家庭理财方案：配置保险更明智！

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经济大环境不理想，考验着我们投资理财的能力，如何科学理财实现资产的保值、增值是大家关心的问题。分红险凭借其保障功能和投资分红功能兼具的特色，受到广大投保人的追捧。那么，分红险是如何在众多险种中一枝独秀？又是如何实现理财功能呢？

"如果没有保险制度，会让没有遭遇人生风险的人也面临财产损失。"这是一句在保险界广为流传的话。美国的次贷危机引发了一场冲击力强、波及范围广的国际金融危机，国内基金股票市场跌宕不安，央行多次降息造成"低利率环境"。在这种经济环境下，投资者更加关心如何通过合理的投资理财实现已有资产的保值、增值。而兼顾保障和稳健收益的保险理财产品开始受到欢迎。

转变观念：保险保的是"钱"

"很多人认为保险中，人寿保险保的是人，财产保险保的是物。其实，这都是误区。"业内人士表示，买保险更准确地说是给自己未来"钱"的用途上保险。买了保险既不能避免意外发生，也不能阻止疾病到来，而是保障风险后面的事情--用理赔金来补偿因突如其来的变故而损失的钱。

换句话说，大家都认可黄金是规避通胀风险的较好选择的主要原因，是黄金作为硬通货保值增值的"避险"性。而保险，则为了避免或减少未来有可能发生的资金损失，是给"钱"上了一道保险，是未雨绸缪的一种理财方式。

与其他理财方式略有不同的是，其他理财方式重点在于投资回报率，而保险即便随着经济的发展，险种日益丰富，仍重点在于"保"而不是"收"。但是由于各类险种的侧重点有所不同，让具有投资回报的"分红"类保险在当下的弱市中显出了保障与稳健收益兼顾的优势。

既可避险，又可开源：保险理财何乐而不为

买保险还是买股票曾经一度是网络热议的话题。而实际上，这两种本来互不冲突的理财模式可以被合理配置在家庭理财中。

专家指出，"购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，都是一种人生规划，彼此不具有可比性。"诚然，一个合理的家庭理财配置，除了包括房产、股票等较为积极的投资外，更应当注重保障性的配置，如存款、保险。

多数理财专家都会建议普通投资者把家庭年收入的10--15%以内闲置资金用于投资高风险证券领域，把家庭年收入的15%左右买保险，剩下的存款和消费。

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