保险退保怎样损失最小 你需要了解这些

我们大多数人在选购保险时，应该都有听说过保单的现金价值。但是不少人却对它并不了解，也就会疑惑退保的现金价值比所交的保费要少？现金价值是用来干嘛的？今天就来谈谈该如何理解退保带来的损失。

1、现金价值

一般来说，保单的现金价值，光从字面上来看也是比较好理解的，其实就是指带有储蓄性质保险的扣除原始费用后，保单所具有的保费现金价值。保单价值随着拥有保单年度数的增加而增加。换言之，保单现金价值就是保单现在值多少、人身保险单具有的价值，是某一保单年度缴纳的保险费扣除保障成本和初始费用后的钱，时间越长，保单价值就越高。

2、现金价值的作用

对于投被保人来说，保单的现金价值一般有以下三种功能：一是投保人退保。退保时，退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。二是保单贷款。一般具备保单贷款功能的保单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为基础的。三是领取分红。在分红险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为基础，而不是以所缴保费为基础的。当然，保费的多少对现金价值有直接的影响。

另外，如果我们想要计算保单的现金价值是多少，大致可以根据以下这个简化公式来计算：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

3、为什么退保要扣钱

事实上，这和我们在银行存定期存款一样，只要中途因为某种原因取出来了，就属于违约了，利息只能按活期利率来计算，必然是会有所损失的。这一点和保险有些类似，但又有着本质区别。保单同样也是一份合同，退保就相当于一方提前终止，属于单方违约，一定会受到一定损失；不同的地方在于，在中途退保前，保险还提供了风险保障，相当于已经提供了服务，我们不能因为退保前没有发生风险就无视本来存在的意外、疾病、身故风险。

另外，从保险公司经营的角度来看，保险公司会将保费用于投资一些项目，这些项目回报率相对较高，有了这些收入，保险公司才能给我们提供风险保障以及分红等收益。如果我们提前退保，保险公司需要把钱拿出来做退保预备金，就会影响其投资收益，进而加大保险公司损失，因此为了有序经营，一般退保的损失就比较大。

总的来说，我们在购买保险时，为避免因退保产生的损失，一定要先搞清楚保单上的条款，在拿到保险合同后，也要留意所附的“现金价值表”，明确自己的权益。