互联网保险收益高，建议短期简单险种！

目前，网络平台上高于5%预期年化收益率的保险产品并不少见，这也吸引不少网民跃跃欲试。存着对高收益保险是否真的“保险”的疑问，投资者又应当如何选择呢?

“双十一”中疯狂的保险

在今年的“双十一”购物狂欢节中，保险产品异军突起，成绩十分亮眼。据淘宝官方统计，淘宝理财在“双十一”当天成交额9.08亿元。在这当中，万能险可谓是扛下了保险成交的大旗，在双十一中万能险的成交额接近7亿元，更诞生了销售过亿的保险理财单品。

除了万能险以外，运费险、车险和各种另类险也受到了青睐。尤其是退货运费险，尽管并不是在台前销售，但其隐藏在幕后的实力亦不容小觑。

在双十一当日，运费险投保就超过1.5亿笔。另外，有近3500名车主在双十一当日投保车险。而如中国平安的“脱光险”、东吴人寿的“爱情保险”也在当日赚足了眼球。

双十一结束后，网销保险的热度依然没有减退，反而随着“三马”联手的众安保险上线而愈演愈烈。一方面，众安保险的首款互联网保险产品将于12月5日正式上线，这款名为“众宝乐”的产品主要针对卖家的信用保证保险，按照期限收取不同费率，半年期费率1.8%，一年期费率为3%。

这也就是说，假设一家店铺原本缴纳1000元消费者保证金，按一年期计算，交纳30元保费即可达标，余下970元可以取回自用。

此外，京东商城也于近日联合国寿财险和人保财险两家保险公司推出退换货运费险，颇有与淘宝的退货运费险叫板之意。

另一方面，保险公司继续在网销平台上推出高收益的保险产品。记者在网销平台上就发现，目前在售的高收益保险产品有的预期综合收益率超过7%，如华夏保险的摇钱树A理财产品预期综合年化收益率就高达7.1%，目前已成交超过5万笔。网销保险的高收益之风仍在继续。

高收益内里有乾坤

趁着互联网金融的兴起，保险业也不放过互联网这个大的机遇，用“高收益”和“另类”的标签吸引了不少投资者。有投资者认为，网销保险理财产品优势在于，其收益率不低于银行理财产品，而仅1000元起的门槛远低于银行理财，时间灵活又多了一份保障。又有保障又能实现高收益，是众多买家购买网销保险出发点。

那么，网销保险产品真如看上去这般美好么?

目前，在网络平台上销售的保险主要由以下几个险种构成，包括车险、旅行险、意外险、健康险、财产险和理财型的保险。从销售数据来看，高收益的保险产品的销量远远高于低收益率的产品。

目前，销量最好和最有人气的当属具有高收益的万能险，这些万能险往往具有十分诱人的高收益率。但记者仔细查询后发现，所谓的高收益率往往是一个综合的收益率，由产品的预期收益率和送的集分宝积分构成。

若仅就产品本身的预期收益率而言，网销保险与银行在售的理财产品预期收益率并没有太大的差别。

诸如上文提到的华夏保险的摇钱树A理财产品，其预期综合年化收益率高达7.1%，不过这7.1%是由其5.5%预期收益率加上送1.6%的集分宝构成的，即1000元起购，每份送1600个集分宝。

这款产品前五年最低年保证利率在2.5%，高于2.5%的部分则是浮动收益，具有不确定性。再如合众人寿针对本周感恩节推出的好太太步步稳赢保险理财产品，其6.2%的预期综合收益率也是由5%的预期年化收益率和1.2%的集分宝相加而成的。其他网销保险的大多收益率情况也大多如此。

此外，这些万能险通常要经过一年或两年后才能取回，而提前取回则需要支付一定比例的手续费。如华夏保险的摇钱树A理财产品若在超过犹豫期后的1年内退保就要支付4%的手续费，一年内部分领取个人账户价值也需要支付4%的手续费。

我们在选择保险产品时，一定要因人而异，量力而行。