式，也考虑到了紧急备用金，只是在股票投资方面因无暇管理和市场下跌导致收益可能不理想;而陈女士在投资方面过于稳健，全部投资于银行存款，则难以跑赢通胀。

现有资金方面，建议两人协商后放在一起共同打理，以获得更好的收益。不过，要调整投资组合，可考虑逐步卖出手中股票，转而投资信托、债券、基金等固定收益产品。此外，因两人经济收入差异较大，且李先生负担了陈女士的开支，为了担负起对家庭的保护责任，在家庭中收入高的一方即李先生，应该规划保额较高的寿险或意外险，指定配偶陈女士为受益人，以保障其日常生活及养老安排。