家财险怎么保最合算？要看清产品侧重点

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市民姚太太家所处的社区在市中心，安保措施一向不错，可最近也发生了两起盗窃案，最离谱的一起是那家几乎被偷了个精光。据保安事后透露，似乎是踩好点有计划的，盗贼早就了解到这户人家主人不常回来。姚太太的同事问，”你们说是不是应该买个家财险？”

家财险种类繁多

“家财险基本不保这个的。”姚太太说，已经有很多人问我这个问题了，都以为买了家财险就能保家中被偷盗。其实，最基础的家财险承保的只是由自然原因引起的损坏，除暴风雨之外，还包括火灾、爆炸、雷击、洪水、泥石流、雪灾、崖崩、龙卷风等十几种常见的灾害。想要保被盗的话，要再投保附加险种—盗抢险。”那能单独买个盗抢险吗？似乎被偷的几率比较高，其他什么龙卷风、泥石流也太夸张了，几乎不可能发生。”同事问。盗抢险是附加险，只能在投保了家财险这个主险后才能附加投保。”姚太太说，不过也曾有公司发售过单独的防盗的保险产品。

目前市面上的家财险种类繁多，根据保险产品的侧重功能不同，主要分为保障型、两全型和投资型三种。对一般的家庭来说，选择保额低廉的保障型家财险即可。此类家财险只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有任何投资收益。期限一般为1年，保险期满后，需要重新续保。以某保险公司的一款家财险为例，投保价值100万元的房屋，包含5万元的房屋装修和2万元的室内财产，保费为120元；选择200万的保险金额保费为150元，最高可以选择投保1000万元的保额，保费为280元。投保的时候建议参考房屋市值，保额过低无法获得足额赔偿。”姚太太说。

不建议超额投保

还有一点要提醒的，虽然家财险中对室内财产有一定额度的保障，但主要承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的室内财产损失。一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。”姚太太说，此外，古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。”

姚太太建议大家在选择家财险时，只需按照自己家庭的实际情况，计算出一个合适的、基本符合实际的总额，再根据这个总额投保即可。超额投保，只会多花保费，却带不来更多赔付。

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