兼顾孩子的教育金及养老，保险该怎么买？

赵先生，家住黑龙江省肇东市。家庭其他成员，妻子，女儿(10岁就读小学三年级)。赵先生个人月收入1000元左右，妻子月收入900元，两人均有基本社保，且工作稳定，未买商业保险。家庭月支出1000元，月纯收入700元至800元左右。如何兼顾孩子教育金及退休规划?

案例：赵先生(化名)，家住黑龙江省肇东市。家庭其他成员，妻子，女儿(10岁就读小学三年级)。赵先生个人月收入1000元左右，妻子月收入900元，两人均有基本社保，且工作稳定，未买商业保险。家庭月支出1000元，月纯收入700元至800元左右。

存款：无。

贷款：无。

住房：去年购置了一套住房，目前市值15万元左右。另有老房子一处市值6万元左右。

其他投资：无。

理财目标：

一、打算每月为孩子存200元的教育经费，为自己存200元的养老经费，不知是否可行?常听到基金定投，能否具体介绍一下，基金定投的收益是多少?一般要存多长时间?适合什么样的情况?到哪能进行基金定投?

二、单位最近给退休人员每月只开850元，很担心退休后的生活，请问该如何规划?

三、因为收入有限，总觉得自己攒不下钱，有什么好建议吗?

财务状况分析：

总体来讲，赵先生家庭的财务状况安全性尚可，但缺乏资产增值潜力，同时家庭成员缺乏保险保障。未来随着孩子的成长，预计家庭支出还会有较大增长，而从赵先生的年龄阶段来看应处于事业成长期，相信未来家庭收入会有一定的增长空间。

理财规划方案

1现金规划：

3000元存款不可省

货币市场基金值得考虑

并不是所有的资金都该应用于投资，银行存款等形式的流动资产是家庭必须具有的储备，以防范可能面临的短期风险，但银行存款并非越多越好，过多会影响资产收益性，这个额度需要现金规划来安排。

从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应能满足其3至6个月的生活支出。赵先生夫妇工作比较稳定，可以推断该家庭应预留3000元作为流动资产备用金，这部分资金应采用银行存款等形式持有。

储蓄存款是流动资产最常见的形式，除此之外，还可考虑将一部分购买货币市场基金，货币市场基金的安全性与流动性均较强，收益性也高于同期活期储蓄利率，因此可视为较好的现金管理工具。

2风险管理规划：

仅有社保略显不足

购保险应注重保障功能

赵先生夫妇均有社保，但只有社保还显不够，对于该家庭来说风险保障的完备很重要。从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可占到年结余的10%左右，保险额度应做到年结余的10倍左右。赵先生家庭每年应拿出至少900元购买商业保险。在保险产品方面，赵先生和太太应更多注重保险产品的保障功能。

3子女教育规划：

首选基金定投

建议购买混合型基金

赵先生提出了每月为孩子存200元的教育经费，为自己存200元的养老经费，这方面需要补充基金定投的基本知识。

基金定投是定期定额投资基金的简称，就是与代销机构(目前主要是银行)约定在每月的固定日期，自动扣除账户中的固定金额用以申购指定的开放式基金。